Arbetsgivarnas hälsovårdskostnader stiger. Eftersom arbetsgivare inte ofta tar på sig hela bördan av ökade kostnader, betalar anställda mer också, eftersom arbetsgivare ändrar plandesign, ökar kostnadsdelning och vänder sig till högavdragsbara hälsoplaner, enligt den nyligen släppta 4: e årliga arbetsgarantin .

Amerikanerna värderar de medicinska fördelar de får genom arbete mer än de värderar någon annan arbetsgivarförmån, inklusive 401 (k) planer och betald ledighet. Men som öppen inskrivning kommer vi att vara beredda för våra premier, självrisker och andra out-of-pocket utgifter att gå upp igen - av flera anledningar. (Se 6 Skäl Hälsovård är så dyrt i USA )

Arbetsgivarens hälso- och sjukvårdskostnader för sjukförsäkringspremierna ökar

Från 2011 till 2016 ökade sjukförsäkringspremierna för täckta arbetstagare med familjeplan med 20%, medan arbetarnas resultat ökade med 11% och Den totala inflationen ökade med 6%, enligt Kaiser Family Foundation's 2016 Employer Health Benefits Survey. (Se även Hälsovårdspremierna stiger snabbare än lönerna under de senaste åren .) Medelarbetaren betalar 30% av premierna för en familjeplan (vilket innebär att arbetsgivaren täcker de övriga 70%) och uppgår till 5 277 årligen och 18% av premierna för en enda plan (vilket innebär att arbetsgivaren täcker den andra 82%) och uppgår till 1 $ 129 per år, fann undersökningen.

Procentandelen av premier som arbetstagare betalar har varit stabil i mer än ett decennium, men det dollarnivå som arbetstagare har fått bidra med har ökat stadigt till följd av stigande premier. År 2006 betalade arbetstagare i stora företag med mer än 200 anställda 689 dollar per år för enstaka täckning och 2 658 dollar för familjedäckning. Nu, 10 år senare, har anställdas premiekostnader nästan fördubblats.

För 2017 kan anställda i stora företag förvänta sig att deras premier ska öka med 5%, enligt en studie från National Business Group on Health, en ideell förening av 425 stora arbetsgivare. Om du är i den här gruppen anser du att du är lycklig: Premierna på Affordable Care Acts marknadsplaner förväntas öka med 10% för 2017.

Medarbetarnas kostnadsdelning ökar

Förutom premier bidrar medarbetarna också till sina kostnader för hälso- och sjukvård genom kostnadsdelning, eller betala självrisk, sambetalningar och samförsäkring. Ett viktigt sätt att arbetstagarnas kostnadsdelning stiger är genom ökad användning av högavdragsbara hälsoplaner (HDHP). Fler och fler arbetsgivare använder HDHP för att kontrollera sina kostnader för att tillhandahålla sjukförsäkring till anställda.

Den genomsnittliga aggregerade självrisken för en familj med en arbetsgivare som tillhandahåller hög självriskplanen år 2016 är 4 343, enligt Kaiser.Dessa planer kan också ha separata per personavdrag, och för HDHP som gör det genomsnittet är $ 2, 411. Med en HDHP är anställda ansvariga för att betala tusentals dollar ur fickan innan någon kostnadsdelning sparkar in.

Medan HDHP håller höga kostnader för både arbetsgivare och anställda, är ett stort problem att vissa anställda inte har råd att uppfylla de höga självriskerna, särskilt om de medför en stor medicinsk kostnad på en gång istället för många mindre kostnader under hela året.

Enligt den 4: e årliga studieplanen för arbetsgruppen för arbetsgruppen, uppgav 33% av de undersökta arbetstagarna med HDHP att de hade ignorerat medicinsk rådgivning eller försummat sin egen vård. Av den gruppen sa 20% att de hade hoppat över en doktorsavhandling, medan 14% sa att de hade försenat operation eller ett annat rekommenderat förfarande. Att hoppa över rekommenderade medicinska förfaranden kan spara pengar på kort sikt, men det kan kosta både arbetsgivare och anställda mer på lång sikt om resultatet är mer allvarliga hälsoförhållanden som är dyrare att behandla och får anställda att sakna mer arbete.

Om fler arbetsgivare som erbjuder HDHP även erbjudit hälsobesparingar konton (HSAs) - endast 40% gör - anställda kan ha en enklare tid att hantera sina avdragsgilla hälsoutgifter.

Deductibles för arbetsgivarsponserad sjukförsäkring ökar

Höga självrisker är inte bara ett problem för anställda som är inskrivna i HDHP. Kaiser-studien fann att det genomsnittliga avdragsgilla för enstaka täckning för alla typer av hälsoplaner (HMO, PPO, POS planer och HDHP) har ökat stadigt, från 584 $ år 2006 till 1 478 kronor år 2016. Under de senaste fem åren ensamma, Den genomsnittliga självrisken för arbetstagare med enstaka täckning har ökat med 49%. (Studien gav inte en jämförbar statistik för arbetstagare med familjedäckning.) Avdragsgilla är lägst i HMO-planer och högst i HDHP. Vidare tenderar avdragsgilla att vara högre för arbetstagare vid småföretag än för arbetstagare vid stora företag.

I överensstämmelse med Kaisers resultat fann Guardians studie att 60% av arbetarna har en självrisk på minst $ 1, 200 och 25% av de anställda säger att deras självrisk är $ 3 000 eller mer. Under tiden sade 60% av de undersökta respondenterna att de inte hade råd med en $ 3, 000 out-of-pocket medicinsk bekostnad; mest skulle behöva ladda det till ett kreditkort eller utarbeta en betalningsplan med sin vårdgivare.

Bottom Line

Som sjukförsäkringspremier fortsätter att stiga fortsätter arbetsgivarna att betala majoriteten av den kostnaden för sina anställda. Men även om anställda betalar för en lika stor andel av sina premier betalar de ett mycket högre dollarbelopp. Par som med de högre avdragsgilla anställda blir ombedda att betala för att hjälpa sina arbetsgivare att behålla fördelningsutgifterna i check samt hälso- och sjukvårdskostnader som stiger snabbare än lönerna, och det är inte konstigt så många amerikaner har problem med att betala sina medicinska räkningar eller försvagas Undvik att ta på kostnader som de inte har råd med.