Försäkringspolicy kan verka som ett relativt enkelt engångsbeslut. I utbyte mot regelbundna betalningar har försäkringstagarna rätt till ett fast belopp när de passerar. Dessa medel kan användas för att täcka de slutliga kostnaderna och se till att alla vårdpersonal tas hand om ekonomiskt. Naturligtvis blir den grundläggande idén mer komplicerad av de många olika typerna av tillgängliga policyer och de olika täckningsalternativen som de inkluderar.

I den här artikeln tar vi en titt på när individer kanske vill överväga att granska sina livförsäkringar och vad man ska leta efter när de gör det.

När ska man granska

Livförsäkringsbehovet varierar ofta över tiden som individens situation förändras. Till exempel kan en enda ung vuxen inte kräva någon livförsäkring alls, medan en gift far till fyra kan kräva en stor livförsäkringspolicy för att försörja sin familj om han oväntat passerar bort. Det finns många viktiga livshändelser där det kan bli nödvändigt att undersöka inköp av livförsäkring eller eventuellt ändra villkoren för befintlig livförsäkring. (För mer, se: Ska du köpa variabel livförsäkring? )

Här är några vanliga tider att granska:

• Att gifta sig - Om din make beror på din inkomst, kanske du vill utforska att få livförsäkring för att hjälpa till att täcka utgifter och betala av skulder . Däckbeloppet beror på parets inkomst, skuldbelastning och andra finansiella aspekter.
• Att ha barn - Barn är ofta det största medvetandet när det gäller livförsäkringar. Efter att ha barn kan livförsäkring hjälpa din familj att möta både nuvarande och framtida utgifter om du skulle gå förbi i förtid.
• Åldrande barn - Livförsäkringen kan vara onödig efter att dina barn har lämnat huset, men innan du avbryter en policy är det viktigt att överväga makans behov och om livförsäkring spelar en roll i fastighetsplaneringen.
• Pensionering - Vissa pensionärer kan också kunna eliminera sina livförsäkringar, om de har betalat skuld och har tillförlitlig inkomst, men andra kan behöva överväga att anpassa sina policyer för att ta ut pengar för att täcka utgifter.

Hur man utvärderar

Livförsäkringsprodukter kan vara bedrägligt komplicerade, särskilt när det gäller att välja rätt ryttare och planera för skatter. Till exempel kan vissa policyer inte utbetala vid olycksfall, som kan vara problematisk i vissa yrken. En oavsiktlig dödsförmånsförare ger ytterligare livförsäkringsskydd om försäkringstagaren dör som ett resultat av en olycka i stället för bara av sjukdom eller ålderdom.

Några viktiga frågor som ska granskas är:

• Mottagare - Är de mottagare som anges i din policy fortfarande giltiga?En skilsmässa eller annan livshändelse kan motivera att dessa mottagare ombesörjs eller omfördelas.
• Premie - Är premierna fasta eller inställda att öka över tiden? Om politiken är inställd att öka, passar den tillkommande kostnaden fortfarande i din hushållsbudget?
• Kontantvärde - Är pengarnas värde för pengarna där du förväntar dig att det ska vara? I vissa fall kan försäljnings litteratur vara för ambitiös i prognoser (t.ex. IUL-politik).

Ofta är det bäst att träffa ett försäkringsagent en gång per år för att se över din policy och se till att allt är i ordning. Ytterligare besök kan vara nödvändiga efter det att viktiga livshändelser inträffat som motiverar en förändring av stödmottagare eller policyperiod. ) Bottom Line

Livförsäkringar kan tyckas enkla men försäkringsbehov tenderar att utvecklas över tiden. Som ett resultat är det viktigt för försäkringstagarna att regelbundet träffa ett försäkringsagent för att se över sin policy och se till att det fortfarande är det bästa alternativet för deras behov. Det är särskilt viktigt att göra det efter viktiga livshändelser, till exempel att gifta sig, ha barn eller gå i pension. (För mer, se:

Inbetalning i din livförsäkringspolicy .)