Fidelity Investments rapporterade nyligen att bland de 401 (k) planer som den administrerar den genomsnittliga kontosaldan uppnådde en rekordhöjd på 91 $, 300 i slutet av 2014. Dessutom har antalet pensionssparare sparat med kontosaldon på 1 miljon dollar eller mer uppnådde en rekord på cirka 72 000. Detta är ungefär dubbelt så mycket som i slutet av 2012 och ungefär fem gånger mer än ett decennium sedan.

Sannerligen en stark aktiemarknad sedan nedgången i mars 2009 har hjälpt till att bränna dessa ökningar. Utöver det finns några steg som pensionssparare kan ta för att bli 401 (k) miljonärer eller åtminstone maximera storleken på sina pensionssparande. (För mer, se: Handledningen 401 (k) och kvalificerade planer .)

Bidra konsekvent och nog

Att bli en 401 (k) miljonär är en långsam process, som liknar att köra en långdistansstrid jämfört med en sprint. Det första steget är att komma igång. När du först blir kvalificerad bidrar du så mycket som möjligt. Försök i alla fall att bidra med tillräckligt för att tjäna hela matchen om man erbjuds av din arbetsgivare. Enligt Fidelity bidrog den genomsnittliga 401 (k) miljonären med cirka 16% av sin lön eller omkring 21, 400 dollar.

Oavsett hur mycket du i början har råd att bidra med är det viktigt att komma igång. Om du bara har råd med 3% att börja göra det. Försök att öka det till 4% eller 5% nästa år och varje år tills du närmar dig det maximala tillåtna bidraget. Dessa nivåer är för närvarande $ 18 000 för 2015 med ytterligare $ 6 000 inhämtningsbidrag för dem som är 50 eller över på något ställe under året. Var noga med att utnyttja detta, även om dina vanliga avgifter är begränsade på grund av misslyckad planeringstest eller andra skäl. (För mer, se: Skäl att öka dina 401 (k) Bidrag .)

Investera korrekt

Det är viktigt att du investerar ditt 401 (k) konto i enlighet med dina ekonomiska mål, ålder och risk tolerans. Det finns otaliga berättelser om deltagare i planen på 20-talet med allt eller en stor andel av sitt konto i sin planmarknad eller ett stabilt värdealternativ. Å andra sidan är den torra aktiemarknaden under de senaste åren i stor utsträckning ansvarig för överskottet i den genomsnittliga 401 kk saldot och antalet 401 (k) miljonärer.

Ditt konto kan inte växa om du inte tar lämplig risk, men du måste också hantera den risken genom att göra saker som att periodiskt balansera ditt konto för att kontrollera investeringsrisken. (För mer, se: Välj 401 (k) Tillgångar som ett Pro .)

Försum inte bort Old 401 (k) Konton

Att bli en 401 (k) miljonär är inte begränsad till bara ditt nuvarande 401 (k) konto. Kombinerade över flera, till exempel ditt nuvarande konto plus 401 (k) konton från gamla arbetsgivare, gäller de ovan nämnda punkterna fortfarande.Det är viktigt att vara proaktiv med ditt 401 (k) konto när du lämnar ett jobb. Oavsett om du rullar kontot över till ett individuellt pensionskonto (IRA), lämna det i den gamla planen eller rulla den till en ny arbetsgivares plan om tillåtet gör något, fatta ett beslut. Att lämna ett gammalt 401 (k) konto obevakat kan vara en enorm nackdel för dina pensionsbesparingar.

Target Date Funds Inte en Magic Bullet

Måldagsmedel ansågs vara ett alternativ för säker hamninvestering som en del av pensionsskyddslagen från 2006. Det innebär att de kan användas som standardalternativ av plan sponsorer när anställda don gör inte ett investeringsval på egen hand. (För mer, se: En introduktion till måldatumsfonder .)

Målfonder är också stora affärer för fondbolagen som erbjuder dem. Stora leverantörer som Fidelity, Vanguard och T. Rowe Price Group Inc. (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) skulle älska för du ska inte bara investera i dessa erbjudanden i din 401 (k) plan utan att stanna investerat i dem när du lämnar en arbetsgivare och rulla dina pengar till en IRA.

Måldatumsmedel kan vara ett bra alternativ för yngre investerare som de som är på 20-talet och som kanske inte har andra investeringar utanför planen, eftersom dessa medel erbjuder en omedelbar diversifierad portfölj. När du har arbetat för en stund har du förhoppningsvis några utländska investeringar. När du på 40-talet har en mer anpassad portfölj som passar din övergripande situation kan det vara mer lämpligt.

En av de stora försäljningspoängen som utspädas av utgivare av måldatums fond är glidbanan i pension. Investerare behöver förstå denna glidväg och bestämma om det är rätt för sin pensionsålder. (För mer, se: Fördelar och nackdelar med mål-fondsmedel .)

Värdet av finansiell rådgivning

Finansiella rådgivare med kunder som deltar i en 401 (k) plan eller annan arbetsgivare sponsrade avgiftsbestämda planer har en utmärkt möjlighet att hjälpa sina kunder att göra sig redo för pensionering och kanske bli 401 (k) miljonärer. Rådgivare ser på sin kunds övergripande ekonomiska bild. De kan titta på den nuvarande 401 (k) planen i sammanhanget av en kunds totala investerings tillgångar som kan omfatta IRA, livräntor, en makas pensionsplan, en pension plus skattepliktiga investeringar och andra tillgångar.

Från en affärsutvecklingssynpunkt är en kund som arbetar med en betrodd finansiell rådgivare som hjälper dem att maximera fördelen med deras pensionsplan för företaget, sannolikt att stanna hos den rådgivaren när det är dags att rulla 401 (k) kontot över. Kunderna borde också förvänta sig att betala en avgift för detta råd. (För mer, se: 8 Viktiga tips för pensionsbesparing .)

Många planer erbjuder sina deltagare tillgång till investeringsrådgivning via deras planleverantör eller externa online-tjänster. Kvaliteten på detta råd varierar och kunniga deltagare kommer att vilja göra sina läxor innan de använder dessa tjänster, så många innebär att man betalar en avgift.Bland de frågor som ställs är huruvida den föreslagna fördelningen tar hänsyn till investeringar utan hänsyn till din övergripande situation.

Att ge råd både för att planera sponsorer och att planera deltagare är ett tillfälle för finansiella rådgivare som är kända i arbetet med 401 (k) planer. (För mer, se: Varför Pensionering Råd är Bättre men fortfarande saknar .)

Bottom Line

Huruvida du faktiskt samlar $ 1 miljon, handlar tidigt och kontinuerligt under ditt arbetsliv är nyckeln till att maximera värdet på ditt 401 (k) konto. Bidra konsekvent, nog, investera på lämpligt sätt för din situation, ignorera inte dina gamla 401 (k) konton och sök råd om det behövs.

401 (k) får mycket dålig press, men om det hanteras på ett lämpligt sätt kan det vara ett viktigt verktyg för att bygga ett pensionärsägg. (För mer, se: Spara mer för din pension .)