Även om marknadernas dagliga uppgångar och nackdelar kan vara en källa till oro för många investerare, väntar spetsen av en global ekonomisk smältning som en verklig möjlighet för vissa. Om detta händer kan år av vantjänt sparande och pensionsfonder utplånas inom några dagar eller till och med timmar. Lyckligtvis finns det flera saker du kan göra för att skydda dina tillgångar från en global ekonomisk depression eller marknadskrasch. Förberedelse och diversifiering är de viktigaste elementen för en sund defensiv strategi som kan hjälpa ditt bo på ägg att väva en ekonomisk orkan.

Diversifiera

Att diversifiera din portfölj är förmodligen den mest uppenbara åtgärden som du kan vidta när det gäller att skydda dina investeringar från svåra björnmarknader. Även om det kan vara en bra idé för dig att få majoriteten av dina pensionssparande i aktier eller aktier i fonder eller börshandlade fonder, behöver du vara beredd att flytta åtminstone en stor del av dina medel in i något annat om du ser en global kris som hotar. Aktier, obligationer, kontanter, fastigheter, derivat, livförsäkringspremie, livränta, ädla metaller och kanske några noggrant utvalda alternativa innehav som ett litet intresse för ett producerande olje- och gasprojekt kan med största sannolikhet säkerställa att du skulle ha minst något kvar i några av dessa kategorier om botten verkligen faller ut. (För mer, se: Diversifiering: Skydda portföljer från massförstörelse.)

Flyg till säkerhet

När det finns verklig turbulens på marknaderna, kommer de flesta professionella handlare som inte måste köpa eller sälja innan stormen snabbt flytta till likvida medel. Du kanske vill göra detsamma, åtminstone om du kan göra det innan din portfölj träffar botten. Om du går ut snabbt, kan du få tillbaka när priserna är mycket lägre. Då, när trenden så småningom vänder, kan du tjäna så mycket mer från uppskattningen. (För mer, se: Hur man tjänar på marknadsvolatilitet med hjälp av ETFs .)

Få en garanti

Även om du förmodligen inte skulle ha alla dina besparingar i garanterade instrument är det klokt att hålla minst en liten del i något som inte kommer att falla med marknader. Om du är en kortfristig investerare är bank-CD-skivor och statsobligationer värdefulla. Om du investerar på längre sikt kan fasta eller indexerade livränta eller till och med indexerade livförsäkringar ge bättre avkastning än T-obligationer. Callable CD-skivor, företagsobligationer och till och med föredragna lager av blue chip-företag kan också ge konkurrenskraftiga intäkter med minimal till måttlig risk. (För mer, se: Så här skapar du en laddad CD-portfölj .)

Hedge Your Bets

Om du ser ett stort dopp i horisonten på marknaderna, tveka inte att sätta upp dig direkt till det. Det finns flera sätt att göra det här, och det bästa sättet för dig kommer att bero på din risk tolerans och tidshorisont.

Om du äger aktier av aktier som du tror kommer att falla, kan du sälja aktierna kort och köpa tillbaka när diagrammönstret visar att det är nog nära botten. Det här är lättare att göra när du redan äger beståndet du kommer att korta, eftersom det här sättet, om marknaden rör sig mot dig, kan du helt enkelt leverera dina aktier till mäklaren och betala skillnaden i pris i kontanter. (För mer, se: En nybörjarhandbok för säkring .)

Ett annat alternativ är att köpa köpoptioner på alla aktier som du äger som har alternativ eller annars på en eller flera av de finansiella indexen. Dessa derivat kommer att öka enormt i värde om priset på deras underliggande säkerhet eller riktmärke sjunker i värde och kan väsentligt minska dina totala förluster.

Betalning av skulder

Om du har stora tillgångar och skulder kan du vara bättre genom att likvida några eller alla dina innehav och betala dina skulder om du ser att dåligt väder närmar sig marknaderna. Detta är särskilt smart om du har mycket hög ränta skuld, t.ex. från kreditkort eller konsumentlån. Detta kan åtminstone lämna dig med en relativt stabil balansräkning medan björnmarknaden bromsar.

Att betala ut ditt hus kan vara en annan bra idé, eller åtminstone en del av ditt lån. Detta kan också vara särskilt effektivt om du för närvarande betalar privat hypotekslån (PMI) på ditt lån. Om du betalar en bit av din inteckning kan du också kunna refinansiera för att få en bättre ränta och sänka din husbetalning. (För mer, se: Expert tips för att skära kreditkortsskuld .)

Hitta Silver Skattefoder

Om du inte kan skydda dina investeringar direkt från en kollaps finns det fortfarande flera saker du kan göra för att ta sting ut av dina förluster. Skatteförlust är ett alternativ för de förluster du har uppburit i dina skattepliktiga konton. sälja helt enkelt alla dina förlorade positioner och köp dem tillbaka 31 dagar senare (vilket innebär att du måste sälja dem före slutet av november för att förverkliga förlusten före 1 januari, så kontrollera din kalender först). Då kan du skriva alla dina förluster mot eventuella vinster som du har insett i dessa konton. Du kan vidarebefordra eventuella överskjutande förluster till ett kommande år och även skriva upp upp till 3 000 kronor förluster varje år mot din vanliga inkomst. (För mer, se: Skatteförlust: Minska investeringsförlusterna .)

Om du äger några traditionella IRA eller kvalificerade planer från tidigare arbetsgivare som du kan flytta, överväg att konvertera några eller alla dem till Roth IRA när deras värden är deprimerade. Detta kommer att effektivt minska beloppet av omvandlingen - och därmed mängden beskattningsbar inkomst som du måste deklarera. En 30% minskning av värdet på en $ 100.000 IRA innebär 30 000 dollar som du inte behöver betala skatt om du konverterar hela saldot på ett år.Denna strategi är en särskilt bra idé om du råkar vara arbetslös för en del av hela året, för att du kanske kan hålla dig i en av de lägre skattesatserna, även med konverteringsinkomsten.

Bottom Line

Även om marknaden kraschar och fördjupningar vanligen kommer att bli dåliga nyheter för din portfölj, finns det flera saker du kan göra för att minimera dina förluster eller till och med vinst direkt från marknadsrörelsen. Diversifiering, likviditet, derivat, kort försäljning och skattemässig skörd kan alla användas för att shore upp din portfölj när chipsen är nere. För mer information om hur du kan skydda din portfölj från ekonomisk kollaps, kontakta din ekonomiska rådgivare. (Mer information finns i: Upprepa din portfölj för att hålla dig uppdaterad .)