Vi vet alla att sjukförsäkring är något du inte borde leva utan - men hur är synskorgsförsäkringen? Din förmåga att se är säkert nästan lika viktig som din hälsa. Visionsvårdsförsäkring kan köpas som en gruppförmån genom din arbetsgivare eller som en individuell policy. Men hur jämför kostnaden med den täckning du får? (Att få din egen politik är inte lätt eller billigt, men i vissa fall är det väl värt ansträngningen. Mer information finns i Köp privat sjukförsäkring. )

AD:

TUTORIAL: Introduktion till försäkring: Sjukförsäkring

Översikt över systemet
Så här fungerar visionvårdsförsäkring. Du skickar viseringsförsäkringsgivaren en check för ditt premie (för individuella planer) eller få avdraget från din lönecheck (för arbetsgivare-sponsrade planer). I utbyte får du förmåner som rabatterade visumprov, glasögon och kontakter. Vissa planer betalar också ut om du har diagnosen ögonsjukdom eller om din syn blir permanent nedsatt.

AD:

Vissa visionvårdsplaner kräver att du ser en leverantör i planens nätverk. Andra synvårdsplaner kräver helt enkelt att du ska behandlas av en optiker eller en ögonläkare - det vill säga en visionvårdspersonal som har examen från en ackrediterad högskola av optometri och är licensierad av staten eller som har gått till läkarskolan och är certifierad av den amerikanska Board of Ophthalmology. Om du redan har en ögonläkare som du vill fortsätta se, se till att deras tjänster kommer att omfattas av planen du tänker köpa. (För relaterad läsning, se Vad du behöver veta om Student sjukförsäkring. )

AD:

Oavsett om du köper din egen försäkring eller får det via en arbetsgivare, räknar du med att betala någonstans mellan $ 5 och $ 15 per månad i premier för en individ. För att lägga till täckning för en make / maka, inhemsk partner eller barn kan du betala något mindre per person än planens individuella skattesats. Om din arbetsgivare erbjuder synvårdsförsäkring kan du bara ha ett tillfälle per år att anmäla dig under den årliga öppna anmälningsperioden. Var medveten om att vissa individuella planer tar ut en engångsavgift utöver ett månatligt premie.

Oavsett om du får din täckning individuellt eller genom arbete, se till att du överväger policyens totala årliga kostnad och jämföra den kostnaden med dina förväntade årliga synvårdskostnader. Du vill inte betala ut mer än du förväntar dig att ta emot.

Täckta kostnader
Varje plan täcker en annan uppsättning kostnader. Innan du registrerar dig för någon plan, kolla för att se om den täcker allt du förväntar dig att behöva. Blåbenplaner täcker vanligtvis bara ögonprov, kontakter och glasögon och kan fungera mer som rabattplaner än försäkringar.Fler omfattande planer slutar inte vid tentor och synkorrigering. De hjälper också till med kostnaderna för ögonoperation, ögonsjukdomar (t.ex., diabetes retinopati, retinalavlossning, retinitpigmentosa, grå starr, glaukom, makuladegenerering) och permanent synnedgång. De flesta planer ger också rabatter på laser ögonkorrigering kirurgi.

Mängden av en ögonrelaterad kostnad som en visionplan kommer att täcka skiljer sig avsevärt från planen till planeringen. En plan kan debitera dig en extraavgift på $ 10 för en ögonkontroll och täcka skillnaden. En annan plan kan betala för $ 35 av din examen och förvänta dig att du betalar resten. Även om en plan erbjuder täckning för ögonoperation eller permanent synförlust, kan det inte vara något som den täckning du brukar få från sjukförsäkring. Om du till exempel behöver ögonoperation för glaukom (en optisk nervsjukdom som gradvis orsakar blindhet) betalar du inte en årlig självrisk på 200 kronor för förfarandet och resten är täckt av synförsäkring. Istället kan din försäkring helt enkelt ge dig en platt betalning på $ 1 000 för operationen och lämna resten till dig. Det här systemet kan vara smart, men det har en ljus sida - genom att placera ett större ansvar för patienterna för att täcka sina synvårdskostnader och handla om det bästa värdet, kan försäkringsbolagen ladda sina kunder lägre premier. ) Planbegränsningar

Vi har redan berört några av begränsningarna i vårdförsäkring. Här är några ytterligare faktorer att tänka på när du bestämmer dig för att köpa täckning.
Hur definierar försäkringen omfattningen av en täckt ögonprov? Om du besöker en ögonläkare som ingår i provet som planen inte täcker, måste du betala för dem.

• Planen kan täcka glasögon, men bara grundläggande linser - om du vill ha lätta eller glödlinser, betalar du alla extrakostnader.
  

• Planen kan täcka ramar men bara upp till en viss mängd, så om du vill ha ett par 250 dollar ramar, kommer endast en del av din kostnad att täckas. Eller planen kan täcka detaljhandelsmarkeringen av ramarna och kräva att du betalar grossistkostnaden.
  

