För par som delar upp alla eller de flesta av sina utgifter kan delning av ett kreditkort eliminera mycket krångel. Det finns bara en faktura att betala i slutet av månaden, och även om båda användarna har ett separat bankkonto är det enkelt att dela upp fliken längst ner i mitten.

Men om ett gemensamt kreditkort låter frestande, gå försiktigt; det kan också skapa mycket stress och få negativa konsekvenser för din kredit.

AD:

Så fungerar gemensamma kort

Om du vill låta någon annan använda ditt kreditkort har du två grundläggande val. Du kan ansöka om ditt eget kort och helt enkelt lägga till det som en "auktoriserad användare. "Eller du kan försöka kvalificera dig för ett gemensamt konto, i vilket fall emittenten väger båda sökandes kredithistorik när du fattar sitt beslut.

Här är nyckelfaktorn: Med ett gemensamt kreditkort är båda individerna lika ansvariga för de avgifter som finns på uttalandet. Det är inte fallet med behöriga användare. Medan de får använda kortet för att göra inköp, är de inte ekonomiskt ansvariga för dessa inköp: Långivaren kan inte gå efter dem för att samla in obetalda räkningar.

AD:

De två alternativen skiljer sig också på andra sätt. Till exempel, med ett gemensamt kreditkonto, har båda användarna möjlighet att förbättra sina respektive kreditpoäng genom att betala sin faktura i tid och hålla inköp i kontroll. Din utgiftsaktivitet som auktoriserad användare visas också på din kreditrapport, men effekten tenderar att vara mindre.

Fördelar med att gå ihop

I vissa situationer kan man söka ett kort med en annan person. Om du till exempel är gift eller i ett långsiktigt förhållande blir splittring av räkningarna mycket lättare när allt visas i ett uttalande.

AD:

Dessutom har båda kortinnehavarna möjlighet att hantera och utnyttja funktionerna i deras kort, till exempel överföra en balans eller motsätta sig en avgift. Vill du öka kreditgränsen eller lösa in vanliga flyger miles? Med ett gemensamt konto kan endera personen göra dessa förfrågningar. Auktoriserade användare kan ladda saker, men det är ganska mycket där deras privilegier slutar.

En av de andra fördelarna med ett gemensamt konto: Det kan ge en person med dålig upplåningshistoria eller lägre FICO-poäng för att få ett kort med bättre villkor (eller ett kreditkort, period). Eftersom banken tittar på de båda sökandernas kreditpoäng kan den med den bättre krediten hjälpa till att balansera ut den andra.

Och negativen

Gemensamma konton har också fallgropar. Om den andra personen på kontot börjar hämta avgifter som du inte godkänner, är du fortfarande på kroken. Det blir ett ännu större problem om något händer med förhållandet.

Vad händer med gemensamt kreditkort skuld om kortinnehavarna bryter upp eller skiljer sig?Om du har ett gemensamt konto är båda parter lika ansvariga för avgifterna. Skulle du bo i en av de handfulla gemenskapens fastighetsstater, kan båda makarna också vara ansvariga för varandras individuella konton.

Medan du inte har mycket att göra om den jumbo-tv som din make redan köpt med kortet, kan du åtminstone sluta blöda. Så snart du vet att en uppbrytning är i arbeten, kontakta din kortutgivare. Det kan hända att du måste avbryta det gemensamma kontot, eller, ännu bättre, ha balansen uppdelad och applicerad på individuella kort i varje persons namn. Se 7 tips för att stänga ett kreditkort .

Skilsmässa advokater säger att det är en bra idé att registrera eventuella ytterligare inköp och datum då de är gjorda. Du är inte ansvarig för transaktioner som äger rum efter att du är juridiskt avskild.

Frågor att fråga

För att undvika dessa problem helt och hållet, här är några frågor att fråga dig själv innan du tar ut ett gemensamt kort:

• Vill du lägga till personen som auktoriserad användare uppnå samma mål? En fördel med detta tillvägagångssätt är att det är lättare att ringa upp kortutgivaren och släppa användaren om de använder kortet oansvarigt. Med ett gemensamt konto är avbrytande av kortet en mer komplicerad process.
• Har du några grundläggande riktlinjer på plats ? Innan du ansöker om ett kort tillsammans måste båda parter vara överens om vilka utgifter som ska gå på den, vem som är ansvarig för att betala räkningen varje månad och så vidare.
• Är du redo för det ekonomiska åtagandet ? Bara för att du delar vissa utgifter med din betydande andra - som en lägenhet eller matvaror - betyder inte att ett gemensamt kort är ett bra beslut. Skulle något hända med förhållandet på vägen måste du vara beredd att betala vad som helst för den andra personen på kortet. Och om de blir vindictive med sina inköp (före en separation) kan det innebära dåliga nyheter för ditt kortbalans och din kreditpoäng.

Bottenlinjen

Gemensamma kreditkort kan låta som ett enkelt sätt att dela upp räkenskaperna, men se till att du vet vad du kommer in först. Om en part inte betalar sin del av avgifterna kan det leda till friktion, särskilt med tanke på påverkan på både din ekonomi och dina kredithistorier. Och slutet på ett förhållande löser inte några långvariga problem med plasten. Kortutgivare kan gå efter båda parter för att samla in brottsliga betalningar, även om de inte längre är gift eller dating.

För mer idéer, se Kombinera kredit för ett gott finansiellt-någonsin .