Sociala förmåner är en betydande inkomstkälla för många pensionärer (och för vissa är de enda källan). Hur betydande en inkomstkälla det är, bestäms emellertid av flera faktorer som tack och lov är i pensionärens kontroll.

Om du närmar dig pension (eller redan är i pension) och inte har samlat in sociala trygghetsförmåner, se till att du förstår helt och hållet insatserna i socialförsäkringen innan du fyller i din ansökan för att få pengar. Här är några tips du kan använda för att få ut mesta möjliga av dina välförtjänta sociala förmåner.

1. Fördröjning av förmåner

Fördröjning av förmåner är det bästa och vanligaste sättet att maximera de pengar du får. I allmänhet, ju längre du väntar efter att du når full pensionsålder, desto mer pengar kan du få varje månad upp till en viss punkt.

Den fulla pensionsåldern varierar beroende på när du föddes och definieras av Socialförsäkringsverket som "den ålder då en person först kan få rätt till full eller obearbetad pensionsförmån."

Om du föddes 1960 eller senare är din totala pensionsålder 67 år. Om du föddes 1937 eller tidigare är din totala pensionsålder 65 år. Om du föddes mellan dessa tidsramar, var din Full pensionsålder kommer att vara någonstans mellan dessa åldrar. Kontakta socialförsäkringsverkets hemsida för pensionering: Full pensionsålder för att lära dig mer. (För mer, se: Maximera dina sociala trygghetsförmåner .)

Det är sant att du får mer pengar från socialförsäkringen om du väntar flera år för att få förmåner fram till efter du når full pensionsålder, det är också sant att dina förmåner kommer att minskas om du väljer att ta emot dem före full pensionsålder. (För mer information, se: Tips om försenad socialförsäkringsförmåner .)

"När man ska börja ta emot pensionsförmåner" anger en publikation från Socialförsäkringsverket ett exempel på någon som har full pension ålder 66 med en antagen förmån på $ 1 000 per månad. Om de tar sina sociala trygghetsförmåner tidigt i åldern 62, kommer deras månadsförmån gå ner till 750 dollar per månad. Men om de skulle vänta och ta sina sociala trygghetsförmåner vid 70 års ålder, skulle deras månadsförmån gå upp till 1 $ 320 per månad. (För relaterad läsning, se: Varför avbröda tidigare kan vara en dålig idé. )

2. Dra fördel av äktenskapliga sociala förmåner

Om du är gift, finns det fortfarande några sätt att ytterligare maximera dina sociala trygghetsförmåner med din make om du passar in i några nya och stränga deadlines. Du kan göra anspråk på förmåner baserat på ditt eget resultat eller du kan välja att få upp till 50% av det belopp som din make har fått.Med tanke på det finns ett par strategier. För det mesta eliminerades dessa genom budgetpropositionen 2015, som avbröt strategin "fil och upphörande" om du inte använder den senast den 30 april 2016, och begränsar dem som kan lämna en begränsad ansökan till alla som fyllt 62 år . 31, 2015.

Så här fungerar strategin för "fil och suspendering". Säg att du är den högsta inkomstinkomstnären mellan dig och din make och du vill använda det tidigare tipset för att öka dina sociala trygghetsförmåner genom att skjuta upp utdelningar till 70 år. Låt oss också anta att din make skulle få den högsta utbetalningen genom att ta med spousalförmåner. Kom ihåg att spousalförmåner inte kan tas emot förrän du får dina egna förmåner.

I den här situationen kan du lämna in dina förmåner när du når full pensionsålder, upphäva dem och få din make att få förmåner så länge som de fyller 62 år eller äldre. Kom ihåg att du måste kunna kvalificera och lämna in före den 1 maj 2016. Om du gör det under ledningen kan du fortfarande öka dina sociala avgifter genom att vänta på att få förmånerna tills du når 70 år. (För mer, se: Hur gifta par kan maximera social trygghet .)

En annan strategi för gifta par som passar det nya åldersbehovet är att begränsa en ansökan. I det här scenariot kan du fortfarande vara den högre inkomstgivaren men du gjorde inte så mycket pengar att din make skulle vara bäst av med spousalförmåner. Du kanske vill, i den här situationen, för att din make ska kunna ansöka om sociala trygghetsförmåner först. Du kan få spousalförmånen och låta dina förmåner växa tills du fyllt 70 år. När du når den åldern kan du ansöka om förmåner. Din make kan antingen fortsätta ta sin egen förmån eller ta makten om det är nu högre. (För relaterad läsning, se: Socialförsäkringsfilen och upphäva påståenden sträcker sig: Nu vad? och Hur skilsmässa påverkar sociala trygghetsförmåner .)

3. Investera dina förmåner Kontrollera

Medan många pensionärer fokuserar på hur du får ut det mesta av sina sociala trygghetsförmåner, glöm inte att överväga hur du faktiskt kan investera pengar du får för att göra ännu mer pengar.

Fördröjning av sociala förmåner är en fantastisk idé, säg om du vet att du kommer att få en 8% avkastning till din fördel. Men hur är det med en gång du tar emot pengarna? Ska du spendera det? Har du för att spendera det? Kanske inte. Om du har 401 (k) eller andra pensionsförmåner från dina arbetsår, varför försök inte leva av dem och investera dina sociala trygghetschefer för framtiden? Det är inte en dålig idé. Det kan faktiskt rädda dig från att behöva gå tillbaka till jobbet om du stöter på ett antal oväntade utgifter vid pensionering. (För mer, se:

4 ovanliga sätt att öka sociala trygghetsförmåner .) Prova här: Använd en livslängdskalkylator för att få en grov uppfattning om hur mycket längre du kommer att leva. Om du just nu går i pension kan du ha ytterligare 20 år att täcka med din inkomst. Låt detta sjunka in - 20 år är en lång tid!Mycket kan hända mellan nu och då, och du kommer att vilja bli ekonomiskt förberedd.

Om du kan leva på mindre pengar än du tar med, investera så många sociala avgifter som du kan in i din framtid. Sök hjälp av en finansiell rådgivare som kan gå igenom investeringsprocessen. En bra finansiell rådgivare kommer att sätta dina pengar i konservativa investeringar som är utformade för din risk tolerans och mål. (För relaterad läsning, se:

Topptips för att minimera skatter på social trygghet .) Bottom Line

Använda någon av eller alla dessa tre strategier hjälper dig att få ut det mesta av ditt sociala Säkerhetsförmåner och hjälpa dig att få pension utan grundläggande ekonomiska bekymmer. Naturligtvis bör du överväga att anskaffa en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att gå igenom dessa strategier och att rekommendera solida investeringsstrategier. (För mer, se:

Social trygghet 'Start, Stop, Start', strategi förklarad .)