Den goda nyheten är att 401 (k) bidrag har ökat, enligt Fidelity Investments senaste kvartalsvisa pensionsbesparingsanalys utgående från uppgifter som samlats in från 401 (k) och individuella pensionsräkenskaper (IRA) det hanterar. Den dåliga nyheten är ett tydligt problem för Baby Boomers: Assetfördelningen av deras 401 (k) s är drastiskt out of balance.

Enligt studien hade 10% av dem mellan 55-59 år 100% av sina tillgångar i aktier. Dessutom var 11% av dem mellan 50-54 år 100% fördelade på aktier. Tilldelningen till aktier är mycket riskabel på grund av aktiemarknadens volatilitet. Om en nedåtgående marknad inträffar strax före pensionering kan din livsstil eller till och med förmågan att gå i pension påverkas mycket. (För mer, se: Vilken tillgångsfördelning ska jag använda för min pensionsportfölj? )

Ju närmare du går till pensionen desto mindre pengar du vill utsättas för aktiemarknaden. I stället för en aggressiv portfölj, som 100% i aktier, är det bättre att ha en portfölj som har mindre exponering för aktier. Om du befinner dig i att ha din 401 (k) ute av balans, så finns det några saker du behöver göra för.

Bestäm Asset Allocation

En gång om året bör du bekräfta att du har rätt tillgångsallokering för att nå dina pensionsmål vid rätt tillfälle. Det här är viktigare ju äldre du får. När du är yngre kan du ta ett tag utan att ändra din fördelning eftersom du har en längre tidshorisont och kan återhämta sig från förluster. Men ju närmare du går till pensionen desto mer bör din fördelning ändras. När du kommer närmare pensionen vill du minska din exponering mot aktier och öka exponeringen för mindre riskabla investeringar som obligationer och kontanter. (För mer, se: Uppnå optimal fördelning av tillgångar .)

Rebalance Investments

När du har bestämt rätt tillgångsallokering för dig är det dags att balansera din portfölj. Rebalansering ska ske minst en gång om året, även om din tillgångsfördelning inte har ändrats. När marknaderna går upp och ner ändras också andelarna av aktier, obligationer och kontanter som du har i din portfölj. Om aktiemarknaden går upp och obligationerna blir desamma är du nu balanserad i obligationer och har för mycket exponering mot aktiemarknaden. Vid ombalansering skulle du sälja bort det överflödiga beloppet till aktier och köpa fler obligationer för att få tillbaka din målallokering. (För mer, se: Välj 401 (k) Tillgångar som ett Pro .)

Måldatumsfonder

Om allt detta verkar överväldigande för att få rätt, anser du att du använder ett av de måldatumspensionärer som erbjuds av din 401 (k) plan.Med detta tillvägagångssätt väljer du den investering som har ditt pensionsår som mål, eller en nära det, och investeringsbolaget gör resten. De hanterar all ombalansering och fastställer rätt tillgångsallokering för dig baserat på din pensionshorisont. (För mer, se: Välj ett pensionsdatum: Target Date Funds gör resten och Index eller Target Date Funds i 401 (k) s: Vilket är bättre? ) < Bottom Line

När du planerar och sparar för pension är en av de viktigaste sakerna du kan göra, den näst största är att se till att du har dina investeringar på rätt ställe. Detta kommer att bidra till att pengarna du har sparat är redo för dig när du är redo att gå i pension. Sluta inte i en situation där du måste försena pensionen eftersom du överlåtits till högre riskinvesteringar som aktier. (För mer, se:

Hur blir en 401 (k) miljonär .)