Om du vill byta din finansiell rådgivare är du inte ensam. Enligt en studie från 2015 av forskarföretaget Spectrem Group har 60% av de högt och ultrahöga nätet värderade undersökta respondenterna bytt rådgivare över sin livstid och 51% av de mindre rika "massavkastningarna" - individer med en nettovärde mellan $ 100, 000 och $ 1 miljon - säg att de har gjort detsamma. Ta dessa viktiga steg för att göra överföringen så smidig som möjligt.

Varför ska du ändra din finansiell rådgivare?

Det finns otaliga skäl till varför investerare säger att det slutar med sina rådgivare. Oavsett om du är missnöjd med svag portföljprestation, orolig över din rådgivares brist på kommunikation, eller om du bara är olja och vatten, är det en sak: Att bryta upp är alltid svårt att göra. Inte bara måste du lida genom det besvärliga att berätta för din rådgivare att du lämnar för någon annan; du kan också behöva hantera byråkratier. (För mer, se Behöver du ändra din finansiell rådgivare? )

Och hur ska du göra det?

Så vad är det smarta sättet att göra förändringen? Först och främst, kolla med ditt nuvarande företag för att ta reda på hur det hanterar överföringar. Till exempel fråga om det finns några tidsspårningsproblem med att göra omkopplaren i mitten av året. Om företaget tar ut en årlig avgift, kommer den här avgiften att prorateras om du lämnar innan året är uppe? När du har räknat ut dessa detaljer följer du dessa fyra tips för att säkerställa en smidig övergång:

1. Läs det fina trycket på ditt nuvarande rådgivande kontrakt

När du initialt loggade in med din nuvarande rådgivare, skrev du sannolikt ett förvaltningsavtal. Dessa avtal innehåller i allmänhet en klausul om hur man formellt avslutar rådgivare-investerarrelationen.

I de flesta fall behöver du bara skicka ett undertecknat brev till din rådgivare för att säga upp kontraktet. I vissa fall kan du dock betala en avgångsavgift. Innan duch din nuvarande rådgivare är det viktigt att läsa igenom alla de smutsiga detaljerna.

2. Samla alla dina investeringsrekord

Om du lämnar din läkare är han eller hon enligt lag skyldig att ge dig kopior av dina journaler. Men vad sägs om din investeringsmäklare eller finansiell rådgivare? Goda nyheter: Baserat på en dom som genomfördes 2011 måste din nuvarande rådgivare eller mäklare överföra historiska register över alla dina värdepapper till din nya rådgivare.

Medan rådgivare måste överföra denna information är det viktigt att hämta en kopia av transaktionshistoriken innan du begär överföringen. På så sätt, om någonting skulle gå fel med överföringen, kommer du att ha posterna på filen. Du kan helt enkelt begära det, och många värdepappersföretag ger redan investerare tillgång till sin fullständiga transaktionshistorik via ett lösenordsskyddat konto på deras hemsida.

När du överför skattepliktig investeringskonto är det särskilt viktigt att du registrerar kostnadsbasen för dessa värdepapper. Kostnadsbasen är det ursprungliga värdet av det kontot (vanligtvis det belopp som du betalat för att köpa det) justerat för lageruppdelningar, utdelningar och avkastning av kapital. Även om denna kostnadsbaserade data kommer att inkluderas i överföringen av dina konton är det klokt att sammanställa informationen för dina egna poster (om det finns en webbplats, se till att du kopierar filen medan du fortfarande har tillgång till webbplatsen). Du behöver den här informationen när det är dags att skicka dina inkomstskatter.

3. Har din nya rådgivare hantera det smutsiga arbetet

Om du redan har slagit upp en relation med en ny rådgivare, kanske du inte ens behöver prata med din nuvarande rådgivare om upplösningen. I många fall kan ditt nya företag begära medel och överföra investeringskonton från ditt tidigare företag. Din nya rådgivare kommer troligen att hantera denna process elektroniskt via ett system som kallas automatiserad kundkontoöverföringstjänst (ACATS). ACATS-systemet utvecklat av National Securities Clearing Corporation möjliggör överföring av värdepapper från ett handelskonto till ett annat hos ett annat bank- eller mäklarföretag.

Om din rådgivare kan överföra dina konton via ACATS behöver du bara fylla i några formulär. Överföringsprocessen tar vanligtvis var som helst från en till tre veckor. Du kan dock behöva vänta en månad eller två om du överför en hedgefond. Din rådgivare bör få din investeringshistoria som en del av denna överföring.

4. Fråga om försäljningsavgifter

Innan du ger tummen för en ny rådgivare att överföra dina konton, fråga om vilken typ av försäljningsavgifter du kan möta när du byter. Vissa typer av investeringar har kontrakt som låser dem under en viss tidsperiod. För att klara av det kan några av dina investeringskonton vara exklusiva för din tidigare rådgivares företag, vilket innebär att du inte automatiskt kan överföra kontot till ett nytt företag. Om så är fallet kan du behöva betala några avgifter.

Om du till exempel har ett livräntaavtal som är ägarintrodukt till ditt gamla företag, kan du behöva betala det innan din nya rådgivare kan investera intäkterna. Om så är fallet kan du behöva värma upp så mycket som 10% av kontraktsvärdet, vilket kallas uppskjuten försäljningsavgift.

Vissa fonder har också fem till tio års innehavsperioder. Om du har en av dessa medel med ditt gamla företag kan du behöva betala en kontingent uppskjuten försäljningsavgift om du väljer att göra omkopplaren före utgången av tidsperioden. Denna avgift kan vara så hög som 5% eller mer. Procentandelen minskar emellertid vanligen med varje år.

Gör matematiken för att ta reda på om det är mer meningsfullt att hålla livräntaavtalet med din tidigare rådgivares firma, hålla fast vid fondföreningarna till tidsfristen eller ta träff för att byta. Om du förväntar dig att tjäna mycket mer pengar i den nya situationen, kan en engångsavgift vara värt det. Dessutom kommer vissa värdepappersföretag eller rådgivare faktiskt att ersätta dig för alla eller några av dessa avgifter i utbyte mot att flytta ditt företag till dem.Det är värt att fråga innan du gör förändringen.

Bottom Line

Breakups är aldrig enkla, särskilt när det gäller att ringa det slutar med din finansiella rådgivare. Innan du skickar din nuvarande rådgivare packning, gör din forskning och läs allt fint utskrift på ditt kontrakt. Fråga din nya rådgivare om du eventuellt kan möta några höga avgifter. Slutligen glöm inte att studera på din nya rådgivare och akta dig för uppblåst avkastning och alltför optimistiska löften. Om den lovade återvänder ljudet för bra för att vara sant, är de förmodligen det. (För mer, se 6 Frågor att fråga en finansiell rådgivare .)