Medicaid skapades 1965 som ett socialhälsoprogram för att hjälpa de med låg inkomst att få läkarvård. Men idag tänker många människor på Medicaid som deras långsiktiga vårdförsäkring och faktiskt betalar det för majoriteten av vårdhemmet i USA - för alla slags patienter. Däremot betalar Medicare för cirka 7% vårdhem; privat försäkring används för att täcka ännu mindre.

"De flesta betalar ut sina egna fickor för långtidsvård tills de blir kvalificerade till Medicaid. Medan Medic är är ett rättighetsprogram, är Medic hjälp en form av välfärd - eller åtminstone hur det började. För att vara berättigad måste du bli "fattig" enligt programmets riktlinjer ", säger Laura M. Krohn, en Rhode Island-baserad äldre advokat. (För ytterligare uppdatering, se Vad är skillnaden mellan Medicare och Medicaid? )

Låt oss titta på hur ekonomin fungerar, och hur Medicaid kan användas till att betala för ett vårdhem.

Medicares roll

Medicare gör täcka omvårdnadhemvård - upp till en punkt. Om du skickas till en skicklig vårdanläggning för vård efter en tre dagars sjukhusvistelse på sjukhus, kommer Medicare att betala hela kostnaden för de första 20 dagarna. Under de närmaste 100 dagarna täcker Medicare de flesta kostnaderna, men patienterna måste betala $ 157. 50 per dag, om inte de har en tilläggsförsäkring. Obs! Dessa regler gäller för traditionella Medicare. Människor på Medicare Advantage-planer har sannolikt olika fördelar (se Fem distinkta egenskaper hos Medicare Advantage ).

Oavsett vilken typ av Medicare-täckning du har, efter dag 100 betalar du för allt utan ficka, om du inte har en privat långtidsvårdspolitik eller du har låg inkomst till kvalificera sig för Medicaid.

Kvalificerande för Medicaid

I de flesta stater blir Medicare-patienter berättigade till Medicaid om deras månadsinkomst inte överstiger $ 1, 001 för en individ eller $ 1, 348 för ett par år 2015. Inkomsterna är lite högre i Alaska och Hawaii. I det mesta av landet kan dina tillgångar inte överstiga $ 7, 280 för en individ eller $ 10, 930 för ett par. Vissa stater kan ha lägre tillgångsgränser.

Du inkluderar inte ditt hem, din bil, dina personliga ägodelar eller dina besparingar för begravningsutgifter vid beräkning av totala tillgångar. Om du kan bevisa att andra tillgångar inte är tillgängliga (eftersom de är i ett oåterkalleligt förtroende, till exempel), är de också befriade. Ett hus måste vara en huvudsaklig bostad; det räknas inte så länge som vårdhemmet eller hans eller hennes maka bor där eller avser att återvända dit.

När patienten är berättigad till Medicaid måste all patientens inkomst betalas till vårdhemmet, förutom en ersättning på 50 kronor per månad för personliga behov och avdrag för medicinska behov, såsom privata sjukförsäkringspremier.Om vårdpersonalen är gift kan man göra en ersättning för den make som fortfarande bor i hemmet.

Överföring av tillgångar

För att undvika att Medicaids inkomstgränser överskrids skulle vissa familjer överföra patientens tillgångar till andra släktingar, till exempel barnen. Underskränkningslagen från 2005 gjorde sådana manövrer mycket svårare att göra. Nu när man ansöker om Medicaid finns det en femårig "look-back" vid alla tillgångsöverföringar. Om Medicaid finner pengar som överförts inom de senaste fem åren, införs en straffperiod som försenar uppkomsten av Medicaid-täckningen.

Medicaid beräknar straffet genom att dividera det belopp som överförts av vad Medicaid bestämmer är genomsnittspriset på vårdhem i ditt land.

Antag exempelvis att Medicaid bestämmer att statens genomsnittliga vårdhem kostade 6 000 USD per månad och patienten hade överfört tillgångar värda 120 000 000 kronor. Den patienten kommer inte att vara berättigad till Medicaid-assistans tills han eller hon betalar kostnaden för vårdhem i 20 månader (120, 000 ÷ 6, 000 = 20). Det finns ingen gräns för antalet månader för vilka någon kan deklareras. Straffen börjar på dagen då patienten går in i ett vårdhem.

Inte alla överföringar räknas i återkallningsperioden. Arrangemang som är tillåtna inkluderar överföringar till:

• sökandens make
• ett barn under 21 år
• ett barn som är permanent handikappad eller blind
• ett vuxenbarn som har bott i hemmet och försörjde patienten åtminstone två år före ansökan om Medicaid
• en syskon med eget kapitalintresse i hemmet som också har bott där i minst ett år innan patienten ansökt om Medicaid

Estate Återhämtning

När Medicaid-mottagaren dör, kan staten försöka återhämta vilka fördelar den har betalat ut. Hemmet är vanligtvis den enda stora fordran som är fordran. För närvarande kan staten bara sätta en lien på den (eller någon annan tillgång) om den är en del av den avlidnes probate estate. om tillgången är gemensamt ägd av en make eller i ett livsboende eller förtroende, kan det undvika återhämtning. I de flesta stater kan regeringen emellertid placera en lien i hemmet efter båda makarnas död, om inte ett beroende barn bor på fastigheten. (För mer, se Lita på alternativ som du bör tänka på .)

Bottom Line

Beroende på Medicaid eftersom din långsiktiga vårdförsäkring kan vara riskabel om du har en stor egendom. Även om du inte gör det kanske det inte uppfyller alla dina behov (se Medicaid Vs. Long Term Care Insurance ). Men om du förutser att du vill kvalificera, granska din ekonomiska situation så snart som möjligt och få en äldre eller senioromsorgsjurist att sätta upp dina affärer på ett sätt som ger dig de pengar du behöver för nu, samtidigt som dina tillgångar blir oförenliga att räkna med dig i framtiden. Överföringar måste finnas på plats minst fem år före din ansökan för att undvika Medicaids tittarid, kom ihåg. För detaljer om dina alternativ, se Topp 5 strategier att betala för äldreomsorg .

Ändå planera att ha tillräckligt med tillgångar för att betala en tjänst privat eller genom privat långtidsvård försäkring åtminstone under de första sex månaderna till ett år. Vissa vårdhem accepterar inte Medicaid-patienter direkt. men lagen förbjuder dem att slänga ut dig om du blir beroende av Medicaid när du är i sin omsorg.