Skilsmässa kan ta en väsentlig känslomässig vägtull, men det kan också ha en bestående påverkan på din ekonomiska status. Att skilja dina tillgångar från din make kan vara särskilt knepigt när din pensionsplan står på spel. Vanligtvis betraktas en pension som upptas av en make, som en gemensam tillgång till båda, vilket innebär att den är föremål för skilsmässafördelning. Om en äktenskapsdel ​​är i arbetet, så är det vad du kan göra för att skydda dina pensionsförmåner så mycket som möjligt. (För mer, se Skilsmässa? Det rätta sättet att dela pensionsplaner .)

Granska lagen för din stat

Det första steget att hantera din pension när du går igenom en skilsmässa är att veta vad reglerna är för din stat. Medan en pension kan delas upp mellan makarna under skilsmässa är den uppdelningen inte automatisk. Din snart-att-vara-ex skulle behöva göra en särskild begäran om en del av vad du än har ackumulerat innan skilsmässan slutförts. Generellt måste han eller hon fila något som kallas Qualified Domestic Relations Order (QDRO) innan någon ekonomisk förmån från pension eller annan pensionskonto, till exempel en 401 (k), kan beviljas.

När det gäller hur mycket en man eller hustru har rätt till, är tumregeln att skära in pensionsförmåner som uppnåtts under äktenskapets rättning strax ner i mitten. Medan det betyder att din make skulle kunna göra anspråk på hälften, skulle han eller hon vara begränsad till det som var förtjänat när din fackförbund blev officiell. Om du var inskriven i en förmånsbestämd plan i 10 år innan du knutte knuten till exempel, skulle eventuella avgifter som du eller din arbetsgivare gjorde för dina räkenskaper under denna tidsperiod inte räkna med det belopp som en make kan söka i en skilsmässa . (Se även En primer på pensionsplaner för förmånsbestämda pensionsplaner .)

Kontrollera detaljerna i din pensionsplan

När du är bekant med reglerna för fördelning av pensioner i ditt land, är nästa steg att se närmare på hur planen Arbetar. Det finns två viktiga faktorer att fokusera på här: Metoden genom vilken betalningar fördelas och huruvida planen ger efterlevandepension. (Kolla in Hur fungerar överlevnadsförmåner? )

Med pension har du normalt valet mellan att få en klumpsumma eller en månadsavgift. Om din plan innehåller en engångsutbetalning och du väljer livräntealternativet, slutar betalningarna vid din död. Å andra sidan, om planen har en gemensam livslön, skulle din make fortsätt att få utbetalningar från planen efter din död.

Det är viktigt att förstå hur planen fungerar eftersom den påverkar hur du ska dela upp tillgångarna som en del av skilsmässan. Om du har en ensam utbetalning, till exempel, skulle din make vara föremål för vilket betalningsalternativ du har valt.Om din plan erbjuder överlevnadsförmåner, kan den enklaste kursen vara att övertyga din make att behålla den förmånen, snarare än att söka en lump sum-fördelning. Din ex skulle behöva inkludera dessa förmåner i hans eller hennes bruttoinkomst men kan kunna göra anspråk på avdrag för fastighetsskatt. Föreslå ett alternativ Om du inte vill lämna över hälften av din pension, kan din maka andra tillgångar vara den bästa lösningen. Om du till exempel äger ett bostad tillsammans med hypotekslån, kan du till exempel låta din ex behålla ägande i utbyte mot att avstå från rätten till din pension. Att köpa en livförsäkringspolicy som motsvarar det antal pensionsförmåner som din ex skulle ha rätt till och beteckna honom eller henne som mottagare är ett annat alternativ. I huvudsak utjämnar du vad din ex skulle få från pensionen med något annat lika värde.

Du kan få veta om din make har pension eller andra pensionsmedel som han eller hon vill skydda. Om ni båda sitter på nästägg som är relativt lika stora, accepterar vi att gå bort med vad du redan har kan vara ett mindre tidskrävande sätt att lösa problemet än att nitpicking över dollar och cent.

Bottom Line

Att skilja sig från är ingen picknick och det lönar sig att vara smart om hur du hanterar de olika finansiella frågorna som är inblandade. Det är särskilt sant när din pension är på linjen. Innan du loggar in på en uppdelning av din pension, ta tid för att förstå vad dina rättigheter är och vilka alternativ du har för att arbeta för en kompromiss som kommer att tillgodose både dig och din framtida ex-make.