Den primära metoden att spara för pensionering för miljontals amerikanska arbetstagare är 401 (k) planer. Men en nyligen offentliggjort rapport från US Government Accountability Office (GAO) visar att många 401 (k) planer fortfarande klamrar sig på arkaiska regler som hindrar plandeltagarnas möjligheter att rädda och revideringar är mycket nödvändiga, vilket kommer att göra dessa planer mer relevanta och enklare för anställda att använda.

GAO fokuserade på 80 totala planer med medlemskap från mindre än 100 anställda till planer med över 5 000 deltagare. Flera stora förändringar kan göras i dessa planer för att få dem uppdaterade med en mer mobil arbetskraft och öka det totala antalet deltagare i dem. (För mer, se: Är höga 401 (k) avgifter som sätter din pension i fara? )

Resultaten

Några av de metoder som finns i planerna som GAO ​​visade sig vara ett hinder för deltagarna innebar att man behöll en lägsta åldersgräns på 21 för deltagare, vilket hindrar yngre anställda från att delta i plan, samt att de anställda ska arbeta för arbetsgivaren i minst ett år innan de kan delta. Många planer gör också att anställda väntar på ett år innan de är berättigade att få motsvarande bidrag och sedan tillfredsställa ett längre intjänandeplan innan de kan ta sina matchade avgifter med dem när de lämnar. Självklart lägger många arbetsgivare dessa gränser för att minska omsättningen och rädda sig från byråkratiska problem som kommer från deltagare som bara deltar i en kort stund, till exempel några månader.

Men rapporten konstaterar att den statistik som sammankallats av presidiet för arbetskraft visade att den genomsnittliga arbetstiden för en amerikansk arbetare 2014 var 4. 1 år och andra uppgifter visade att det genomsnittliga antalet arbetstillfällen hölls av amerikaner i åldrarna 18 till 48 sitter vid 11. "Att vara oförmögen att spara i en ny arbetsgivares plan för ett år vid 11 tillfällen, som oftast förekommer tidigt i arbetarens karriär, kan leda till 411 dollar, 439 mindre pensionssparande (111, 454 dollar i 2016 dollar), "rapporten projekt. (För mer, se: Så här botar du en kränkande 401 (k) .)

Mycket av uppgifterna i rapporten återspeglas också i andra branschfynd som från Vanguard Group och America's Profit Sharing Council. Andra prognoser som GAO ​​gjorde i sin rapport inkluderar en förlust på 362 422 dollar vid pensionering i 2016 dollar för en 18-årig anställd som måste vänta i tre år innan han får motsvarande pensionsplanbidrag. En anställd som lämnar en plan som kräver att han är anställd på sista dagen i året för att få arbetsgivarens matchande bidrag kan förlora upp till $ 8, 150 i pensionssparande i 2016 dollar om han är 30 år gammal och går strax över $ 70 000 per år, och planen har en 3% match.

Fastighetsplaner var ett annat viktigt område som rapporten behandlade. Data i rapporten indikerade att anställda med en historia av arbetsjobb där de lämnar innan klostret uppehållsplan uppnås förverkar ett betydande antal pensionsinkomster. Rapporten föreslog att "en omvärdering av dessa kepsar skulle bidra till att bedöma huruvida de otillbörligt minskar pensionsbesparingarna för dagens mobila arbetstagare. "

Bottom Line

Många av de planer som analyserats i rapporten har inte ändrat sina intjäningsplaner de senaste fem åren. Arbetsgivare använder dessa scheman för att uppmuntra arbetstagarnas behållning och belöna dem som är kvar hos företaget under en längre tid. Men kontorsrapporten indikerar att det kan vara dags att göra några förändringar för att bättre kunna försörja för arbetstagares pensionssäkerhet. (För mer, se: Är din 401 (k) avskild? )