Att spara upp för en betalning är det första stora steget mot att köpa ett hem. Och eftersom de flesta inte kan spara till och med en procentsats av frågepriset så snabbt, att veta var man ska öppna en förskottsfond är en viktig sak att tänka på när du förbereder dig för att åka husjakt och göra det stora köpet.

Varför behöver jag en nedsättning?

De flesta potentiella husägare behöver låna pengar för att hjälpa till med kostnaden. För att få pengarna, ansöker de om hypotekslån från en bank. Vid beviljande av sådana lån frågar bankerna om nedbetalningar, vilket bidrar till att minska risken. Av uppenbara skäl föredrar de flesta banker att göra affärer med låntagare som kan göra betydande betalningar. (Se: Spara $ 30 000 för en Home Down Payment i 5 månader. )

Hur mycket ska jag spara?

Banker föredrar låntagare som har minst en femtedel av det begärda priset. (För högrisk låntagare är antalet procentuella banker ofta mycket högre.) Till att börja med, kolla på de typer av bostäder du vill köpa, beräkna 20% av deras pris. Vad du slutar med blir beloppet som du vill spara. Om du har utmärkt kredit eller kvalificerar dig för vissa program kan du få ett lån med mindre än 20%. Men kom ihåg: Sådana lån kräver att låntagaren betalar privat hypotekslån (PMI), mot en extra kostnad.

Om du kan göra det kan du själv göra en större betalning, vilket resulterar i lägre månatliga betalningar. När jag köpte mitt hem satte jag ner 40% av köpeskillingen och slog min månadsbetalning ner till en mycket bekvämare nivå. För att beräkna de aktuella numren kan du använda ett avskrivningsschema för lån. (Se: Gör en större nedbetalning jämfört med att köpa ett billigare hus. )

Var ska jag lägga den?

Nu när du vet hur mycket du behöver spara, är nästa steg att hitta en plats för att spara besparingarna. Beroende på din tidslinje, här är några bra alternativ:

Ett sparkonto - Den mest rakstridiga strategin innebär att du öppnar ett sparkonto på den bank där du gör checken. Befintliga kunder kan öppna sparkonto mycket snabbt, göra överföringar från sina checkkonton eller ställa upp återkommande överföringar från att checka på betalningsdagar.

Nackdelen är att bankerna tenderar att ha mycket låga räntor. När du använder ett sparkonto på din bank väljer du bekvämlighet över avkastning på investeringen.

Hög ränta på nätet Sparande konto - Om du vill tjäna mer intresse, utan att åsidosätta säkerheten hos FDIC försäkrade besparingar, kan du föredra ett online-sparkonto med hög ränta. Det här är den typ av konto som jag använde för min betalningsfond.

Höga räntebärande konton är tillgängliga från en mängd olika banker och betalar ofta 10-20 gånger räntesatsen.Onlinebanker, som har mycket lägre kostnader, kan betala högre räntor än tegelstenar. Trots detta kommer räntan med eventuella sparkonto inte att vara för mycket för att skryta om.

Investeringskonto - Om du har råd att vänta, överväga att placera dina pengar på ett investeringskonto vid någon större mäklare. Med investeringskonton kan du köpa aktier, obligationer och medel som betalar mycket högre räntor. Det finns emellertid större risker i samband med investeringarna.

Investeringsbokföring är inte FDIC försäkrad. Aktiekurserna fluktuerar, och du kan förlora en del av din investering eller hela den. Men som helhet har marknaden alltid återhämtat sig från nedgångar och nått nya höjder. Om du kan vänta ut, i de fall där marknaden blir söderut, erbjuder en investeringskonto den bästa potentialen när du sparar för ditt köp.

Bottom Line

Om du vill ha bekvämlighet, gör du helt bra med ett sparkonto på din befintliga bank. Om du vill ha lite mer avkastning och inte har något emot att vänta på överföringar mellan banker, kan du leta efter en onlinebank och tjäna mer intresse. Om du kan ta risken, erbjuder investeringskoncentrationerna den bästa avkastningen på investeringar, men kan gå ner i värde på kort sikt.

Att vara ärlig om dina mål hjälper dig att göra det bästa informerade beslutet. Med tanke på att du är nere betalning kommer sannolikt att kosta dig tiotusentals dollar, det är inte något du vill kasta in eller riskera att bryta upp. Så var försiktig och gör ett beslut som du kommer att bli bekväm med.