Innehållsförteckning:
Banker använder rigorösa policyer och analyser när de bestämmer om och hur mycket pengar som ska lånas till kunder. De metoder som används av banker sammanfattas ofta genom att kategorisera utlåningsanalys som kreditens fem Cs. De fem kreditkrediterna är karaktär, kapital, kapacitet, villkor och säkerheter. Bankerna använder de fem Cs för specifika skäl respektive för respektive kategori, men alla används för att förstå risken för mislösen på ett lån.
Karaktär
Det är viktigt för en bank att ha stor komfort med karaktären hos sina potentiella låntagare. Indikatorer som kreditvärdighet och lånehistoria i kombination med mer kvalitativa faktorer som ärlighet och integritet stöder alla fall för låntagarens vilja och förmåga att betala tillbaka ett lån.
Kapital
En bank behöver förstå den potentiella låntagarens kapital eller personalförmögenhet. Mer kapital representerar låntagarens förmåga att motstå volatilitet. Det visar också det engagemang som en ägare till en upplåningsenhet upprätthåller. En stark kapitalposition ger en långivare av återbetalningskapacitet i en låntagare.
Kapacitet
Förståelse av kapaciteten att betala ett lån är avgörande för en bank under försäkringsprocessen. Kapaciteten bestäms av låntagarens förmåga att generera kassaflöde för att betjäna ränta och ränta på lånet. Starkt kassaflöde från låntagarnas normala affärsverksamhet visar förmågan att återbetala skulden och mildrar sannolikheten för försummelse.
Villkor
En bank måste också förstå de bredare marknadsförhållandena som påverkar bransch, segment, marknad och övergripande ekonomi där sina låntagare bedriver handel. Stark tillväxt i industrin eller ekonomiska förhållanden stöder företagens förmåga att generera kontanter och återbetala skuld.
Säkerhet
Långivare tar ofta en pant på lånegaranti. I händelse av att en låntagare inte kan återbetala skulden med sitt kassaflöde, måste en långivare förlita sig på kvaliteten och försäljningsgraden av låntagarens säkerhet för att återbetala lånet. En robust analys av säkerheten som stöder ett lån är ett viktigt steg för att bevilja ett lån.
Vad är skillnaden mellan kreditens fem kreditkrediter och kreditvärdighet?
Lär skillnaden mellan de fem C: erna av kredit och kreditvärdighet och hur de används tillsammans av banker och finansbolag att fatta kreditbeslut.
Hur mäter bankerna fem kreditkrediter?
Lära sig om de fem C-krediterna och vilka kvalitativa och kvantitativa metoder bankerna använder för att mäta dem vid utvärdering av en potentiell låntagare.
Använder alla banker fem kreditkrediter när de utvärderar potentiella låntagare?
Förstå hur långivare analyserar en ny kreditansökan från en låntagare och lär dig varför de fem kreditkrediterna är en viktig del av utvärderingen.