Arbetare i 30-talet får inte ha en miljon dollar idag, men de kunde på något sätt. Så att få sin verksamhet nu är absolut nödvändigt om du inte vill bli stängd av denna grupp av framtida investerare senare. Registrerade investeringsrådgivare (RIA) måste börja tänka på hur man marknadsför sig till nästa generations investerare och komma med modeller som kommer att vädja till 30-somethings. Den här generationen gillar att se att det finns tekniskt stöd för vad rådgivare rekommenderar och att de vet hur man använder teknik och sociala medier.

RIA-verksamheten förändras och rådgivare måste börja locka till en yngre kundkrets. Endast de rådgivare som kan acceptera denna förändring i sin befintliga kundbas och anpassa sig till ett nytt sätt att göra affärer kommer att överleva i framtiden. Det innebär också att man accepterar lägre avgifter i utbyte mot ett större antal kunder. RIA tar vanligtvis avgifter på 1-2%. Men som leverantörer av lägre kostnader kommer upp på marknaden har den genomsnittliga RIA-avgiften sjunkit till cirka 80 punkter. (För mer, se: Hur rådgivare kan bekämpa krympande förvaltningsavgifter .)

Elektroniska portföljhanteringsplattformar utvecklas också som är utformade för att vädja till yngre, mindre välbärgade publik som brukar arbeta online. Vissa tar upp så lite som 25 punkter för att ge råd. Och medan ingen vill sänka sina priser kommer det snart bli nödvändigt för rådgivare att göra det för att konkurrera med de många robo-rådgivare som har slagit marknaden på ett starkt sätt. Dessa program ger RIA en löpning för sina pengar. Så förändring är nödvändig om dagens rådgivare vill vara konkurrenskraftiga för 10 år från nu.

Tilltalande till yngre, mindre förmånliga investerare

Vissa 30-somethings är redan höginkomsttagare, men nu kan de också betala av ett stort studentlån samtidigt som de innehar en mager pensionskonto. Men det betyder inte att de inte kommer att uppfylla det minsta tillgångskravet för en fullservice rådgivare. Eftersom dessa tusenåriga intäkter och tillgångar ökar kan rådgivare genomföra en tierad servicestruktur så att deras avgifter ökar när deras kunders tillgångar ökar. Börja med en minsta servicestandard för yngre kunder och leta efter sätt att öka den tjänsten tillsammans med ökningen av avgifter. Se till att du håller kommunikationskanalerna öppna, så yngre kunder känner inte att du ignorerar dem. Kontakta dem regelbundet och se till att de vet att de kan kontakta dig när som helst om de har frågor eller problem. (För mer, se: Pengarvanor av tusenårsåldern .)

Förmögenhetsöverföring

När generationen Baby Boomer går och går så småningom, kommer de troligtvis att lämna sina tillgångar till sina vuxna barn .Som rikedom överför till nästa generation, kommer rådgivare att behöva rikta sina arvtagare som kunder, och det finns ingen bättre tid att göra det än idag. När den här yngre generationen ärver deras förälderes fastigheter, kommer de att behöva råd om investeringar. Under tiden behöver de höra ditt råd om att betala av studielån, köpa hem och lära sig om de bästa sätten att börja spara för egen pensionering.

Behandla olika kunder, annorlunda

Rådgivare behöver arbeta med olika generationer i en annan herrgård. Klienter från Baby Boomer-generationen föredrar ofta att ha personliga möten med sina rådgivare och kunna prata med dem ansikte mot ansikte. De gillar att få uttalanden skrivna på papper och skickas till dem eller mailas till dem. Däremot gillar de nyare generationerna att kunna göra så mycket som möjligt elektroniskt. (För mer, se: En finansiell rådgivare till tusenåriga kunder .)

Babyboomers och yngre generationer kommer också ofta att reagera annorlunda än hur en rådgivare presenterar sig själv. Medan 30-åriga åldrar föredrar rådgivare att ha ett mer avslappnat och optimalt utseende, tycker de äldre generationerna fortfarande om att se en kostym och slips och ett mer konservativt utseende. Utseendet handlar inte bara om hur en rådgivare klär sig. Klienter har också olika reaktioner på utseendet på en rådgivares webbplatser och de kommunikations- och marknadsföringsmaterial de skickar ut. Vissa rådgivare har gått så långt som att inrätta olika webbplatser för att vädja till olika målgrupper.

Alternativ

Äldre generationer kan bli förvirrade när du kastar för många alternativ i ansiktet. Men den nuvarande generationen av 30-något åringar ser vänligt på alternativ och uppskattar möjligheten att välja hur de går framåt. De gillar också att ha omedelbar tillgång till sina val och att kunna fatta sina beslut genom att använda en online-plattform, i ett ögonblick, så som de gör med online-dating eller shopping eller skicka en text. (För mer, se: Finansiella rådgivare behöver söka ut denna grupp NU .)

Ge dem vad de vill

Den nyare generationen anställda föredrar ofta att arbeta på distans och ser inte måste resa onödigt. Därför väljer de sannolikt att använda en online-mötesplattform istället för att ha ett personligt möte. Den 30-åriga viljan vill kunna se sina konton på en webbportal, så att de kan se vad som händer i realtid. Sociala media, bloggar, appar och webbplatser är deras föredragna metod för att ta emot information, så rådgivare behöver också komma ombord med dessa former av kommunikation. (För mer, se: Generations Y Investeringsportföljen .)

Och medan Generation Y är anpassad till och föredrar att använda teknik för att kommunicera när det är möjligt, vill de också veta att det finns en människa bakom tekniken som ser ut för dem och villiga att ge råd. (För mer, se: Hur tekniken hjälper finansiella rådgivare .)

Nytt sätt att arbeta

Användningen av robo-rådgivare kan verka som några rådgivare som slutet på den mänskliga RIA-verksamheten, men det är inte sant.Dessa online rådgivare kan faktiskt vara en RIAs bästa vän när det gäller att locka nya kunder med mindre rikedom. Faktum är att de är ett bra fordon för rådgivare att använda med kunder som inte uppfyller sin minsta balans av tillgångar för att få full service, men som vill börja arbeta med en rådgivare idag och kommer att fortsätta att göra det, eftersom deras tillgångar ökar. (För mer, se: Vilken Robo-rådgivare är bäst för finansiella rådgivare? Bottom Line

Rådgivare som inte kan gå vidare med nya strategier och tekniker för att locka till sig en yngre, mindre välbärgad kundbas, kommer inte att kunna attrahera dessa kunder senare när deras nettoförmögenhet har ökat. Tiden att attrahera denna demografiska är nu. (För mer, se:

Planeringsplanering på tusenårsdagen .)