Medicare Del D riskerar att hända, men det är inte en perfekt lösning, trots att du skriver in programmet för att minska avloppsökningen. För vissa pensionärer som utvecklar allvarliga hälsoförhållanden kan det vara mer av en skada än en hjälp. Om du är ny pensionär eller närmar dig pension, så är det vad du behöver veta om hur Medicare Part D kan påverka ditt nettovärde.

Healthcare kan vara ett dyrt förslag till åldrande amerikaner, särskilt när receptbelagda läkemedel berörs. Bureau of Labor Statistics uppskattar att pensionärer i åldrarna 65-74 spenderar i genomsnitt 12% av hushållens inkomster i vården varje år. Forskning från AARP illustrerar hur tunga kostnader kan vara; Enligt en rapport från 2016 ökade priserna på receptbelagda läkemedel med 9,4% i 2013 enbart och översteg den regelbundna inflationen med cirka 8%.

AD:

Medicare Part D-planer erbjuds av enskilda försäkringsgivare. Var och en har sin egen lista över mediciner som inte är täckta. Vissa typer av läkemedel, inklusive läkemedel som används för att behandla cancer, kan uteslutas från del D-täckning. Om du har Medicare del A, kan dessa läkemedel omfattas om du behandlas på en sjukvårdsbasis. Du kan också använda Medicare Part B-täckning för att betala för kostnaden för dessa läkemedel om de inte är självstyrda, men inskrivning i del B är valfri.

AD:

Pensionärer som fortfarande omfattas av arbetsgivarens sjukförsäkring eller annan tilläggspolicy kan välja att fördröja del B-registrering. Det betyder att de skulle vara ansvariga för att betala för några av sina drogkostnader ur fickan såvida inte läkemedlen administreras som en del av ett sjukhusvistelse. (För mer, se

Medicare 101: Behöver du alla 4 delar?

Kostnadsfria droger och donuthålet En av de mest olyckliga aspekterna av Medicare Part D för pensionärer är det fruktade donuthålet. Detta är huvudsakligen ett mellanrum i din D-delning där du är ansvarig för att betala dina läkemedelskostnader direkt. Det är bara en gång du träffar den årliga utgiftsgränsen att du når din plan katastrofala täckningsnivå, vilket gör att Medicare börjar börja hämta kostnaden igen. Den tid du tvingas spendera i donuthålet beror slutligen på hur mycket ditt årliga premie och kostnaden för medicinerna du tar. Låt oss exempelvis anta att du behandlas för cancer och din läkare föreskriver ett dyrt läkemedel som kostar dig ungefär $ 5 000 per månad. Du anmäler dig till en Medicare Part D plan i januari med en $ 360 självrisk och en $ 30 månads premie.

Eftersom läkemedlet är så dyrt, skulle du gå in i munhålet i januari och komma fram från det i februari, men du skulle fortfarande vara ansvarig för att betala ungefär 7 7 857 kronor, inklusive din premie. Om du tar flera mediciner, kan kostnaderna utanför fickan klättra ännu högre, vilket ytterligare ökar dina besparingar. (För mer, se

Komma igenom Medicare Part D Labyrinten

.)

Försenad inskrivningsstraff Den initiala inskrivningsperioden för Medicare Part D börjar vanligtvis året då du fyller 65, även om du kanske vara berättigad tidigare om du har funktionshinder. Om du väntar på att anmäla kan du dock bli föremål för ett straff som skulle öka den årliga kostnaden för täckning. Straffräntan är 1% av det nationella basbidragspremien, vilket är 34 dollar. 10 för 2016, bedömd för varje månad som du går utan Medicare Part D täckning. Ju längre du släpper in, desto mer måste du betala när du är täckt. Återigen betyder det att din bottenlinje tar slaget. Du kan undvika straff om du fortfarande har sjukförsäkring från en nuvarande eller tidigare arbetsgivare eller annan "trovärdig" källa. Klicka här för mer information från Medicares hemsida.

Bottom Line

Att komma runt de olika fallgroparna i Medicare Part D kan vara svårt. Genomförandet av en plan kring dessa hinder innan du når pension kan hjälpa dig att skydda dina tillgångar. Att bidra till ett hälsokonto är till exempel ett sätt att förutse läkemedelskostnader för läkemedel som inte omfattas av del D (se

Hur man använder din HSA för pensionering

). Ju bättre förberedd du är, desto mindre riskerar du att behöva lägga ner din rikedom för att kvalificera sig för Medicaid.