Nybörjare hyresvärdare, uthyrning av bostadsfastigheter (hus, semesterhus, lägenhet) för första gången kan anta att deras husägare försäkring kommer att täcka alla kostnader i händelse av en naturkatastrof, olycka eller annan skadlig händelse.

Det är ett rookie misstag.

Chansen är att din policy endast omfattar ägarhem. Börja hyra ut till någon annan, och täckningen gäller inte längre. Och eftersom hyresgäster i allmänhet inte hålls ansvariga när en stor apparat störs, lider personen skadad på egendomen (utan hyresgästen) eller inbrottare tömmer platsen, det betyder att du kan släppas ut för att torka för dessa eller andra olyckor orsakad av människor eller moder natur.

Här är här hyresvärd försäkring kommer in. Dessa policyer finns i alla former och storlekar; Innan du börjar pris-shopping, överväga vad du behöver specifikt adressera och skydda mot i din hyra egendom.

Huvudbestämmelser

En god, omfattande hyresvärdesförsäkring kommer att ha tre kärnskydd:

• Fastighetsskada: Detta är täckning om fastigheten eller inredningen lider av en naturkatastrof, brand, elektrisk / gasfel, jordbävning, vandalism eller oansvariga hyresgäster. Om möjligt, försök att få en policy som erbjuder ersättningskostnad eller ersättningsvärde, istället för det faktiska värdet (speciellt om inventarier och inredning är gamla) eller en förutbestämd summa av pengar.

• Förlorad hyresintäkt / uthyrningsförsäkring: Skulle något få din egendom att vara helt ofördragen (svår mögel, termiter, råttangrepp eller sänkhål), ger denna funktion tillfällig uthyrningsbidrag till täcka hyrespengarna du annars skulle få om hyresgäster skulle kunna ägna sig åt fastigheten.

• Skyddsskyddet: Det här täcker de medicinska eller juridiska kostnaderna som kan uppstå om hyresgästen eller en besökare lider skada på grund av problem med fastighetsunderhåll (till exempel isiga gångvägar, arkitektonisk kollaps eller en out-of-control bikupa av bin).

Du kan också se försäkringsgivare hänvisa till olika paket som DP-1, DP-2 eller DP-3 (DP står för "bostadsfastighet"). Var och en av dessa refererar till varierande täckningsnivåer, där DP-1 är den mest grundläggande och "nakna ben", och DP-3 representerar den mest omfattande försäkringen som finns tillgänglig. Se även Betydelsen av egendomsförsäkring .

Ytterligare täckning

Det finns flera vanliga ryttare som kan komma med hyresvärdsförsäkringar. De är inte lika viktiga som de viktigaste bestämmelserna ovan, men de kan komma till nytta och spara lite pengar på lång sikt.

• Garanterad inkomstförsäkring: Detta täcker hyresvärden om en hyresgäst uppkommer kort om hyran en månad (eller betalar inte alls).

• Översvämningsförsäkring: Eftersom många hyresvärders försäkringar inte omfattar översvämningsskador relaterade till naturkatastrofer eller kommunal VVS, är denna täckning värt att lägga till om fastigheten ligger i en översvämningszon.

• Nöddäck: Om en hyresgäst ringer ut för att fixa något som en läckande diskmaskin eller oavsiktligt låsts ur huset, kan den här funktionen täcka några eller alla kostnader som du ådrat sig för att resa till egendom och lösa problemet.

Hur mycket kostar uthyrningsförsäkringskostnaden?

Senaste studier visar att de flesta amerikaner betalar mellan $ 800 och $ 1, 100 årligen för att försäkra sina hem. Men eftersom uthyrningsfastigheter är mer benägna att skada och inträffa, kan du förvänta dig att betala cirka 15 till 20% mer för hyresvärdförsäkring på samma fastighet.

Det finns också ett omvänd förhållande mellan priset på dina premier och hur länge fastigheten är i bruk. Förvänta dig att betala ännu mer i årliga premier om du hyr ut ditt hem för bara 12 veckor, i stället för ett helt år, till exempel. Tanken är att kortsiktiga hyresgäster är mindre benägna att märka (eller till och med nämna) underhållsproblem. De kan vara mer slarviga, eller de kanske inte förstår husets layout och läget för VVS, bärbärande stöd eller elkablar. Allt detta kan öka sannolikheten för problem och försäkringsgivarens risk.

När du handlar för politik (se Hur man jämför hemförsäkringsbolag ) , var noga med att fråga din husägare försäkringsgivare om paketalternativ. Om du anmäler dig till husägare och hyresvärdförsäkring via samma företag kan du få rabatt.

Bottom Line

Innan du bestämmer dig för att hyra ut en fastighet, ta en titt på din villaägare försäkring. Antag inte att det kommer att täcka skador och skulder medan du inte bor där. Om du vill skydda ditt hem och hyra ut det, är hyresvärd försäkring ett måste.

Du kanske också vill föreslå att hyresgästerna tar ut en hyresgästs försäkringspolicy så att deras egna personliga effekter kommer att ha täckning vid en olycka (se Försäkring 101 för hyresgäster ) . För mer, se Komplett guide till att bli en hyresvärd.