Människor på 30- och 40-talet bör fokusera på att bygga en basnivå av ekonomisk säkerhet och flytta ihop med karriärerna. Dessa är viktiga ekonomiska planeringsår och kunder kan dra nytta av solida finansiell planeringsrådgivning.

När folk når sina 30-tal är det dags att gå ner i affärer med sin ekonomiska plan om de inte redan har gjort det. Lyckligtvis verkar tusenåren vara mer ekonomiskt kunniga i en tidigare ålder än många i tidigare generationer.

Det mest grundläggande ekonomiska steget är att få utgifterna under kontroll. Det är alltid bäst att leva under ett sätt. Detta möjliggör för att spara för pensionering, college, ett hem och alla andra saker som människor så småningom vill ha ut ur livet. (För mer, se: Bästa sätt att spara för pensionering Utan en IRA eller 401 (k). )

Adressera för mycket skuld så snart som möjligt. Detta kan vara studielån eller kreditkortsskuld-få vad du kan betala och utveckla en betalningsplan för resten.

Att bygga en solid finansiell plan

Ideellt sett borde kunderna på 30-talet tänka sig att ha en omfattande finansiell plan som görs av en finansiell rådgivare. Det handlar inte om att ge råd till en rådgivare att sälja dyra eller onödiga finansiella produkter, utan snarare om att få objektiva ekonomiska planeringsförslag med så få intressekonflikter som möjligt.

Trettio-någonting går framåt i sin karriär, köper hem, börjar företag, gifter sig, har barn och en hel massa andra vuxna saker. Finansiell framgång kan innebära att jonglera många bollar i luften. En kvalificerad finansiell planerare kan hjälpa till med att tillhandahålla en ekonomisk vägkarta. (För mer, se: Rådgivare: Håll kunderna på pension för storlek .)

För kunder i 40-talet är en finansiell plan obligatorisk. Pensionering är ett sätt men inte långt. College för sina barn kan vara hotande eller de kan titta på förskolor om de senare började ha barn, vilket inte är ovanligt idag. Hur ska de finansiera pension och college?

Singlar i denna åldersgrupp behöver planera för att finansiera pension och andra finansiella mål via en inkomst och troligen behöver hjälp också. Dessutom kan man skilja sig, vilket medför en extra uppsättning ekonomiska planeringsfrågor. ) Spara för pensionering

Förhoppningsvis började din kund bidra till en IRA och / eller arbetsgivarens pensionsplan så snart de började arbeta. När folk når sina 30-tal är de sannolikt mer etablerade i sin karriär, vilket innebär att salta bort pengar för pensionering och andra finansiella mål.Det här är en bra tid att göra några pensioneringsprognoser för en kund.

I sina 40-tal borde folk ha samlat en anständig summa mot pensionering, men de kan ha befunnit sig klämda av höga kostnader för college om de hade barn i 20-årsåldern eller 30-talet. (För mer, se:

Topptips för att formulera en pensionsplan .) En finansiell plan och pensionsutskott borde vara ett måste i detta skede av livet. Är kunden på väg mot att ackumulera vad de behöver för pensionering? Behöver de spara mer? På 40-talet finns det fortfarande dags att stänga några luckor. En detaljerad pensionssparande och investeringsstrategi borde vara viktiga utväxlingar av den ekonomiska planeringsprocessen som diskuterats ovan.

Finansiella rådgivare bör uppmuntra dessa kunder att konsolidera gamla pensionskonton som IRA eller 401 (k) s från gamla arbetsgivare för att säkerställa att dessa medel placeras korrekt för pensionering.

Utöver en arbetsplan för pensionsplan ska kunderna använda IRA (traditionella och Roth) som är lämpliga för deras situation. För dem som är egenföretagare behöver de använda fordon som en SEP-IRA, en solo 401 (k) eller andra lämpliga konton för att de ska spara för sin pensionering.

) Livförsäkring, fastighetsplanering Det är viktigt att föräldrar till mindreåriga barn har en testamente eller annan plan för fastighetsplanering på plats som heter en förmyndare för sina barn vid dödsfall. Livförsäkring är också ett måste för föräldrar i 30-årsåldern och 40-talet. Om det inte finns hälsofrågor är terminsförsäkring generellt mycket överkomlig och erbjuder ett kostnadseffektivt sätt att täcka behoven hos en efterlevande make och barn i händelse av en otrolig och för tidig död.

En relaterad fråga är att alla mottagare beteckningar på pensionskonton, livräntor och försäkringar är aktuella och att rätt mottagare anges. (För mer, se:

6 tips för att sluta oroa sig för pensionering.

) Singelkunder i dessa åldersgrupper bör göra en viss nivå av fastighetsplanering, även om det bara innebär att de får sina stödmottagare i linje och att ha lite livförsäkringsskydd för att säkerställa att deras familj inte drabbas av utgifter för att betala för begravning och avveckla sina angelägenheter. Med en trend mot att människor har barn senare i livet, kan dessa typer av problem inte ha inträffat för kunder som tidigare varit inriktade på sig själva och kanske deras karriärer. Detta är ett utmärkt tillfälle för finansiella rådgivare att utbilda dessa nya föräldrar om vad de behöver göra för att säkerställa deras nya familjs ekonomiska säkerhet. (För mer, se:

Avancerad fastighetsplanering: Barnomsorgsdokument.

) Alla i dessa åldersgrupper, oavsett om de är gifta eller ensamma, ska ha funktionshinder. Detta är livförsäkring och är ofta tillgängligt via deras personalförmånspaket på jobbet. Bidra till ett hälsokostkonto

Om dina kunder har tillgång till en högdragen sjukförsäkringsplan via deras arbetsgivare eller privat, uppmuntra dem att bidra så mycket som möjligt till ett hälsokonto.Dessa konton gör att bidrag kan gå in på skatteavdrag och skattefria uttag är tillåtna för kvalificerade sjukvårdskostnader.

Om de har råd att täcka hela eller de flesta av sina sjukvårdskostnader medan de arbetar från andra fonder kan de låta detta konto växa för att finansiera sjukvårdskostnader vid pensionering. Från och med 30-årsåldern eller 40-talet skulle kontot kunna bygga upp en hel summa som skulle hjälpa dem att tämja en av de stora pensionsbudgetarna. (För mer, se:

5 Frågor att fråga dig själv innan du går i pension

.) Bottom Line Kunderna på 30- och 40-talen måste fokusera på ekonomisk planering. Pensionering är fortfarande lite långt borta, men inte så långt bort som det brukade vara. Pensionssparande bör vara en prioritet. För de som är gifta och har barn, bör skyddet av sina nära och kära i dödsfall eller funktionshinder också vara en prioritet. Det här är en bra tid för finansiella rådgivare att bevisa sitt värde och att bygga långsiktiga kundrelationer. (För relaterad läsning, se:

Undvik dessa pensionsportföljfel.

)