Dina alternativ beror på vilken typ av straff som skulle gälla.
Om straffet är en överlämningsavgift eller en annan påföljd som skulle gälla för en livränta eller försäkringsprodukt, kan du överväga att lämna tillgångarna i planen till det datum då straffet inte längre gäller. Dessa påföljder är vanligtvis inte IRS-bedömda påföljder. De utvärderas snarare av det företag som erbjuder produkten.
Om straffet är 10% tidigt utdelningsstraff bedöms av IRS när en person gör uttag innan han fyller 59 år, så kan du undvika det straffet genom att hålla tillgångarna i planen. Om din plan är ett 403 (b) konto kan du överföra saldot till ett 403 (b) konto hos ett annat finansiellt institut eller rulla över beloppet till en traditionell IRA. Dessa alternativ är inte skattepliktiga, och du kommer inte att bli föremål för 10% straff.
Om du vill veta mer om detta ämne, läs Ta strafffria utbetalningar från din IRA .
Den här frågan besvarades av Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Min man har blivit behörig till en 401 (k) plan (utan matchande bidrag) på jobbet. Hur får vi tillbaka den $ 9 000 som vi redan bidragit till vår IRA för 2005 utan straff? Min man tjänar $ 144 000 / år och vi är båda över 50 år gamla.
Din mans arbetsgivare ska bara kontrollera pensionsplanen på linje 13 i formuläret W-2 2005 om din man väljer att göra löneförskjutningsbidrag till 401 (k) planen under 2005. Den allmänna regeln för 401 (k) Planer är att en individ inte anses vara en aktiv deltagare om inga bidrag eller förverkningar krediteras planen på den enskildes vägnar.
Jag förstår att jag kan dra tillbaka från 401k året jag vänder 55 utan 10% straff (IRS 575). Kan jag göra samma sak med en IRA utan 10% straff?
Du hänvisar till regeln där det anges att utdelningar från din kvalificerade plan (inklusive 401k, vinstdelning, penninginköp och 403b-planer) efter att du har skilt dig från din arbetsgivare inte kommer att omfattas av 10% tidig uppsägningstraff, förutsatt att avskiljningen sker i eller efter året når du 55 år. Eftersom denna regel är baserad på att du lämnar arbetsgivarens tjänster som erbjuder den kvalificerade planen, gäller den inte för IRA.