Om du hyr eller köper en ny bil med ett lån kanske du vill överväga att få det extra ekonomiska skyddet som kallas gapförsäkring. Om fordonet stulits eller hamnar i en olycka, betalar denna specialiserade täckning skillnaden mellan vad du är skyldig på lånet och den ersättning som din primära försäkringsgivare kommer att erbjuda dig. För mer om detta, se Behöver Drivers verkligen Gap Insurance?

Medan gapförsäkring kan vara en bra idé om du äter mycket mil på vägen eller har en modell som är känd för att avskrivas snabbt, var försiktig med var du köper den. Återförsäljaren kan försöka sälja dig sin egen policy, men det kommer sannolikt att hamna på en hel del mer än att gå med en extern transportör.

Gap Insurance Basics

Tanken bakom gapförsäkring är att tillhandahålla ett säkerhetsnät för förare som är undervattensfyllda på sina lån, det vill säga de är skyldiga mer än att bilen skulle vara värd på den använda marknaden.

Eftersom bilar förlorar en betydande mängd värde det ögonblick du drar av partiet, har negativ kapital faktiskt ganska vanligt under de första åren av ett billån. Enligt Edmunds. com, värdet av den genomsnittliga bilen sjunker med ca 19% efter bara ett år av körning. Efter det andra året förlorar det vanligtvis ytterligare 12%. Om du inte har ett kortfristigt lån kan det vara svårt att hålla lånebalansen under fordonets marknadsvärde under dessa tidiga år.

Gap försäkring utgör för denna brist. Låt oss säga att du har en sedan som du köpte för 30 000 dollar. Ett år senare kommer du in i en stor kollision och bilen förklaras en total förlust av försäkringsbolaget. Med den traditionella täckningen ensam, kommer den primära försäkringsgivaren att ersätta dig för fordonets "faktiska kontantvärde", vilket är 24 000 dollar. Tyvärr är du fortfarande skyldig 26 000 dollar till långivaren. Om du har en gappolicy täcker den resterande $ 2 000 för att hjälpa dig att gå i pension. För mer om detta, se Få upp till hastighet på bilgapförsäkring .

Känn dina alternativ

Förare som hyr en bil kan ha gapförsäkring byggd i deras kontrakt. Men om det inte ingår i hyresavtalet, eller om du köper bilen med ett lån, kan du göra lite shopping.

Experter säger att du i allmänhet är bättre borta med ett av de största försäkringsbolagen än att få det från din bilhandlare. Dealerships tar vanligtvis en fast avgift mellan $ 500 och $ 700 för gaptäckning - och det kan gå högre fortfarande om premien kombineras i lånet.

En plats att starta för en mer konkurrenskraftig kurs är det företag som redan försäkrar din bil. Flera big-name försäkringsbolag erbjuder en variant av gapskydd - inklusive Esurance, Progressive och Nationwide.Vanligtvis beräknar de dig mellan 5% och 6% av din kollision och omfattande premie. Så om du betalar $ 1 000 för dessa två komponenter, kommer luckans täckning att uppgå till ungefär $ 50 eller $ 60 per år dessutom.

Tänk på att avskrivningarna är mest aggressiva när bilarna är relativt unga, så det kan bara behövas gapförsäkring i två eller tre år. När du går med en stor försäkringsgivare kan du vanligtvis avbryta politiken när du börjar bygga eget kapital, vilket sänker din faktura. Det är en bra idé att regelbundet kolla NADA Guides eller andra värderingskällor för att se till att du inte betalar för täckning du inte behöver.

Några specialförsäkringsbolag tillhandahåller också gapförsäkring. Om du väljer att gå i riktning, se till att företaget har ett starkt ekonomiskt betyg från A. M. Best, samt en bra betyg från Better Business Bureau.

Några politikområden täcker inte hela klyftan

Kanske är det största tillvägagångssättet när prisförsäljning bland olika försäkringsbolag är att inte alla klyftapolitiken är densamma. Till exempel, vissa företag, inklusive Progressive, hänvisar till deras erbjudande som "låne / leasing" täckning.

Huvudskillnaden är att låne- / leasingpolitiken sätter en kapp på utbetalningen. Typiskt betalar företaget upp till 25% av bilens kontantvärde vid olyckstiden eller stölden. För det mesta kommer det inte att göra en stor skillnad, förutom för dem som är djupt undervattens på sitt lån.

Som exempel, säg att du kraschar en SUV som för närvarande är värd $ 20 000 och du är fortfarande skyldig $ 30 000 på ditt billån. Istället för att betala hela $ 10 000 skillnaden, ger lån / leasingskydd dig rätt till bara $ 5 000 (25% av SUV: s $ 20 000 kontantvärde).

För att vara på den säkra sidan, gå över policyinformationen innan du tar bort gapdäck och fråga en representant för att förklara exakt hur täckningen fungerar, med specifika exempel som ovanstående.

Bottom Line

Gap försäkring spelar en viktig roll för förare som har signifikant negativt eget kapital i sin bil. Kom bara ihåg: Det lönar sig att handla i stället för att blindt acceptera vad återförsäljaren har att erbjuda.