Med företagspensioner i tid och socialförsäkrings framtid ser något hotat ut, är det en bra idé att bero så mycket som möjligt på dina egna resurser. Tillsammans med

IRAs och Roth IRAs, kan det vara att bidra till en 401 (k), förutsatt att ditt företag erbjuder det, och de allra flesta (70%) av stora företag gör det.

Tyvärr hade endast 45% av företagen med färre än 100 anställda 401 (k) s i mars 2015, enligt presidiet Labour of Statistics, som rapporterats av Bloomberg online. Mindre företag står på vad de ser som komplikationerna för att skapa en 401 (k), till och med utan att lägga till matchande bidrag som vissa större arbetsgivare kommer att göra (upp till en angiven andel av anställdas lön). Enligt det ekonomiska politiska institutet är "401 (k) s en försumbar inkomstkälla för seniorer. "Nya uppgifter visar att utdelningar från 401 (k) s och liknande konton - inklusive individuella pensionskonton (IRA), som ofta rullas över från 401 (k) s - under 2014 kom till mindre än $ 1 000 per år per person 65 år och äldre.

Traditionella pensioner ger mycket mer - Pensionsrättcentret lägger medianpensionen för pensionärer 65 år och äldre till 9,97 dollar per år (stats- och kommunplaner gör det mesta bättre) - men de är på avgången. Eftersom de ersätts av IRA och 401 (k) s, kommer folk att förlita sig ännu mer på socialförsäkring för inkomst efter pensionering. (Du kan dra nytta av att läsa 6 Pensionssparande tips för 45- till 54-åringar .)

Vad som gör 401 (k) s så viktigt

Faktum är att få arbetstagare sparar allt utanför arbetsgivarplanerade planer. Bara 8% av de skattebetalare som är berättigade att avsätta pengar i en IRA eller Roth IRA gjorde det under 2010, enligt IRS. En 401 (k) räknas som en arbetsgivare-sponsrad plan eftersom du kan utse i förväg hur mycket pengar du vill bidra med. Det är inte något du behöver göra på eget initiativ, vilket är väldigt svårt efter du får din lönecheck.

Om du emellertid vill lägga till ditt eget 401 (k) konto och du är [PLS. FIX: Det är ålder 50 eller äldre ] över 50 år (vilket är när IRS tror att du kan bli slutligen inspirerad att börja planera för pensionering - klart en väldigt smart person börjar tidigare) det finns en bestämmelse för så -called catch-ups: $ 6 000 över det vanliga maximala bidraget för 2015 på $ 18 000. Så om, vid 50, har du en annan $ 6 000 värd av inkomst att sätta i din 401 (k) (utöver högst $ 18 000) kan du göra det.

Använda upptagningsalternativet

Visserligen, om du kan göra detta extrabidrag, borde du göra det, men alla som har 24 000 dollar att lägga i besparingar vid 50 års ålder eller äldre, av de stagnerade inkomsterna får amerikanerna - efter att ha betalat för social trygghet, Medicare, U.S. och statliga inkomstskatter - kan väl vara medlem i den rika så kallade "one percent" som förmodligen inte har något att oroa sig för.

Det är ändå vettigt att dra nytta av varje paus som Uncle Sam ger oss. Särskilt om din arbetsgivare matchar minst en del av dina 401 (k) bidrag, skulle du vara välkommen att lägga så mycket pengar som möjligt i dessa medel. Du kommer skörda belöningen senare, och självklart kommer du att bli en del av en ganska rarified grupp människor som har lyckats göra någonting ur sina 401 (k) s eller faktiskt lägga pengar till sidan för pensionering.

IRS bestämmer hur mycket inkoppling tillåts varje år på grundval av olika levnadsindex. Gränsvärdena för grundläggande bidrag kan också ändras varje år för dessa såväl som ira. Obs! 401 (k) s, förresten, är inte krävs för att möjliggöra catch-ups, men de flesta gör det.

Enligt den amerikanska News and World Report-webbplatsen är det vanligaste arbetsgivaravgiften 50 cent på dollarn som en anställd bidrar med, upp till 6% av arbetstagarens lön. Men vissa företag går mycket längre. MacDonald sätter till exempel tre dollar för alla som en anställd ger, men bara upp till 1% av hans eller hennes lön (det finns andra arrangemang när en MacDonalds anställd lägger upp mer). Så det är klart viktigt att kolla dessa uppgifter med ditt företag eller kanske det företag där du intervjuar. Särskilt om du tror att du faktiskt lägger pengar i 401 (k), vilket är den smarta saken.

Bottom Line

Försum inte bort de möjliga fördelarna med att öka dina 401 (k) bidrag när du blir 50, speciellt om ditt företag matchar pengar. I den här reviderade berättelsen om sköldpaddan som tävlar på haren, är det som om sköldpaddan plötsligt sätter på kaninhastighet i sikte på mållinjen.