Ett låneföretag är ett företag som bedriver verksamhet med ursprungs- och / eller finansieringslån för bostads- eller kommersiell egendom. Ett låneföretag är ofta bara upphovsman till ett lån; det marknadsför sig till potentiella låntagare och söker finansiering från en av flera kundinstitut som tillhandahåller kapitalen för hypotekslånet.

Det är delvis, varför många hypotekslån gick i konkurs under subprime-hypokrisen 2007-2008. Eftersom de inte finansierade de flesta lånen hade de få egna tillgångar, och när bostadsmarknaderna torkade, fördjupade sina kassaflöden snabbt.

Vissa bolag erbjuder inteckningsspecifika hypotekslån, inklusive uppkomst, finansiering och service av inteckningar. De faktorer som skiljer ett hypotekslån från en annan innefattar relationer med finansieringsbanker, produkter som erbjuds och interna standarder för godkännande.

Lagen om lika möjligheter för kredit förbjuder kreditdiskriminering baserat på ålder, ras, färg, religion, nationellt ursprung, kön, civilstånd eller för att du får offentligt stöd. Det är också olagligt för långivare att avskräcka dig från att tillämpa eller att införa olika villkor på grund av dessa faktorer. Slutligen förbjuder det långivare långivare att neka hypotekslån till pensionärer om alla standardkriterier är uppfyllda - saker som din kreditpoäng, storleken på din betalning, dina likvida tillgångar och din skuldsättningsgrad.

Även om det är oklart hur länge trenden fortsätter, tyder positiva ekonomiska data på att homebuyers kan fortsätta att dra nytta av låga räntesatser för den närmaste framtiden.

The Big Three

Här är tre av de stora nationella aktörerna på hypotekslånet.

Wells Fargo & Company

San Francisco-baserade Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) är ett internationellt erkänt namn inom hypotekslån och den största övergripande: Under fjärde kvartalet 2015 kom det ut 47 miljarder dollar i bostadslån, vilket motsvarade 12,7% av alla inteckningar. Den erbjuder den vanliga menyn av hypoteksprodukter - fast ränta, justerbar ränta, FHA, VA, militär, jumbos, refinansiering och hemliga kreditlinjer (HELOCs) - såväl som avvikande lån med speciella egenskaper för inköpare av högt värde egenskaper. Till exempel, WFCs jumbo lån har flexibla buydown alternativ som gör att kunderna kan göra lägre betalningar under de första åren av ett inteckning. Andra produkter gör det möjligt för kunder att kombinera sina inteckningar med bostadslån. Dess online-plattform uppgraderades nyligen för att förbättra dess bearbetningskapacitet, och du kan nu ansöka och spåra din låneansökan online från din dator, smartphone eller surfplatta. Företagets hemsida har en betydande mängd utbildningsmaterial som hjälper dig att lära dig om dina hypotekslån, plus du kan jämföra priser och lånealternativ och beräkna dina betalningar.Även om mycket av ansökan görs online erbjuder de en bostadslånskonsulent som hjälper dig genom processen.

Bank of America Corporation

Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Skapat med Highstock 4. 2. 6 < ), uppgick till 17 miljarder dollar i hypotekslån 2015, vilket också innebar en vändning för den Charlotte, North Carolina-baserade långivaren: Det redovisade ett resultat på 21 dollar. 1 miljard för det året, den högsta sedan 2006. I februari 2016 visade Bank of America en avsikt att expandera sin kundbas genom att införa en ny 3% nedbetalningsprodukt för låntagare som annars inte skulle kunna kvalificera sig för inteckningar. Bank of America ser bortom traditionella kreditvärderingsmetoder för att bedöma sökande som visar ansvar utifrån andra kriterier som hyres- och gymbetalningshistorik. I jämförelse med FHA 3% lån kommer Bank of Americas version av produkten inte att kräva att låntagare betalar för privat hypotekslånsförsäkring. Nationstar Mortgage Holdings

Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18. 02-4. 76% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) är en av de största icke-banklånslångivarna år 2016. Lånets upphovsman och servicer, med säte i Coppell, Texas, har mer än 2. 5 miljoner kunder och en låneportfölj på över 400 miljarder dollar. Långivaren erbjuder låntagare en mängd olika alternativ för hypotekslån, inklusive FHA, VA och Fannie Mae, USDA och Jumbo-lån. Under 2015 lanserade Nationstar Xome, en fastighetsbörs som nås via mobilapp. Xome tillåter kunder att söka fastighetsförteckningar, ansöka om hypotekslån och spåra andra heminköpsaktiviteter som titeln och stängning i appgränssnittet. I februari 2016 slog långivaren förväntat resultat när det tillkännagav resultatet för fjärde kvartalet 2015 på 78 dollar. 9 miljoner eller 73 cent per aktie. I februari 2016 meddelade Nationstar att det skulle ändra sitt namn till "Mr Cooper", men omskrivningen har ännu inte hänt. Det bästa låneföretaget

Det är enkelt att identifiera de största hypotekslånen, men vem är de bästa hypotekslånen? Det beror något på hur en potentiell husägare gillar att fungera. Många föredrar att gå igenom hypoteksprocessen i person, snarare än via telefon eller via Internet. För vissa kan det vara lättare att ställa frågor när de är ansikte mot ansikte med en långivare - plus det kan innebära mer personlig service.

Om det låter som du är ett bra ställe att starta din lokala bank där du redan har konton. Folket där vet redan dig och värdesätter ditt företag - båda kan hjälpa till att påskynda processen och se till att du inte lämnas höga och torra dagar innan du stänger.

Bland de murstens- och marmorinstitutioner som nämns ofta är TD Bank, som erbjuder ett antal hypotekslån inklusive fastränta, justerbar ränta, jumbos och statslån samt sitt eget TD Right Step Mortgage för köpare som uppfyller låga till moderata inkomstbehov (eller om den egendom du köper är i ett lågt till måttligt inkomstområde).För att bli förkvalificerad kan du ringa en TD Bank-hypoteksledare eller besöka en TD Bank nära dig (många har förlängda timmar och är öppna på lördagar och söndagar). Du behöver ett tecknat avtal om köp och försäljning för att starta din ansökan, och när den har skickats in säger TD Bank att det kommer tillbaka till dig med nästa steg inom 24 timmar och kommer att få en uppskattning av dina slutkostnader inom tre arbetsdagar efter du skickar in en ansökan

On-Line Långivare

Som framgår av Wells Fargo erbjuder många banker en onlineapplikationsprocess. Om du är bekväm att gå helt digital, finns det flera webbaserade hypotekslån. Eftersom de saknar overhead, kan de ofta ge bättre räntor, säger förespråkare.

Quicken Loans

Quicken Loans är en Detroit-baserad långivare som blivit ett hushållsnamn tack vare en imponerande varumärkesinsats. Företaget är känt för att ha konkurrenskraftiga priser och flera unika inteckningsprodukter som inte erbjuds av sina konkurrenter. Det erbjuder hypotekslån i varje stat över hela landet, och det är en av de största online-detaljhandeln hypotekslångivare, enligt National Mortgage News, en publikation som samlar kvartalsrankningar för hypotekslån. Dess hypoteksprodukt erbjudanden inkluderar fast ränta, justerbar skattesats, FHA, Jumbo, VA, omvänd hypotekslån och YOURgage - som erbjuder återbetalningsvillkor som du kan anpassa utöver de typiska 15- och 30-åriga inteckningarna som tillhandahålls av de flesta företag. Du kan välja vilken låneperiod som helst från 8 till 30 år (i ett års steg) och få en fast ränta. Detta kan vara särskilt fördelaktigt för dessa refinansiering av ett inteckning: Om du har sagt 23 år kvar på ditt nuvarande lån och vill refinansiera men inte vill återställa din löptid till 30 år eller ta ut ett 15-årigt lån (vilket kommer att ge högre månatliga betalningar), kan du få ett 23-årigt lån, så att du behåller din befintliga löptid men till bättre priser.

