Även om finansiella rådgivare betalas för att ge råd till andra, har de också professionella bekymmer. I dagens snabbt föränderliga värld finns det många saker att hålla fast vid och finansiella rådgivare måste hålla sig kvar på mycket. Även när de hjälper sina kunder med frågor som investeringar, skatteplanering och pensionsplanering, håller vissa frågor rådgivare på natten. Så vilka är de saker som väger mest på rådgivare i den nuvarande miljön?

AD:

Utvecklingen av Digital Advisor Business Model

Under de senaste åren har ett antal online finansiella rådgivare, som WealthFront och FutureAdvisor, öppnat för affärer. Mänskliga rådgivare är oroade över möjligheterna för dessa digitala rådgivare, eller så kallade robo-rådgivare, att ta bort sin marknadsandel, särskilt bland de mer digitalt kunniga yngre kunderna. Kunderna kan njuta av en helt online-upplevelse med några av dessa digitala finansiella rådgivare, som börjar med att öppna sina konton för integrationen av alla sina finansiella konton. Dessa online rådgivare erbjuder också konkurrenskraftiga avgifter.

AD:

Teknikintegration

Många rådgivare är fortfarande inte uppdaterade med det föränderliga teknologilandskapet. Några av dem var oförberedda eftersom de mötte stigande krav under den stora lågkonjunkturen att deras system inte kunde följa med. Många har gjort de nödvändiga investeringarna sedan dess för att inte bli fångad på fel fot i framtiden. Integration med extern programvara är ett annat område där några rådgivare saknas. Rådgivare är rädda för att det finns mer att göra på detta område, särskilt som de digitala rådgivarna är skickliga i teknikupptagning och integration. (För mer se Trends Challenging Financial Advisors.)

AD:

Förlust av förtroende i systemet

Rådgivare fortsätter också att oroa sig för de brister som har blivit utsatta av finanskrisen 2007-2008. De tenderar att undra om de skyddsåtgärder som har införts sedan dess är tillräckliga. Rådgivare har också sett en nedgång i kundernas förtroende till följd av finanskrisen och Bernie Madoff-bluffen, vilket får dem att lita på investeringar mindre. Kunder tenderar också att lita på sina rådgivare mindre som ett resultat.

Federal Reserve Moves

Även Federal Reserve förbereder marknaderna för eventuell återgång till normal penningpolitik skapar detta också oro för finansiella rådgivare. För det ena är de oroade över att deras äldre kunder, vars portföljer är mer lutade mot obligationer, sannolikt kommer att se en erosion i sina portföljvärden när räntorna börjar gå upp. Och rådgivare är också oroade över potentialen för inflation på vägen.Och de oroar sig också för hur de överflöd som har begåtts under de senaste åren av lätt penningpolitik och huruvida dessa i slutändan kan få ner ett stort finansiellt företag och negativt påverka några rådgivare som kan vara deras motparter.

Regeringsförordningen

Regeringen försöker flytta till en förvaltningsstandard för rådgivare som mäklare, så att de måste hålla sina kunders bästa i åtanke när de föreslår investeringar för sina pensionskonton. Detta skiljer sig från en grundläggande lämplighet som inte innehåller en rådgivare som ansvarar för rådgivning. Med rådgivare kan rådgivare inte föreslå investeringar som genererar de flesta provisionerna för sig själva men inte ligger i kundens bästa. Detta drag och potentialen för ytterligare regeringens reglering är också en källa till oro för vissa rådgivare.

Andra frågor

Geopolitiska händelser som stör de finansiella marknaderna är också en anledning till oro för finansiella rådgivare. Krisen i euroområdet eller ett krig i Mellanöstern kan eventuellt påverka de amerikanska marknaderna. Även positiva överraskningar som överraskar rådgivare, till exempel utvecklingen av nya energiformer, kan förändra världen och ha en negativ inverkan på sina kundportföljer.

Bottom Line

Även om finansiella rådgivare hjälper kunderna med sina pengar, handlar de också om sina egna bekymmer. Under de senaste åren har frågor som det förändrade tekniklandskapet och tillväxten av digitala rådgivare, nedgången från finanskrisen och utsikterna att växa regeringens reglering varit en angelägenhet för finansiella rådgivare.