Om du har förlorat ditt jobb genom en ofrivillig uppsägning, är pensionsbesparingar sannolikt en av de många bekymmerna i ditt sinne. Och även om pensionssparande är mindre omedelbart än att betala månadens hyror eller inteckning, kan försummelse av denna viktiga resurs få långtgående negativa konsekvenser. För att hålla dina pensionssparande på spår under tuffa tider måste du ha en plan. (För bakgrundsvisning, se Du kan gå i pension i en recession .)

AD:

Vad man ska göra med vad du har fått

Det första steget i din plan bör vara att bedöma din sparningssituation. Om du har deltagit i ett arbetsgivarbaserat pensionssparande program kan du ha samlat en väsentlig portfölj, särskilt om uppsägningen kommer sent i livet. Pengarna är viktiga för din framtid, så rör inte den.

Att ta pengar ur pensionsplanen kan leda till allvarliga skador på dina besparingar på mer sätt än du kanske tror. Många förmånsbestämda planer ger inte ens möjlighet till tidigt återkallande. Om du tar bort dina pengar, kommer dina besparingar inte längre att fungera för dina räkning, men du kommer att vara skyldig inkomstskatt och, om du är yngre än 59 år, 5, en 10% straff för tidigt återkallande. Det kommer sannolikt att uppgå till minst 30% förlust precis utanför toppen. Även låna från din 401 (k) är en dålig idé. (För inblick i hur doppning i dina framtida besparingar kan få allvarliga konsekvenser, läs Åtta skäl att aldrig låna från din 401 (k). )

AD:

Pensionssparande är endast avsedd för ett ändamål, och det är att finansiera din pension. Om du håller pengarna investerat medan du är ute av arbete, kommer den att fortsätta arbeta för dig. Beroende på saldot i ditt konto kan du till och med kunna lämna det i din tidigare arbetsgivares pensionssparande plan, även om du inte längre arbetar för företaget. De flesta planerna tillåter tidigare anställda att behålla sina konton så länge som kontosaldot uppfyller det nödvändiga läget, vilket varierar med plan men är vanligtvis mellan $ 1 000 och $ 5 000. Om du har minst så mycket i ditt konto kan du lämna Det är precis där det är, behålla din portfölj i exakt samma investeringar som du valde medan du arbetade. (Mer information finns i Överför pensionsbesparingar när du byter jobb.)

AD:

Om du inte uppfyller miniminivån, kan du hålla ditt näsägg intakt genom att rulla över det till ett individuellt pensionskonto (IRA). Om du har flera konton från tidigare arbetsgivare kan det vara bra att överväga att konsolidera dina konton. I allmänhet desto färre antal konton som du har öppet, ju lägre antal och antal administrativa avgifter du betalar. (Om du tror att du flyttar dina pengar till en IRA är den rätta strategin för dig, läs Common IRA Rollover Mistakes för tips om hur man undviker att betala överskjutande skatter.)

Fortsätt bygga

När du har tagit hand om dina befintliga besparingar, är nästa steg att ta reda på om du kan hitta ett sätt att behålla din avgångspensionsränta före uppsägning. Ta en titt på siffrorna. Hur mycket tog du bort? Var det en företags match? Har du råd att fortsätta lägga samma pengar medan du är arbetslös? (Om du måste lämna ditt jobb, gå ut och kämpa för de bästa fördelarna du kan få, se The Layoff Payoff: A Severance Package .)

Om du inte vet svaren på dessa frågor, det är dags att ta en titt på siffrorna. Om du inte har en budget, är det dags att sätta en ihop. Det hjälper dig att räkna ut var du står och vad du kan göra. När du samlar all din information tillsammans, var noga med att filen för arbetslöshet och fakturera dina arbetslöshetskontroller i dina inkomstberäkningar. Om du fick ett avgångspaket med uppsägningen, faktor det också. Om du annars är ekonomiskt säker kan du kanske använda ditt avgångspaket för att stärka din pensionsbesparing. (För att komma igång, läs The Beauty of Budgeting .)

Eftersom du inte längre är anställd kan du inte göra ytterligare bidrag till pensionssparande planen sponsrad av din tidigare arbetsgivare, även om Din balans är tillräckligt hög för att du inte behöver flytta kontot. Lösningen på denna utmaning är att öppna en IRA och regelbundet bidra till det. Om du inte kan fortsätta bygga, behålla flikar Om du slutar använda kreditkort och sänka dina utgifter kan du kanske att frigöra lite pengar, men om du inte kan matcha din upplåningsräntesats, bestämma om du har råd att spara någonting alls. Om så är fallet, reda på skillnaden och hålla reda på det. Du kanske kan göra det senare. Om du inte kan spara alls, behåll flikar på det belopp som du skulle ha sparat om du hade arbetat.

Bottom Line

Din uppsägning är en tillfällig arbetslöshet. Du kommer att hitta ett annat jobb och helst får du ditt pensionssparande på rätt spår. Med tiden kan du lägga till dina kontosaldor för att kompensera för de pengar du inte kunde avsätta medan du var arbetslös. Det kan vara en lång väg till återhämtning, men pensionen kan vara årtionden. När du kommer till dina guldår, kommer du vara glad att du fortsatte arbeta med att bygga ditt nästägg, även när pengarna var tätt.