Finansiella rådgivare som söker kvinnliga kunder kan förbättra sin omsättbarhet genom att noggrant lära sig de krav som ställs för social trygghet. Denna fördel är avgörande för kvinnor eftersom de tenderar att leva längre än män och också leva ensam från skilsmässa eller änkling oftare. Kvinnor utgör nu över hälften av alla socialförsäkringsmottagare 62 år och äldre och två tredjedelar av mottagarna ålder 85 år och äldre.

Medan ett rekordantal kvinnor nu arbetar och betalar in i systemet, har många av dem tjänat mindre än sina manliga motsvarigheter, eftersom de har spenderat en stor del av tiden ur arbetskraften för att bryr sig om barn eller andra släktingar, skriver Mary Beth Franklin i InvestmentNews . De har också ofta misslyckats med att delta i en företagspensionsplan. Av denna anledning är det absolut nödvändigt att de väljer den bästa möjliga strategin för social trygghet. (För mer, se: Social trygghet: Hjälpande kvinnor som påstår det tidigt .)

Arkiveringsalternativ

År 2013 uppnådde den genomsnittliga kvinnan som arbetade heltidsarbete 39 000 kronor, medan den genomsnittliga hane tjänat på cirka 49 000 USD. Den genomsnittliga sociala trygghetsförmånen som betalades till kvinnliga mottagare det året var 12 USD, 857, medan den genomsnittliga manliga mottagaren fick 16 $ 590. Social trygghet är källan till ungefär hälften av all inkomst som enskilda kvinnor fyllt 65 år och utgör en hel del 90% av all inkomst som tas emot av kvinnor som är 85 år och äldre.

Kvinnor har flera kategorier att välja mellan när det gäller att ansöka om förmåner. De kan registrera sig som arbetstagare eller maka till en arbetstagare, som före maka eller som maka som tillhandahållit vård för en arbetstagares mindreåriga eller funktionshindrade barn. De kan också gälla som änka eller efterlevande skild make. Kvinnor kan ansöka om förmåner som arbetstagare mellan 62 och 70 år, förutsatt att de har minst 40 fjärdedelar av täckning som betalar in i systemet. De kan fila som makar vid 62 års ålder, förutsatt att de varit gifta i minst ett år, eller som ex-make / maka i åldern 62 år eller senare, förutsatt att de var gift i minst 10 år, skilde sig och är ensamstående.

Äktenskap som tillhandahåller vård till minderåriga eller andra beroendeberättigade kan lämna in förmåner vid vilken ålder som helst, så länge hon bryr sig om det mindreåriga barnet till en arbetare som är invalid eller pensionär tills barnet fyller 16 eller för ett vuxet barn som är permanent Inaktiverad. I de flesta fall betalas kvinnor som är berättigade att lämna in till egen förmån eller fil för en spousalförmån det högsta av de två förmånerna. Spousalförmånen kan vara upp till hälften av arbetstagarens fulla pensionsförmån. (För mer, se: Tips om försenad socialförsäkringsförmåner .)

Nya begränsningar

Den tvåpartsbudgetlagstiftningen från 2015 eliminerade några arkiveringsalternativ för mottagare som önskade att lämna in spousesförmåner medan de upphävde sina egna. Den nya lagen förbjuder alla filer som föddes efter den 2 januari 1954 från att använda denna strategi. Nu anses alla filers ansöka om alla förmåner när de lämnar in, och de kommer att få en förmån, antingen som arbetstagare, en make eller en äktenskapsskillnad. De nya restriktionerna gäller både gifta par och skilda makar.

Skilda makar får göra anspråk på förmåner på ex-makeens resultat även om arbetsgruppen ännu inte har lämnat in för social trygghet. Men båda ex-makarna måste vara minst 62 år och har varit skilda i minst två år.

Den som fortsätter att arbeta efter att ha hävdat socialförsäkringsförmåner som inte har uppnått full pensionsålder kommer att se att deras förmåner minskar med $ 1 för varje $ 2 som tjänas över $ 15, 720. Denna förlust kommer dock att återställas när käranden når full pensionsålder. Enkor kan arkivera efterlevandeförmåner när de fyller 60 år, och vårdnadshavare av barn av avlidna arbetstagare kan få denna förmån tills barnet når 16 år. En livstidsförmån betalas till dem som bryr sig om barn som är permanent funktionshindrade som vuxna. . Överlevande makar och efterlevande makar kan välja om de ska göra anspråk på sina pensionsförmåner först och deras efterlevandeförmån senare, beroende på vilket alternativ som kommer att ske betala dem mest pengar. Bottom Line

Inlämning av sociala förmåner är en viktig fråga där finansiella rådgivare kan ge vägledning. Kvinnor är starkare beroende av social trygghet än män, så det här beslutet tar ofta större vikt för dem. Rådgivare måste vara noggrant bekanta med alla arkiveringsstrategier som finns tillgängliga för att se till att deras kvinnliga kunder får maximal inkomstinkomst. (För mer, se:

Hur man hjälper kvinnliga kunder att gå i pension med framgång

.)