Miljoner amerikaner ser till den dag då de äntligen kan sluta arbeta. Men en allvarlig nedgång i marknaden kan på allvar spåra dessa planer för många arbetstagare, särskilt de som investeras kraftigt i aktier. Men negativa marknadsförhållanden behöver inte spåra dina pensionsplaner. Det är möjligt att gå i pension med schema med lite justering. Den här artikeln undersöker några av de sätt som du kan hålla din pensionsplan på spår även om din portfölj har tagit en stor hit.

AD:

Rid Out The Storm Erfaren investerare som upplever stora förluster på marknaderna vet att det mest effektiva sättet att få pengarna tillbaka är att helt enkelt vänta på att marknaderna återhämtar sig. Det som kommer ner kommer så småningom att komma upp igen, åtminstone någon gång i framtiden. Det här är en bra tid att leta efter tillväxtområden på marknaden. några försiktigt utvalda småkapitalbolag kunde ge en bra avkastning i en återhämtningsekonomi. Att lägga till några utländska innehav för diversifiering på detta stadium i konjunkturcykeln kan inte heller vara en dålig idé. Men att flytta till kontanter efter skadan är redan gjort bara låser i portföljförluster, som inte kan deklareras om 1040 om de realiseras inom en skatteuppskjuten pensionsplan.

AD:

Det är dock försiktigt att realisera vissa kapitalförluster för skattepliktiga värdepapper, så länge som värdepapperen återköps efter att tvättförsäljningsperioden har uppfyllts. Mer aggressiva investerare som tror att marknaderna inte har slagit botten bör också överväga att säkra sina portföljer med derivat eller skriva täckta samtal för att generera extrainkomster. (Läs mer om regler för tvättförsäljning i Sälja förlorande värdepapper för skattefordel .)

Smarta investerare vet bättre än att likvida sina innehav när marknaderna är nere, men det här är vad som händer när du börjar ta ut pensionsplanfördelningar under en björnmarknad. Du kan bli förvånad att upptäcka hur långt även en liten minskning av din pensionsplanutbetalning kan gå mot att återuppliva din portfölj. Att minska din utbetalning med ett par procentenheter eller till och med förhandlingsfördelningar i ett år eller så gör att innehaven som annars skulle likvideras en chans att återhämta sig. Om du hade en $ 150 000 IRA som har minskat i värde till $ 100 000 och tidigare hade för avsikt att ta en 4% årsfördelning ($ 4 000), skulle du minska din utbetalning till 2% ($ 2 000) i två år tillåta en extra $ 4, 000 att växa skatteuppskjuten i en tid då marknaderna kan efter en stark återhämtning.

Styr ditt kassaflöde Även om det här kan innebära att du ger dig några bekvämligheter på ett tag, är skärekostnaderna en annan möjlighet att behålla din pensionsplan. Tydliga åtgärder som att äta mindre och köpa häftiga matvaror i bulk är en bra start och att betala för kontanter kan hjälpa dig att se hur mycket du spenderar på ett sätt som ibland är svårt med betalkort eller kreditkort.Men med hjälp av kort kan du också vara ett klokt val; de som kan betala sina kontokort saldo i kontanter kan rack upp betydande förmåner som kontant tillbaka och flygbolag miles.

Alliansen för att spara energi har påstått att det med hjälp av lysrör kan spara inköpare i genomsnitt $ 50 i reducerade elräkningar över livslängden för varje glödlampa. Programmerbara termostater kan också automatiskt minska din gas- eller elräkning med kanske 10%, vilket kan öka till några hundra dollar varje år. Det finns också en skattekredit på upp till $ 1, 500 tillgängligt för husägare som köper kvalificerade energieffektiva förbättringar och enheter. De som känner av klyftan från kostnaderna för hälso- och sjukvården bör överväga att öppna ett hälsokonto när deras grupptäckning från deras jobb löper ut. Alla bidrag till dessa konton är avdragsgilla och blir skattefria, förutsatt att de återkallas för att betala för kvalificerade sjukvårdskostnader - och listan över utgifter som faller i denna kategori är ganska liberala.

Enkla till pensionering

Om din ekonomi ensam inte är tillräcklig för att du ska sluta arbeta helt, överväga att handla i ditt nuvarande jobb för deltidsanställning. Det här kan vara en bra tid för dig att utforska en karriär relaterad till en hobby eller annat intresse eller passion, som välgörenhetsarbete. Pensionärer som skulle vilja resa kan överväga en stans i fredskorps, medan modellentusiaster kan hitta arbete i en hobby- eller hantverksbutik. En 20-timmarsvecka som betalar $ 10 per timme omsätts till 10 000 USD per år, vilket motsvarar en 10% -fördelning från en $ 100 000 IRA. Några av dessa pengar kan till och med användas för att göra ytterligare pensionsplanbidrag, vilket ger din portfölj ett skott i armen när priserna är nere.

De som är lyckliga att få ett köputbud från sin arbetsgivare innan de går i pension kan vara kloka att acceptera, särskilt om de får en schablonavräkning som kan placeras på marknaden till deprimerade priser. Dessutom kommer många företag att rehire dessa anställda som en del eller heltid oberoende entreprenörer för konsultation eller annat arbete. Utnyttja ditt hem

Pensionärer kan använda sina hem för att generera extra pengar på ett par sätt. Ett alternativ är att hyra ut källaren, vinden eller det extra sovrummet, vilket lätt kan generera ytterligare $ 500 per månad av inkomst för ett år eller två, plus skatteavdrag för eventuella uthyrningsrelaterade kostnader och underhåll.

En omvänd inteckning kan också ge en stabil månadsinkomst för dem som kvalificerar sig, även om denna transaktion bör övervägas noggrant innan någon åtgärd tas, eftersom den är oåterkallelig. Men denna typ av inteckning kan noggrant ge husägare en ytterligare inkomstkälla som dras från deras eget kapital. Att minska bostaden och flytta in i mindre bostäder kan också ge dig en bit av skattefria pengar för att fylla på din pensionsportfölj. (För mer information om omvända inteckningar, kolla in Reverse Mortgage: Ett pensionsverktyg

.) Bottom Line Även om en björnmarknad kan göra pensionering svårare, kan potentiella pensionärer fortfarande lämna sina jobb när de vill med lite planering. Det finns ett antal alternativ tillgängliga för dem som är villiga att prova dem, till exempel tappa eget kapital, arbeta deltid, fördröja planfördelningar och skörda skatteförluster. För mer information om hur du håller dina pensionsplaner på spår, kontakta din ekonomiska rådgivare.

För relaterad läsning, ta en titt på Hantera inkomst under pensionering

och Resan genom de sex stadierna av pensionering .