• Alla förmåner är inte nödvändigtvis tillgängliga en gång var 12: e månad. De kan bara täckas över en längre tidsperiod, till exempel en gång var 24: e månad.
  

• Vissa planer täcker bara glasögon eller kontakter, men inte båda, under samma förmånsperiod. Om du vill uppdatera både dina kontakter och dina glasögon, skulle du behöva få kontakter ett år och sedan få en annan ögonprov och välj glasögonen 12 eller 24 månader senare.
  

• Vissa planer har väntetider som kan variera från 30 dagar till 36 månader. Under väntetiden får du reducerade förmåner eller inga förmåner. Syftet med väntetiden är att förhindra att människor väntar tills de har ett dyrt problem att anmäla sig till synvård. Det sätt på vilket försäkringsbolagen kan betala förmåner när människor behöver dem är att sprida risk bland en stor grupp människor, varav vissa är friska och vissa av dem inte, och alla kommer att uppleva problem vid olika tidpunkter.Försäkringsbolag behöver premierna från friska människor att betala utgifterna för ohälsosamma människor.
  

• Lyckligtvis, till skillnad från sjukförsäkring, med ett existerande villkor gör det inte omöjligt för dig att få synförsäkring. Tyvärr kan det existerande tillståndet inte omfattas. (Om du tar med ett redan existerande villkor till en ny försäkringsgivare, kanske du befinner dig utan täckning. Mer information finns i
  

• Sjukförsäkring: Betala för existerande villkor. ) Behöver du verkligen det ?

Innan du anmäler dig till synvård försäkring, hämta dina händer på en kopia av de detaljerade fördelarna och läs den noggrant. Ta reda på vilka produkter och tjänster som omfattas, hur mycket täckning som erbjuds och vilka kostnader som utesluts. Finns det medbetalningar? Finns det ett nätverk, och om så är fallet, vad är skillnaden i täckning mellan in-network och out-of-network-leverantörer? Med andra ord, hur mycket total täckning får du? Har vissa fördelar livstidsgränser?
Titta även på hur mycket synvård försäkring kommer att kosta dig per år och hur detta belopp jämförs med dina årliga synvårdskostnader om du skulle betala ur fickan. Sedan gå längre än ett år och titta på en flerårig period, säg två till fem år. Om det finns år då du inte använder dina försäkringsförmåner alls, kan det verkligen påverka din kostnads ​​/ nyttoanalys. Många vuxna behöver inte nya glasögon varje år, eller till och med vartannat år.

Alternativ till Vision Care Insurance

Om synhälsaförsörden låter för komplicerad tror du inte att du verkligen behöver det, eller om du inte är säker på om den kommer att betala, är det bra att hoppa över det. Till skillnad från att hoppa över sjukförsäkringen är det inte troligt att du hoppar över försiktighetsförsäkringar till land i konkursdomstolen eller sätter ditt liv i fara.
Det finns ett antal sätt att få nedsatt synvård utan att köpa synvård. Big-box återförsäljare som Costco och Walmart har optiska centra i några av sina butiker. Centren erbjuder tentamina av licensierade optiker. De säljer också rimligt prissatta glasögon och kontakter. Examens kostnader varierar beroende på plats eftersom optometristerna som anställer dem är oberoende av detaljisterna. Walmart kan du titta på glasögonramar och deras priser på sin hemsida. Butiken accepterar också visionsförsäkring.

Om du inte är oerhört speciell om dina glasramar kan du beställa en komplett uppsättning glasögon via en online-återförsäljare till ett otroligt billigt pris (till exempel hur kostar $ 6,95 för både linser och ramar med $ 5. 95 frakt ljud?). Vissa nätbutiker låter dig skicka dem ett par ramar och få dem att lägga till receptlinserna. Rabatterade kontaktlinser finns också tillgängliga online. Du behöver fortfarande recept från en ögonläkare när du använder dessa onlinetjänster.

Om din arbetsgivare erbjuder ett flexibelt utgifterskonto kan du använda skattefria avgifter för att betala dina medicinskt nödvändiga synvårdskostnader. Hälsokostnadsfonder kan också sättas mot godkända synvårdskostnader.Se IRS-publikation 502 för en lista över utgifter som du kan betala med FSA och HSA-medel. (För relaterad läsning, se

Långtidsomsorgsförsäkring: Vem behöver det? ) Gör det att köpa visionsvårdsförsäkring?

Beslut om att köpa synvård försäkring kan vara knepigt - det är inte ensidigt en bra eller dålig affär. Huruvida det är vettigt att du köper en policy beror på ett antal faktorer, till exempel de politiska alternativen du måste välja mellan, vilka typer av synvårdsprodukter och tjänster du behöver och hur ofta du behöver dem. För att du ska få en produkt som kommer att vara värdefull för dig, gör forskningen och matematiken innan du registrerar dig. (För relaterad läsning, se Varför köpa sjukförsäkring när dina föräldrars policy kan täcka dig? För mer, se
Sjukförsäkringstips för studenter. )