I sin renaste form är robo-rådgivare ett tekniskt drivet alternativ för investeringsrådgivning. Klienterna går till en webbplats, fyller i ett frågeformulär och robo-advisoren designar en portfölj för dem baserat på investeringsalgoritmer.

Men inte alla robo-rådgivare följer denna strikta interaktionsmodell för klientdator. Denna punkt slog hem förrän när finansiella motorer meddelade att det skulle öka tillgången till sina mänskliga rådgivare för pensionsplan deltagare kunder. Finansiella motorer, som inte typiskt klumpades in med den senaste vågen av robo-rådgivare, har erbjudit online-rådgivning till 401 (k) plandeltagare i nästan 20 år. (För relaterad läsning, se: Hur Robo-Advisors kan hjälpa dig och din portfölj. )

Vanguard's Take

Vanguards hybrid robo-rådgivare har varit mycket framgångsrik. Modellen erbjuder en direkt Vanguard-anställd finansiell rådgivare i kombination med online-automatiserade tjänster inom områden som tillgångsallokering och ombalansering. I slutet av 2014 hade tjänsten ökat cirka 4 dollar. 2 miljarder i förvaltade tillgångar innan man officiellt rullade tjänsten ut till allmänheten. (För relaterad läsning, se: En titt på Vanguards Robo-Advisor .)

Mycket av pengarna kom från befintliga Vanguard-investerare som företaget bestämde inte redan med en rådgivare. Uppåtriktningen för Vanguard är att de tar upp kunder 30 basispoäng för tjänster som innehåller en finansiell plan, tillgångsallokering och fondval, ombalansering och tillgång till en live finansiell rådgivare per telefon. Denna tjänst vädjar till ett brett spektrum av kunder, inklusive Baby Boomers. (För relaterad läsning, se: Vägvisare bör utvecklas 2015 och därefter .)

BlackRock + FutureAdvisor

Kapitalförvaltare BlackRock förvärvade robo-rådgivare FutureAdvisor sommaren 2015. Det är ganska uppenbart att BlackRock har lite intresse för Future Advisors befintliga kundbas för robo-rådgivare. det ville tekniken. BlackRock har angett att den kommer att integrera denna teknik i olika distributionskanaler som de använder i samband med traditionella finansiella rådgivare. (För relaterad läsning, se: Vad Blackrocks Roboadvisory Entry Means .)

Förhoppningen är att göra inblandningar med traditionella rådgivare som sannolikt kommer att använda mer av BlackRocks produkter, till exempel iShares ETFs. Även om detta kanske inte är ett direkt övervägande av BlackRock, är det ett annat steg i riktning mot att bygga hybrid robo-rådgivningstjänster. Den teknik som BlackRock kommer att göra tillgänglig för dessa traditionella finansiella rådgivare gör att de kan erbjuda robo-teknik till sina kunder medan de fortfarande arbetar med dem på en personlig nivå. (För relaterad läsning, se: Är en Google Robo-Advisor Horizon? )

Industri Giants Ta Robo-Bait

Charles Schwab gjorde ett stänk tidigare i år med lanseringen av Robo Advisor, den intelligenta portföljen, som är inriktad på investerare. Financial Services-företaget följde igång med införandet av sina institutionella intelligenta portföljer, som är utformad för användning av finansiella rådgivare som förvarar tillgångar med Schwab Institutionella. Rådgivarna kan anpassa tjänsten till en punkt och de kan välja hur mycket mänsklig interaktion ska ha med de kunder som använder den. (För relaterad läsning, se: Schwabs nya Robo Advisor-tjänst förklarade och Schwab lanserar Robo Advisor for Advisors .)

Då finns det Fidelity som nyligen samarbetat med Robo- rådgivare uppstart och pionjär Förbättring för att rikta sig till finansiella rådgivare som vårdar vår institutionella enhet. Återigen kan de rådgivare som erbjuder denna tjänst till sina kunder bestämma hur stor roll en roll tekniken spelar i den interaktion de har med kunderna. (För relaterad läsning, se: Vilken Robo-rådgivare är bäst för finansiella rådgivare? och Hur Fidelity hjälper rådgivare släpper olönsamma kunder .)

En annan modell

Personlig kapital erbjuder robo-teknik plus levande finansiella rådgivare via telefon som är tillgängliga för att ta itu med kundens frågor och diskutera olika aspekter av finansiell planering och investeringar. Webbplatsen beskriver lösningen så här: "Våra finansiella verktyg ger dig en bild av ditt fullständiga finansiella liv, investeringar och annat. Och våra engagerade rådgivare ger dig personlig, tekniskt förstärkt vägledning med total öppenhet. Resultatet kommer att förändra sättet du förstår, hantera och öka din nettovärde. "(För relaterad läsning, se: Förbättring vs Finansiell rådgivare: Vilket är det bästa? )

Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig

Robo-rådgivare har haft en stor inverkan på den finansiella rådgivaren - Först och främst har de utökat hur traditionella finansiella rådgivare arbetar med kunder och, ännu viktigare, hur investerare kan få ekonomisk rådgivning. (För relaterad läsning, se: Vem vinner med Robo-Advisors? Alla? )

Bottom Line

Robo-rådgivare och traditionella rådgivare kan - och borde - existera i harmoni. Blandningen av mänsklig rådgivning och robo-teknik är en bra kombination för både investerare och finansiella rådgivare. Fortsätt, förvänta sig robo-rådgivare att utnyttja mer mänskliga gränssnitt och funktioner och förvänta sig att mänskliga rådgivare antar mer robo-rådgivande funktioner. (För relaterad läsning, se: Top 5 Robo-Advisor Myths. )