När livet kommer i vägen, tror många människor, "Jag ska bara arbeta längre än att oroa mig för att spara just nu." (Se Den nya pensionsåldern .) Spara kan vara mycket svårt när du försöker möta månadsräkningarna och sätta barn genom college.
Arbetare längre arbetar inte alltid
Babyboomers har försökt arbetet längre experiment och det fungerar ofta inte för dem. Research Institute for Employee Benefits genomförde en studie 2012 som konstaterade att "Över hälften av arbetarna (53%) rapporterade att de planerade att arbeta längre än vad de skulle vilja för att fortsätta att få sjukförsäkring genom arbete." Endast 19% av pensionärer kunde faktiskt göra det, främst på grund av oväntade hälsoproblem eller behovet av att ta hand om en familjemedlem. Prisvärdighetslagen har förändrat sjukförsäkringssituationen för många förtidspensionärer, förstås, men Att hitta och hålla ett jobb är fortfarande svårare för äldre arbetstagare.
En studie från McKinsey om pensionärer 2008 hittade liknande problem: "Många kommer inte att kunna fortsätta arbeta på grund av hälsa problem eller andra åldersrelaterade problem. Vår undersökning visade att hälften av de boomers som tidigare har gått i pension gjorde det av hälsoskäl. "Rapporten fortsatte med att säga att det fungerade längre - och att kunna spara mer och inte börja rita sina besparingar till 70 i stället för 65 - skulle öka antalet boomer hushåll beredda att finansiera sin pension från 38% till 69%. Återigen har arbetare 55 år och äldre mer problem att bli omhyrda om de förlorar sina jobb och de fysiska kraven på vissa jobb kan också vara ett problem. t i fullständig kontroll över hur länge de kommer att kunna fortsätta arbeta, även om de vill göra det.
Värdet av sammansättning
I huvudsak rullar du tärningarna Om du tror att det fungerar längre blir ditt svar att du inte sparar för pension nu. Ju tidigare du börjar, desto mindre kommer du faktiskt att behöva spara, tack vare det mirakel av sammansättning. I grund och botten vad förening gör det är att du kan tjäna mer pengar från medel du har redan investerat. Till exempel om du investerar $ 100 den 1 januari a nd tjäna 6% på pengarna i en fond som investerar i aktier och obligationer, du kommer att ha $ 106 i slutet av året. Nästa år börjar du med $ 106 och tjäna ytterligare $ 6. 36, något mer eftersom du har både de första $ 100 plus $ 6 i intresse för att tjäna mer pengar.
Här sätter du bort bara 10 dollar per vecka i en investering kan göra för dig. Antag att du börjar vid 20 års ålder och lägger bort $ 10 per vecka tills du når ålder 62. Hur mycket av ett burkägg kan du bygga? Vi använde en beräknad ränteberäkare på MoneyChimp.com att ta reda på. Vid 6% årsvinst skulle du ha totalt 96 $, 983. 94. Om du använder en fond som bara är lite mer riskabel med 8% kommer din totala vid handen 62 år att bli 170 $, 863. 16. Inte dåligt för $ 10 / vecka.
Möta dina pensionsmål
Du kan förbättra dina pensionsbesparingar med bara lite mer smärta. Varje gång du får en höjning, öka det belopp du lägger in i ditt bohusägg. Till exempel, när du får en 3% ökning, sätt en tredjedel av den i potten. Du kan fortfarande njuta av mycket av höjningen, men du kan också hjälpa din framtid.
Se Bygg din egen pensionsplan för strategier för hur man framgångsrikt kan odla ditt bo på ägget. Klicka här för att se hur länge (och hur mycket per månad) det skulle bli blir miljonär. Eller kolla Investment Calculator Calculator på Bankrate. com för att bestämma hur mycket du borde spara varje år för att nå dina pensionsmål.
Bottom Line
Vänta inte att spara för pensionering. Ju tidigare du börjar desto bättre och mindre smärtsam blir processen - och desto mer pengar kommer du att sluta ha. Om du släcker spara för pensionering i hopp om att arbeta längre, kan du få reda på att planen inte kommer att fungera för dig när det är för sent att bygga ett betydande boägsägg.
För mer på båda sidor av den här frågan, se Fördelarna och (mestadels) nackdelar med tidigt Pensionering , Gå inte i pension omgående - Ändra karriärer istället och < Hur man börjar spara för pensionering . Läs sedan Investopedias handledning Pensionsplanering .
Företaget jag arbetar för sa att 401 (k) bidrag kan baseras på enbart raktidslön! Det företag som jag tidigare arbetat för medgav att jag kunde bidra med bruttoinkomster. Har lagen ändrats, eller är den nuvarande arbetsgivaren fel?
Förordningen (lag) som behandlar din specifika fråga har inte ändrats. Båda arbetsgivarna kan dock vara rätt. Det här är därför: Reglerna tillåter arbetsgivaren att i viss utsträckning bestämma vad som definieras som "berättigad ersättning / lön" för att bestämma bidrag till planen.
Om en person fortfarande har sin tidigare maka som mottagare av en IRA, får den tidigare makan tillgångarna vid individen döds?
Det beror på. I allmänhet skiljer skilsmässa inte effektivt mottagarens beteckning om inte skilsmässadekretet innebär att man ändrar mottagaren. Det kan hävdas att den enskilda pensionskontoägaren (IRA) vill att den tidigare makan ska förbli mottagaren av denna IRA.
ÄR det lättare att spara för pension om du börjar tidigare i livet? Kan jag kompensera för det jag inte sparar nu genom att bidra mer senare?
I allmänhet, ju tidigare du börjar spara för pensionering, desto lättare kommer det att vara att ge, med tanke på det antal ekonomiska skyldigheter som tenderar att uppstå på den senare perioden i ditt liv. En närmare titt på de intressanta aspekterna av sammansättning kommer att illustrera hur tidigt fågeln verkligen får ormen i pensionsspelet.