Oavsett hur mycket pengar du tjänar, bör det belopp du investerar varje år baseras på dina mål. Dina investeringsmål ger dig inte bara ett mål för att syfta, de ger också motivationen att hålla fast vid din investeringsplan.

Dina investeringsmål bör också baseras på hur mycket du har råd att investera. Med en inkomst på $ 50 000 kan begränsningarna i levnadskostnader hindra dig från att investera så mycket som du skulle vilja i början, men om du är fokuserad på dina mål bör du kunna öka mängden av dina investeringar när din inkomst ökar .

Genom att följa fyra viktiga ekonomiska planeringssteg kan du bestämma hur mycket du ska investera i början och ha en plan för att uppnå dina mål genom gradvis ökning av det belopp du investerar. För illustrationsändamål innebär detta fall en 30-årig person som tjänar 50 000 dollar per år med en förväntad inkomstökning på 4% per år.

Sätta dina mål

Vid 30 års ålder kan du ha flera mål som du vill uppnå, vilket kan innebära att du startar en familj, har barn, ger de barnen en högskoleutbildning och går i pension i tid.

Det här är mycket att uppnå på en inkomst på $ 50 000. Det är dock säkert att anta att din inkomst ökar under åren, så du borde inte låta din nuvarande inkomst begränsa dina mål. Du måste bara prioritera, och när du ställer in din investeringsplan, rikta dig åt varje mål separat. För det här exemplet antar du att målet du vill rikta är att gå i pension vid 65 års ålder.

Efter att ha infört några antaganden i en pensionskalkylator indikerar detta ett behov av 1 miljon dollar i kapital. Detta är ditt mål. Med en besparingsräknare och med en genomsnittlig årlig avkastning på 6,5% måste du spara $ 500 per månad från och med 30 år. Detta är ditt sparande mål. Ditt nästa steg är att skapa en utgiftsplan som låter dig uppfylla detta mål.

Skapa en kostnadsplan

Det misstag som många människor gör när man skapar en personlig utgiftsplan bestämmer de sina besparingsbelopp kring sina månatliga utgifter, vilket innebär att de sparar vad de har lämnat efter kostnader.

Detta resulterar alltid i en sporadisk investeringsplan, vilket kan innebära att inga pengar är tillgängliga för investeringar när kostnaderna löper högt under en viss månad. Människor som har för avsikt att uppnå sina mål vänder processen och bestämmer sina månatliga utgifter kring sina besparingsmål. Om ditt besparingsmål är $ 500 blir detta belopp din första utgift.

Det är särskilt lätt att göra om du ställer in ett automatiskt avdrag från din lönecheck för kvalificerad pensionsplan. Detta tvingar dig att hantera dina utgifter på $ 500 mindre varje månad.

Låsa i procent av din inkomst

De flesta ekonomiska planerare rekommenderar att spara mellan 10% och 15% av din årliga inkomst. Ett besparingsmål på 500 kronor per månad uppgår till 12% av din inkomst, vilket anses vara ett lämpligt belopp för din inkomstnivå.

Om du antar att din inkomst ökar med i genomsnitt 4% per år, ökar detta automatiskt ditt sparande med 4%. Om 10 år kommer ditt årliga sparande belopp, som startade som $ 6 000 per år, att öka till $ 8, 540 per år. När du är 55 år ökar din årliga besparing till $ 16 000 per år. Så här når du ditt mål på 1 miljon dollar vid 65 års ålder och börjar med en inkomst på 50 000 kronor per år.

Investera enligt din riskprofil

Denna investeringsplan förutsätter en genomsnittlig årlig avkastning på 6,5%, vilket kan uppnås baserat på aktiemarknadens historiska avkastning under de senaste 100 åren. Det förutsätter en måttlig investeringsprofil, som investerar i storkapitalandelar.

Om du är negativ att riskera eller föredra att inkludera investeringar som är mindre volatila än aktier, måste du sänka din antagna avkastning, vilket kräver att du ökar beloppet du investerar.

På yngre ålder har du en längre tidshorisont, vilket kan ge dig lite mer risk för potentialen för högre avkastning. När du närmar dig ditt pensionsmål kommer du förmodligen att minska volatiliteten i din portfölj genom att lägga till fler ränteplaceringar. Genom att hålla fokus på ditt referensvärde på en genomsnittlig avkastning på 6,5% bör du kunna konstruera en portföljfördelning som passar din utvecklingsriskprofil över tiden vilket gör att du kan behålla ett konstant månatligt investeringsbelopp.