Hypotekslån inte utvärderas på en enda linjär metrisk. Sällan finns det ett allmänt sätt att objektivt ange att långivaren A är "bättre" än långivaren B. Om du är en låntagare med utmärkt kredit och en perfekt historia att göra betalningar på tidigare inteckningar, kanske den bästa långivaren för dig inte är bäst långivare för en första husägare som bara kommit ur konkurs. Det är på ungefär samma sätt som det bästa kreditkortet för Charles Koch (förmodligen American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95. 37-0. 96% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) Centurion-kort, med sina personliga shoppare, världsomspännande reseförsäkring och $ 2 500 årsavgift) är inte det bästa kreditkortet till Jeff, luftkonditioneringstekniker på din lokala Jiffy Lube. I sitt fall är det förmodligen ett säkert Visum Inc. (V VVisa Inc112. 09 + 0. 15% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) kort med 20% ränta och en $ 75 insättningskrav.

Om du letar efter en online-hypotekslån antar vi att du går ut ur ditt sätt att inte hantera en murmälda långivare. Tyvärr börjar de flesta fantasilösa och icke-initiativande låntagarna processen genom att försöka få en inteckning med samma bank som de använder för checkning och inlåning. Det är galet av flera anledningar, en av dem är att det är det andra decenniet av 21: e st ^{talet och vi borde dra nytta av tekniken till hands, så mycket som möjligt online, istället för att slösa bort dyrbar tid en hypotekslån den arkaiska ansikte mot ansikte sätt. (För mer, se:} 5 hemligheter du inte visste om hypotekslån .)

Hitta en bra online långivare

Det verkar självklart och enkelt, men först och främst fråga dig. Om du har några vänner som nyligen säkrat ett hypotekslån är chansen bra att de vännerna är lika demografiska som du. De är nog ungefär i samma ålder, de gör förmodligen jämförbara summor pengar. Och de handlade förmodligen bland flera företag innan de valde en och berättade för resten att ta en vandring.

Men låt oss säga att du befinner dig på en konstig fastighetsmarknad, och alla dina vänner är hyresgäster. Finns det kvantitativa sätt att skilja på hypotekslån som förtjänar ett andra utseende från dem som inte gör det? (För mer information, se:

Hur man får de bästa hypotekslånen .). Din skattdollar på arbetsplatsen

Konsumentfinansieringsbyrån (CFPB) är den federala byrå som fungerar som en crying handduk för låntagare för upptagna att läsa utskrift på sina lånehandlingar. Medan CFPB: s bidrag till ekonomin är svårt att mäta är en sak som byrån gör registrerar vem som klagar över vilken hypotekslån.

Naturligtvis kan de största hypotekslånen vara de som inspirerar de flesta klagomålen.Oroa dig inte, CFRB står för relativ storlek. CFB utfärdar varje månad en rapport som beskriver de företag som har störst klagomängd. Ofta gör de stora långivarna som Wells Fargo och Bank of America listan. För att läsa mer, besök deras hemsida.

De flesta av de klagomål som CFRB mottar tar hänsyn till klara frågor. "Jag gillar inte hur långivaren hanterade samlingar", "Jag kan inte tro att de uteslutna på mig bara för att sakna en liten betalning", etc. Problemet är att reglerna är enkla. Omfattande, ja, men ofta tydligare än ogenomskinlig. Vad de flesta klagande misslyckas med att uppskatta eller erkänna är att det är mindre troligt att de kom ihop än att de inte läste (eller anlita någon kompetent att läsa) pappersarbetet.

Förhandla och gå bort om det behövs

Parallellerna mellan att finansiera en bostad och köpa en bil är tydliga. Ett direktiv som ofta rekommenderas för sistnämnda, mindre så för det förra, får ett pris först. Bilhandlare har inget monopol och inte heller hypotekslån. Du vet redan att en skillnad på några få punkter kan betyda tiotusentals dollar i besparingar i samband med ditt lån. Det är bara sunt förnuft att börja med att hitta en långivare som är villig att erbjuda dig det mest konkurrenskraftiga priset. När du har ett skriftligt löfte om det numret i handen - om det är 4% för en 30-årig fast eller vad som helst - är det upp till dig om du vill shoppa. Om långivaren C svär det 4. 25% är det bästa de kan göra för en låntagare i din situation, förklara du väl att du lutar mot långivaren D, som redan erbjöd dig lägre skattesats. (För mer, se:

Hur räntor fungerar på ett hypotekslån .) Därför är långivare som hanterar stora volymer av inteckningar och som har råd att sänka marginalerna lite, nödvändigtvis till en fördel. Det finns tider att stödja dina lokala mamma-och-pop-handlare, och handla för en inteckning online är inte en av dem. Ett enkelt sätt att hitta de bästa hypotekslånen är att använda en hypoteksläkare.

Det mindre arbetet, det bättre

Hypotekslån är en så stor marknad, med tusentals säljare och miljoner köpare, att priserna nästan har nått den teoretiska jämvikten. De framgångsrika online-hypotekslånsgivarna har således avancerat från att tävla om att konkurrera om andra kriterier. Ta privata Quicken-lån. Företaget använder den storslagna sloganen "Engineered to Amaze", vilket låter lite förebyggande när de är anställda för att sälja det som alltid kommer att vara en vardaglig och unexciting tjänst. (De säljer inteckningar, bygger inte ultraljudsflygplan.) Men Quicken Loans har en poäng. Företagets strategi minimerar driftstopp och eliminerar behovet av att hantera en mäklare ansikte mot ansikte. Om du ska betala en liknande takt oavsett vilken online-hypotekslån du använder kan du lika bra gå med den som effektiviserar processen så mycket som möjligt. Som i Quicken Loans fall betyder det att låntagaren får göra allt online fram till det slutliga dokumentet, vilket är det enda steget som kräver fysisk interaktion med en företagsrepresentant.(För mer, se:

Hur Quicken Loans Mortgages Work .) Bottom Line

Så mycket som hotell och båtar (eller någon annan konsumentartikel, kommer att tänka på det), desto mer pengar du har desto större utbud av alternativ till ditt förfogande. Det här kanske inte låter uppmuntrande, men om du vill ha en bättre online-hypotekslån, bli en bättre låntagare. Få mer pengar och betala dina förpliktelser i tid, så att du kan välja bland ett större antal långivare. När du gör det kanske du undrar varför någon någonsin skulle bry sig om att ansöka om hypotekslån via den gammaldags metod. (För mer, se:

Vad är ett bra kreditresultat? )