Många kunder engagerar tjänster från en finansiell rådgivare på grund av en livsförändring. Dessa kan omfatta att gifta sig, bli skild, döden av en make, förlora jobb, gå i pension och många andra situationer. Dessa livssituationer och andra skulle falla under rubriken "övergång". "En finansiell rådgivare kan ge mycket behov av rådgivning till sina kunder i dessa situationer för att hjälpa dem att navigera framgångsrikt över livets övergångar. Här är några exempel.

Äktenskap och barn

Att gifta sig är en livsövergång på alla fronter. Finansiellt kombinerar du inkomster, tillgångar och skulder. Dina pensionsplaner är nu för två. Du måste planera för vad som händer om en av er dör. En finansiell rådgivare kan hjälpa ett par att titta på saker från ett gemensamt perspektiv snarare än som en enda person. (För mer, se: Varför giftermål gör finansiell känsla .)

Om och när ett par har barn blir livet aldrig detsamma. Finansiellt är det många övergångar. Unga par borde tänka sig att ha en testamente eller annan lämplig fastighetsplaneringsdokument på plats och ha en namngiven vårdnadshavare för de mindre barnen vid dödsfallet. Att få en ordentlig livförsäkring är också viktigt i detta skede. Att spara för college samt hantera kostnaden för barnomsorg är också stora ekonomiska problem. Återigen kan en finansiell rådgivare hjälpa till med att ge strategier och ett tredjepartsperspektiv till kundens situation. (För mer, se: Planeringsanvisningar för finansiella rådgivare .)

Skilsmässa

Skilsmässa är en övergångstid både ekonomiskt och icke-finansiella. I många fall kan hustrun låta henne nu ex-man hantera parternas ekonomiska angelägenheter och kan nu finna sig själv ansvarig för sin egen ekonomi för första gången i sitt liv.

Om kunden är ny för att hantera sina finanser kan en finansiell rådgivare ge en källa till oberoende råd under skilsmässa och efter skilsmässa. Till exempel, vad innebär en rättvis uppdelning av de äktenskapliga tillgångarna? Hur mycket barnbidrag är lämpligt? Är det bättre för en make att hålla huset eller att sälja det? (För mer, se: Hur man hanterar dina pengar genom en skilsmässa .)

Efter skilsmässa kan rådgivaren hjälpa till med budgetering, spara för pensionering och alla områden av personlig ekonomi som måste nu behandlas som en enda person. Om kunden ska gifta sig, kan den finansiella rådgivaren hjälpa till med problem som omger denna mycket lyckligare övergångstid.

En makas död

En makas död är kanske den mest dramatiska övergången i livet som finns. Den emotionella vägen för den efterlevande maken och resten av familjen är enorm.I ljuset av allt detta finns det i allmänhet många finansiella detaljer som tenderar att och ofta beslut ska fattas. Rådgivning och råd från en betrodd finansiell rådgivare kan vara ovärderlig för den efterlevande maken. (För mer, se: Varför lämna änkorna sina rådgivare? )

Problemen med en efterlevande make kan vara skrämmande. Bara några exempel är att hantera den avlidna makeens pensionsplaner som IRA-konton, 401 (k) planer och eventuella pensionsförmåner. Dessutom finns det problem med kreditkort, eventuella skulder, tillgångar som skickar till arvingar via vilja eller probate och många andra. (För mer, se: Hur kvinnor i övergången bör tänka på sina pengar .)

Utöver de mer mekaniska uppgifterna ovan är övergången till att planera sin ekonomi som en enda person. Du planerar och sparar nu för pension som en enda person. När det gäller en änka som kanske inte har varit den primära personen som arbetar med familjens ekonomi behöver hon mycket råd och handhållande. (För relaterad läsning, se: Hur finansiella rådgivare Mistreat Women - och vilka kvinnor kan göra om det )

Ändra jobb / Karriär

Åtminstone innebär ett jobb eller karriär förändring att man fattar ett beslut om vad du ska göra med ditt företags pensionsplan konto om detta är ett 401 (k), 403 (b), 457 eller liknande konto. Dessutom kan det finnas pensions eller aktieoptioner som är inblandade. Om du släpptes iväg kan det finnas avgångsvederlag också. Råd och vägledning från din finansiella rådgivare kan hjälpa dig att fatta bra beslut med dessa värdefulla tillgångar.

Låt oss säga att du bestämmer dig för att starta ett företag eller bli en egenföretagare. Det kommer att finnas ett antal frågor som hälso- och sjukvårdsförsäkring samt starta en pensionsplan för dig själv och kanske dina anställda. (För mer, se: Överför pensionssparande när du byter jobb .)

Pensionering

Pensionering är en stor livsövergång och din ekonomiska rådgivares hjälp kan vara avgörande när du planerar för denna nästa fas av liv. Under de år som går fram till pensionen bör din finansiell rådgivare granska din pensionsberedskap åtminstone årligen för att säkerställa att du är på rätt spår.

Han eller hon borde uppmana dig att få ett socialförsäkringsutlåtande årligen och att granska det för att säkerställa att du får krediter för alla intäkter.

När du går in i pension kan din finansiella rådgivare hjälpa dig att arbeta genom din uttagsstrategi. Vilka konton kommer du att trycka på och i vilken ordning? Dessutom kan din rådgivare hjälpa dig med beslut som att minska ditt hus, flytta till en annan plats och många andra. (För mer, se: Sluta in på pensionering? Läs dessa tips .)

Planering kan minska stress

Den reella mervärdet som en finansiell rådgivare lägger under livstidens övergångar är förtroendet och freden av sinne kan de ge kunderna genom processen att hjälpa dem att väga sina alternativ och arbeta genom de bästa alternativen. (För mer, se: De tre bästa pensionärerna … och vad de ska göra om dem .)

Bottom Line

Livet är en serie övergångar. Dessa inkluderar att gifta sig, bli skild, ha barn, skicka dem till college, byta jobb / karriär, pension och många andra. För investerare kan nära samarbete med en betrodd finansiell rådgivare vara skillnaden mellan att framgångsrikt navigera över de ekonomiska aspekterna av dessa övergångar eller låta dessa övergångar sätta dem tillbaka ekonomiskt. För rådgivare, är du medveten om dessa förändringar och förberedd för dem, kommer du att kunna hjälpa dig bättre. (För mer, se: Peri-Retirement: The New Life Transition .)