Att gå i pension eller inte att gå i pension? Det är frågan. När du närmar dig 60, så kan du fråga dig själv, så många människor gör det. Du har jobbat för mycket av ditt liv och går i pension tidigt kan låta speciellt tilltalande. Du kan leva den livsstil du vill ha, undvik stress och se dina barnbarn oftare. Men om du går i pension tidigt kommer du att ha tillräckligt med kapital för att finansiera dina guldår?

När den normala pensionsåldern närmar sig börjar många människor undra om de kommer att ha tillräckligt med pengar för att hålla i pensionen. Men kan vi noggrant beräkna sådana projektioner? Hur vet du att mycket pengar är nog? Vad kommer dina vårdbehov att vara, eftersom det ofta är den största kostnaden vid pensionering. Medan vi kanske inte kan förutsäga alla variabler i våra liv - som den framtida inflationen, en bil som bryter ner och behöver ersättas, vår egen livslängd - finns det verktyg där ute som kan hjälpa oss att göra några allmänna pensionsberäkningar. (För mer, se: En försiktighetspresent om pensionskalkulatorer. )

Tina C. Powell, en finansiell rådgivare med Beacon Wealth Management i Hackensack, N.J., erbjöd följande råd när det gäller dilemmaet för att tidpunkten för din pensionering. "Det här är en livskvalitetsbeslut - en som innebär att man ser hur pensionen ser ut för dig och definierar dina mål, familjeförpliktelser och livsstil samtidigt som man utvärderar riskfaktorer som marknadsfluktuationer och jämn hälsa, säger hon." Små förändringar idag kommer att påverka tidpunkten för ditt pensionsbeslut och det bästa sättet att se detta i åtgärd är med dig på kontrollerna. ”

När man tänker på tidig mot senare pensionering är en av huvudfaktorerna inkomst. För att hjälpa dig att projicera den månatliga (eller årliga) inkomsten du skulle ha om du pensionerade tidigt vid 59 års ålder. 5 (när du kan börja samla dina 401 (k), 403 (b) eller IRA-förmåner) vid 62 du är berättigad att börja samla in reducerade sociala trygghetsförmåner), vid den fullständiga pensionsåldern (som varierar mellan 66 och 67 år beroende på när du föddes) eller om du fortsatte arbeta fram till 70 år och däröver, finns det flera räknemaskiner som kan ge dig en ungefärlig inkomstnivå att förvänta sig.

Powell rekommenderar två användbara pensioneringsräknare: Vanguards pensionsinkomstkalkylator och Social Security Administration's Quick Calculator. Larry Frank, en finansiell rådgivare med bättre ekonomisk utbildning i Roseville, Kalifornien, föreslog att man använde en räknare från Moneychimp.

Till exempel, om du är på 60-talet, har du redan sparat en betydande summa i en av de flera pensionssparande konton som finns tillgängliga för dig (401 (k), 403 (b), IRA osv.). Även om du började sent, förutsatt att du utnyttjade uppskjutningsbidrag, är det troligt att du redan har ett bra nästödsägg sparat. Eftersom du fortfarande är anställd kan du bidra till upp till 18 000 dollar per år till dina pensionskonton år 2017. Om du är över 50 år kan regeringen satsa ännu mer för att hjälpa dig att komma ikapp - en extra $ 6 000 årligen.

Nu är det också viktigt att tänka på dina sociala trygghetsförmåner. Hur mycket kommer du att få? Tänk på att om du går i pension vid 62 år, kommer dina sociala förmåner att minska. Ju längre du försenar, desto större månatliga förmåner får du. Detta är särskilt sant om du väntar tills din fulla pensionsålder Om du försenar dina förmåner kommer din årliga andel att växa 8% tills du når 70 år. (För relaterad läsning, se:

Ungdom och Roth IRA är lika med en fast pensionsplan.

) Ansluta dig Variabler Tänk på alla dessa variabler när du kopplar in dina nummer till ovan nämnda räknare. Utöver dina månatliga utdelningar från ditt pensionskonto, lägg till dina sociala trygghetsförmåner. Detta ger dig en uppskattning av hur mycket du kan förvänta dig att din månadsinkomst ska vara. Då kan du manipulera dessa nummer för att se hur mycket du kommer att få om du går i pension vid 59 års ålder, 62 år, eller om du väntar tills du når full pensionsålder 66. 8 år eller äldre. När du räknar ut dina månatliga utdelningar vid pensionering, kom ihåg att de kommer att beskattas, eftersom de flesta anses vara inkomst.

Att utveckla rätt pensionsplan är en av de viktigaste åtgärderna du kan vidta, eftersom det kommer att påverka kvaliteten på ditt liv vid pensionering betydligt. Många variabler kan påverka din pensionsinkomst, inklusive tidpunkten för din pension, huruvida din make kommer ha pensionsinkomst, och om du kommer att få någon extra inkomst från andra källor, som fastigheter eller andra investeringar. Då finns det andra faktorer att tänka på som inflationen, som för närvarande ligger under det historiska genomsnittet, samt volatiliteten på marknaden.

Det är viktigt att utbilda dig själv om alla dina alternativ nu; Om det är möjligt, är det lämpligt att arbeta med en ekonomisk rådgivare som är avgiftsbelagd för att hjälpa till att göra pensionsplanering och beräkna ditt framtida inkomstarbete bättre för dig. (För relaterad läsning, se:

4 Bästa Apps för att spåra dina pensionspengar.

)