Innehållsförteckning:
Både enskilda och företagslåntagare uppmanas att lämna information om deras kredithistoria, inkomst och skuld när de ansöker om kredit. Bankerna använder denna information, även känd som kreditens fem Cs, för att analysera en sökandes kreditvärdighet.
Det finns ingen regleringsstandard som kräver användning av de fem kreditkrediterna vid utvärdering av kreditansökningar, men majoriteten av bankerna granskar denna information innan en låntagare tillåts ta skuld. De fem kreditkrediterna inkluderar en låntagares karaktär, kapacitet, kapital, säkerhet och villkor.
Karaktär
En låntagares karaktär är viktig för banker eftersom det talar om hans trovärdighet. Långivare använder information om hans legitimationsuppgifter eller gemenskapsannonser, interaktioner med andra borgenärer och återbetalningshistorik för att avgöra om han är en värdefull risk för ny kredit. Företagslåntagare är skyldiga att tillhandahålla dokumentation som talar till företagets rekord för att bevisa sin karaktär.
Kapacitet
Skuldsättningsgraden är den mest direkta kapacitetsmåttet vid ansökan om ny kredit. En hög skuldsättningsgrad uppfattas av långivare som hög risk och det kan leda till en nedgång eller förändrade betalningsvillkor som kostar mer under lånets eller kreditens löptid.
Kapital
Långivare analyserar också en låntagares nettovärde, känd som sin huvudstad. Beräkningen informerar långivare om ytterligare besparingar, investeringar eller andra tillgångar som skulle kunna användas om en låntagare förlorade sysselsättning eller företagsintäkter.
Säkerhet
Låntagare som tar på sig en stor del av ny kredit eller dem med dålig kredithistoria kan krävas för att tillhandahålla säkerheter. Personer kan lova ett fordon, ett hem eller ett sparkonto för att återställa ett lån, medan företag kan använda utrustning, lager eller fakturor som säkerhet. Långivare tar innehav av den pantsatta tillgången om en låntagare standardiseras.
Villkor
Syftet med en kreditansökan är viktigare för bankernas utlåning till företag än de som granskar enskilda låntagare. Att veta vilken finansiering som ska användas för exempelvis utrustning eller rörelsekapital ger långivare en bättre förståelse för den risk de tar på sig.
Vad är skillnaden mellan kreditens fem kreditkrediter och kreditvärdighet?
Lär skillnaden mellan de fem C: erna av kredit och kreditvärdighet och hur de används tillsammans av banker och finansbolag att fatta kreditbeslut.
Hur mäter bankerna fem kreditkrediter?
Lära sig om de fem C-krediterna och vilka kvalitativa och kvantitativa metoder bankerna använder för att mäta dem vid utvärdering av en potentiell låntagare.
Varför använder bankerna fem kreditkrediter för att bestämma en låntagares kreditvärdighet?
Lära de fem kreditkrediterna, varför de är viktiga och hur bankerna använder dem för att förstå och mildra risker när de gör lån till låntagare.