Det är ett vanligt misstag. Föräldrar förnekar att spara för sin pension för att sätta sina barn genom college. Faktum är att mer än hälften av dem rapporterade att de hellre skulle utnyttja sina egna pensionssparande i stället för att få sina barn att ta ut studielån enligt 2015 T. Rowe Price Group, Inc. (TROW TROWT Rowe Price Grupp Inc94. 98 + 0. 43% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) Familjekonomisk avvägningsundersökning , som ifrågasatte 2 000 föräldrar. Nästan hälften av undersökningen svarade också att de skulle vara villiga att arbeta längre och gå i pension senare om det menade att de kunde täcka sina barns undervisning. Medan sådan föräldralös generositet bör lovas, är sanningen att sidospårande pensionsbesparingar på ett sådant sätt endast kommer att skada dem i slutändan. Föräldrar måste säkra tillräckligt med pengar för sin egen pension före eller medan de sparar för sina barn att gå på college.

Tiderna har ändrats

Tidigare generationer kan ha tänkt annorlunda att betala för sina barns utbildning. En anledning är att högskolan brukade vara mycket billigare. Dessutom har många arbetare i flera dagar fått mer generösa och garanterade pensionsförmåner via sin arbetsgivare, så att spara för pensionering var förmodligen säkrare och enklare. Idag är dock de flesta arbetstagare beroende av besparingar med sina 401 (k) planer och får eller kanske inte få matchande bidrag från sin arbetsgivare. (För mer, se: Fungerar längre en lönsam pensionsplan? )

Lägg till det faktum att människor lever längre, vilket innebär att pensioneringar kan vara långt längre än vad de brukade och besparingar som antagits för årtionden sedan kan vara långt ifrån. Det är därför viktigt för föräldrarna att börja spara tidigt och konsekvent för pensionering. En pensionär idag kan titta på 20 eller 30 års levande utan lönecheck. Det är mycket att planera för, undervisningsräkning eller inte. (För mer, se: Hur man balanserar pensionssparande med läromedel .)

- <->

Öka inte din skuld

Enligt T. Rowe Price-undersökningen är många föräldrar villiga att arbeta hårdare och längre och till och med öka sina egna skuldnivåer om det betyder att deras barn kommer att vara kunna ta ut högskolans skuldfrihet. Faktum är att ungefär 51% av föräldrarnas prövning sa att de skulle vara villiga att ta på sig ett andra jobb eller arbeta ett ytterligare deltidsjobb för att täcka sina barns högskoleutgifter. Av de undersökta sa cirka 52% att de skulle vara villiga att ta ut 25 000 dollar eller mer i skuld för att täcka sina barns undervisning. Och 9% av de undersökta sa att de skulle vara villiga att låna så mycket som nödvändigt för att hjälpa sina barn att betala för college.

Det inte så avlägset minne om att försöka betala sina egna högskolelån har gjort många föräldrar sympatiska för deras barns situation.Enligt T. Rowe Price-undersökningen anser 45% av föräldrarna som tog ut studielån att betala för egen högskoleutbildning att denna börda hade en negativ inverkan på egen förmåga att börja spara för pensionering. Medan det kan vara fallet, är många finansiella rådgivare fast vid rådgivning till sina kunder att inte avstå från att spara för egen pensionering eller öka sina egna skulder samtidigt som pengarna läggs i sina barns högskolefonder. De rekommenderar istället att spara för båda samtidigt, om möjligt. De rekommenderar också att folk börjar spara pengar tidigare och i större mängder, eftersom det ofta kan mildra svårigheten att behöva komma med stora summor pengar senare. (För mer information, se: Finansguiden Klienthandbok: Spara till högskolan .)

Starta ett 529-konto

Det är verkligen ett bra sätt att starta ett 529-kontokonto för att spara för dina barns framtid. Bidrag till dessa konton kvalificerar ofta för statligt skatteavdrag, och när pengarna återkallas för att betala för collegeundervisning, rum och styrelse, behandlas det som skattefri inkomst. Som sagt har många föräldrar uttryckt rädsla för att om de börjar lägga in pengar på ett 529 sparkonto, kan det förstöra deras barns chanser att kvalificera sig för eventuella finansiella stödpaket från skolorna efter eget val. Men det är sällan fallet. Besparingarna i ett 529-konto räknas faktiskt som en familjes tillgångar när universiteten granskar en sökandes ekonomiska situation, men det går sällan in i formeln för ekonomiskt stöd som beräknas för att avgöra vem som får så mycket stöd. Det är faktiskt en familjs inkomst som är mest användbar för att avgöra vad som ingår i ett finansiellt biståndspaket. (För mer, se: Välja rätt 529 Utbildningsbesparingsplan .)

Fortfarande borde föräldrar som investerar en del av sin lön varje månad i en 529 konton också se till att de lägger pengar i sin egen pensionsfond. Att spara cirka 15% av sin bruttoinkomst i en säker pensionsfond varje månad är idealisk, många rådgivare är överens om, och den här siffran innehåller alla företags matcher som kan ges. Det är också lämpligt att ställa in åldersbaserade riktmärken. Föräldrarna bör sträva efter att ha sparat två gånger sin årslön vid 40 års ålder, sex gånger vid 50 års ålder och 10 gånger vid 60 års ålder. (Se mer: Betala för högskoleutbildning med pensionsfonder .)

Detta är ofta inte fallet. En anledning är att föräldrar fortfarande tenderar att falla i fällan att spara för sina barns undervisning innan de sparar för sin egen pensionering, främst för att college verkar mer omedelbart för dem än pension gör. Men när en person når sina mitten av 40-talet eller början av 50-talet, kommer pensionen att vara mycket närmare till hands. Det sista som någon förälder vill göra är att vara en ekonomisk börda för sina barn när deras barn blir vuxna. Så sparar mycket och tidigt för pensionering är absolut nödvändigt.

Få pension att spara en prioritet

Faktum är att sparandet för sin pension ska vara en prioritet i allas liv - även om det innebär att lägga mindre av sidan för ens barn att gå på college eller leva mer sparsamt under sina arbetsår .Många finansiella rådgivare föreslår att deras kunder ska försöka leva på 70% till 80% av sin lön, samtidigt som resten blir besparingar. Och om det är möjligt borde de spara både för sina barns undervisning och sin egen pension samtidigt - med att spara för pensionering som prioritet. Att maximera sina besparingar tidigare under arbetsår är nyckeln till att upprätthålla sin ekonomiska säkerhet senare. ) Bottom Line

Föräldrar borde spara för egen pension en prioritet vid sparande för sina barns högskolekostnader. Helst bör båda göras samtidigt. Börja tidigt och spara mer är alltid nyckeln. (För mer, se:

Glöm inte barnen: Spara för deras utbildning och pensionering .)