![Min man har blivit behörig till en 401 (k) plan (utan matchande bidrag) på jobbet. Hur får vi tillbaka den $ 9 000 som vi redan bidragit till vår IRA för 2005 utan straff? Min man tjänar $ 144 000 / år och vi är båda över 50 år gamla. Min man har blivit behörig till en 401 (k) plan (utan matchande bidrag) på jobbet. Hur får vi tillbaka den $ 9 000 som vi redan bidragit till vår IRA för 2005 utan straff? Min man tjänar $ 144 000 / år och vi är båda över 50 år gamla.](https://i.talkingofmoney.com/2.jpg)
Din mans arbetsgivare bör kontrollera pensionsplanen på linje 13 i formuläret W-2 2005 endast om din man väljer att göra löneförskjutningsbidrag till 401 (k) -planen under 2005. Den allmänna regeln för 401 (k) planer är att en individ inte anses vara en aktiv deltagare om inga bidrag eller förverkningar krediteras planen på den enskildes vägnar. Om din man inte bidrar till 401 (k) -planen för 2005 kommer din traditionella IRA-bidrag därför att vara avdragsgill.
Om du inte vill att dina 2005 IRA-bidrag (totalt $ 9, 000 / $ 4, 500 vardera) ska förbli i dina IRA, kan du ta bort beloppen som "återbetalning av överskjutande avgifter". De återbetalade avgifterna kommer att vara icke skattepliktiga, förutsatt att de tas bort från din IRA genom din skattefrist för 2005 (vanligtvis 15 april 2006). Om du lämnar in din skattedeklaration i tid, får du en automatisk förlängning av sex månader för att ta bort beloppen som återbetalning av överskott. Du borde ha till 15 oktober 2006 för att göra detta. Vid avlägsnande av belopp från IRA som "återbetalning av överskjutande avgifter", måste eventuella intäkter eller förluster läggas till eller subtraheras från att huvudbeloppet tas bort. Belopp som motsvarar vinst (på de återbetalade bidragen) måste inkluderas i din avkastning som beskattningsbar inkomst.
Som du kanske redan vet kan du, om du inte är berättigad att dra av dina IRA-bidrag, antingen behandla beloppen som icke-avdragsgilla bidrag till dina traditionella IRA, eller rekarakterisera beloppen till Roth IRA.
Även om ett matchande bidrag skulle vara ett bra incitament, var inte avskräckt av bristen på det. Det här är fortfarande ett tillfälle att finansiera ditt nästägg med upp till 14 000 dollar för året på skatteavdrag. Som du vet, minskar detta din skattepliktiga inkomst och beloppet uppbär ränta på skatteavdrag. Det kan vara utmanande att spara det beloppet, men att hålla koll på pensionskulen gör det lättare att hantera. Att bidra till 401 (k) -planen kan få ditt pensionsdatum några år närmare. Skulle det inte vara bra att gå i pension tidigt?
- ,För att lära dig mer om pensionsplanbidrag, kolla in Korrigera Ineligible (överskridande) IRA Bidrag , Utbetalning av Löneavdrag - Del 1 och > Vanliga frågor om pensionsplaner . ) Den här frågan besvarades av Denise Appleby
(Contact Denise)
Om en anställd som omfattas av en SIMPLE lämnar sin arbetsgivare inom tvåårsperioden och hans nya arbetsgivare har inte en enkel, vad händer med planen? Kan arbetstagaren rulla över det utan straff eller behålla det hos det gamla företaget tills de två åren upphör att gälla
![Om en anställd som omfattas av en SIMPLE lämnar sin arbetsgivare inom tvåårsperioden och hans nya arbetsgivare har inte en enkel, vad händer med planen? Kan arbetstagaren rulla över det utan straff eller behålla det hos det gamla företaget tills de två åren upphör att gälla Om en anställd som omfattas av en SIMPLE lämnar sin arbetsgivare inom tvåårsperioden och hans nya arbetsgivare har inte en enkel, vad händer med planen? Kan arbetstagaren rulla över det utan straff eller behålla det hos det gamla företaget tills de två åren upphör att gälla](https://i.talkingofmoney.com/img//big/sv-2017/if-an-employee-covered-by-simple-leaves-his-employer-within-two-year-period-and-his-new-employer-doesn-t-have-simple-what-happens-to-p.jpg)
Om en anställd som omfattas av en SIMPLE lämnar sin arbetsgivare inom tvåårsperioden och hans nya arbetsgivare inte ha en enkel, vad händer med planen?
Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot?
![Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot? Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot?](https://i.talkingofmoney.com/img//big/sv-2017/i-have-ksop-through-my-employer-that-i-ve-invested-100-in-company-stock.jpg)
För att vara säker på dina alternativ, är det bäst att kolla sammanfattningsplanbeskrivningen (SPD) för planen. Alternativen kan variera för olika planer. Detta bör innehålla en förklaring av reglerna, inklusive diversifieringsalternativ. Om du har online tillgång till ditt KSOP-konto kan du också ha online-åtkomst till din planens SPD.
Jag förstår att jag kan dra tillbaka från 401k året jag vänder 55 utan 10% straff (IRS 575). Kan jag göra samma sak med en IRA utan 10% straff?
![Jag förstår att jag kan dra tillbaka från 401k året jag vänder 55 utan 10% straff (IRS 575). Kan jag göra samma sak med en IRA utan 10% straff? Jag förstår att jag kan dra tillbaka från 401k året jag vänder 55 utan 10% straff (IRS 575). Kan jag göra samma sak med en IRA utan 10% straff?](https://i.talkingofmoney.com/img//big/sv-2017/i-understand-that-i-can-withdraw-from-401k-year-i-turn-55-without-10-penalty.jpg)
Du hänvisar till regeln där det anges att utdelningar från din kvalificerade plan (inklusive 401k, vinstdelning, penninginköp och 403b-planer) efter att du har skilt dig från din arbetsgivare inte kommer att omfattas av 10% tidig uppsägningstraff, förutsatt att avskiljningen sker i eller efter året når du 55 år. Eftersom denna regel är baserad på att du lämnar arbetsgivarens tjänster som erbjuder den kvalificerade planen, gäller den inte för IRA.