Quicken erbjuder också ett Rocket Mortgage. Allt från den ursprungliga ansökan och kreditkontrollen till schemaläggning av ditt hemvärdering görs online. (Om du fastnar längs vägen har du fortfarande möjlighet att ringa ett avgiftsfritt nummer och prata med en levande låneansvarig.) Det är en helt online-process som gör att du kan godkännas för ditt hem köp på några minuter. Bolaget strävar efter att stänga en majoritet av sina lån inom 30 dagar, och den har en A-rating med Better Business Bureau (BBB).

Garanterad kurs

Guaranteed Rate erbjuder en online-ansökan om hypotekslån som liknar Quicken Loans Rocket Mortgage. Du kan till och med slutföra din första ansökan och visa dina kreditpoäng med de tre stora byråerna gratis, allt på din smartphone. Baserat på vad din kredit kvalificerar dig för, tillåter mobilappen dig att välja en ränte- och avgiftsstruktur och låsa den tidigt i händelse av att räntorna ökar. I de flesta fall har du möjlighet att betala en högre startkostnad för att få en lägre ränta, eller du kan betala en lägre avgift, ibland till och med ingen avgift och ta en högre skattesats.(Den allmänna tumregeln är, ju längre du planerar att hålla hypotekslån, desto mer borde du betala fram till lägre pris eftersom du betalar mindre ränteförbättringar du över tiden. Garanterad ränta, per 2016, betygsattes A -plus av Better Business Bureau och mottog majoritets femstjärniga recensioner på finans- och fastighetswebbplatser som Bankrate. com och Zillow.

loanDepot

LoanDepot är en direkt hypotekslån, vilket innebär att företaget själv ger medel vid stängning snarare än att bara tjäna som mellanhand, odla lånet ut till en tredje part. Det finns en mindre person som måste betalas, vilket ofta översätter till en bättre affär. Tillsammans med sina konkurrenskraftiga priser erbjuder loanDepot förmågan för att få en kursnotering på sin hemsida om några sekunder. Företaget använder en styrningspolitik som förbjuder sina låneerbjudanden från att försöka prata låntagare till en annan typ av lån för att få en större provisionskontroll. Företaget är betygsatt A-plus av Better Business Bureau.

I en tid då byråkrati och byråkrati har sträckt hypoteksprocessen längre än de flesta konsumenter anser är nödvändiga, är snabba stängningar en stor försäljningsplats för loanDepot. Dessutom lovar bolagets "no steering" -policy att ingen låneofficer någonsin kommer att försöka styra dig till ett annat lån än det du vill ha för att tjäna en högre provision. Även om du har haft några svåra tider eller försvinner med dina räkningar de senaste åren, kan inte ett lån från loanDepot vara oåtkomligt: ​​Företaget erbjuder godkännanden till kunder med kreditpoäng så låga som 580.

Hypotekslån Amerika

Denna privata hypotekslån och hypotekslån är erkänd som ett av de snabbaste 5 000 växande företagen i USA. Det har gett finansiering för över 25 000 låntagare sedan grundandet år 2000. Baserat i Kansas City, Kansas, är det tillåtet att finansiera inteckningar i 34 USA, mestadels belägna i väst-, central- och sydstaterna.

Företaget erbjuder ett brett sortiment av inteckningsprodukter för primärhus, bostadsrätter och investeringsfastigheter. Det erbjuder populära statsstödda lån genom Federal Housing Administration (FHA), Veteran Affairs (VA) och U.S.A. Department of Agriculture (USDA), tillsammans med erbjuder konventionella och refinansiera bostadslån. Det erbjuder emellertid inte överensstämmande lån från Federal Mortgage Association (Fannie Mae) eller Federal Mortgage Mortgage Corp. (Freddie Mac).

Kreditpoäng som krävs för dessa låneprodukter börjar minst 620 för VA- och FHA-lån och 640 för USDA och konventionella lån.