Den digitala revolutionen har redan väsentligt påverkat hur finansiella rådgivare bygger och skala deras praxis, marknadsföra sina tjänster och svara på kunder. Tillkomsten av robo-rådgivare eller digitala rådgivare gör också vågor på finansmarknaden, eftersom alltmer sofistikerade datoralgoritmer nu utför många pengar förvaltningstjänster som tidigare krävde mänsklig intervention. Men vad håller framtiden för rådgivningsbranschen, och vart ska vi gå härifrån? Även om vi inte kan svara på dessa frågor auktoritativt, tycks nuvarande trender på marknaden tyder på flera troliga destinationer som vallar i horisonten. (För mer, se: Tekniska trender Finansiella rådgivare måste hålla sig fram till .)

Obegränsad realtidstillträde

Många kunder idag har tillgång till tillgångar dygnet runt via digitala portaler. I framtiden kan de se de momentana effekterna av marknadshändelser och investeringsprestanda som återspeglas i sina övergripande finansiella planer jämfört med hur dagliga marknadsaktiviteter påverkar deras finansiella mål och mål och matchar upp den igen sin risk tolerans. Användarnamn och lösenord kan också försvinna vid någon tidpunkt och ersättas med digitala gatekeepers som kan använda fingeravtryck eller näthinnansökningar för att verifiera användare. Klienter kan också ha möjlighet att arbeta med en digital rådgivare som kan konstruera sofistikerade investeringsstrategier och tillhandahålla personlig marknads- och portföljkommentar via telefon eller online. Dessa digitala rådgivare skulle vara tillgängliga dygnet runt och kan så småningom nå en nivå där de faktiskt kan konversera med kunderna och ge en begränsad, men artificiell nivå av känslomässig trygghet när deras portföljer drabbas av en förlust. En stor andel av kunderna kan också logga in med företag där de aldrig möter en personlig rådgivare personligen, men bara kommunicerar med hjälp av IM, e-post, Skype eller videochatt. (För mer, se: Robo-Advisors and Human Advisors: Hur fungerar de tillsammans .)

Den fiduciära faktorn

Om kongressen passerar arbetsavdelningen för att höja alla finansiella rådgivare till en förvaltningsnivå, kan det stava början på slutet för kommissionsbaserade rådgivare som är huvudsakligen försäljare. De som omfamnar denna modell kan nu få ett ben upp mot dem som motsätter sig det och det professionella landskapet kan förändras väsentligt från en som syftar till att maximera tillgångar under ledning till en som strävar efter att tillhandahålla en nivå av råd och service som bara människor kan leverera . Många företag kan också byta till en behållarmodell, där de tar ut en periodisk filtavgift till sina kunder i gengäld för ett omfattande utbud av produkter och tjänster som kan möta praktiskt taget alla ekonomiska behov eller mål.Men fullständig insyn och offentliggörande kan bli baslinjemodell för alla rådgivare, oavsett typ av produkt eller tjänst som de tillhandahåller.

Livsmål

Medan alla dessa tekniska framsteg kan minska eller till och med eliminera kundbasen hos många rådgivare som är beroende av att tillhandahålla rutinprodukter och tjänster, kommer de framgångsrika rådgivarna att lära sig hur de ska integrera dessa effektivt innovationer i sin praxis och korrekt skala sina företag. Detta kommer att frigöra dem för att fokusera på det mänskliga elementet i finansiell planering och visa sina kunder hur allt detta digitala wizardry faktiskt kan förbättra sina liv och hjälpa dem att nå sina mål. (För mer, se: Rådgivare: Var mer tech savvy med Online Learning Tools .)

Bottom Line

Även om den finansiella rådgivande verksamheten snabbt förändras för att tillgodose behoven hos kunder i 21 ^st århundradet, är större förändringar precis runt hörnet för både kunder och rådgivare. Ökad digital åtkomst och tjänster kommer att kombinera med mänsklig interaktion för att tillhandahålla en kundanpassad ekonomisk planeringserfarenhet som gör det möjligt för kunderna att titta förbi remmarna av finansiella data som finns tillgängliga online och se hur dessa nummer kan förändra sina liv. (För mer, se: Hur rådgivare ska hantera Robo-Advisor Threat .)