a:

En stor mängd risk är förknippad med subprime-hypotekslån. Eftersom hypotekslån är specifikt för personer som inte passar kraven på ett högsta hypotekslån (vilket vanligtvis betyder att låntagaren kommer att ha svårt att betala tillbaka), har organisationen eller bankutlåningen pengarna rätt att ta ut höga räntor för att tillhandahålla Ett extra incitament för låntagaren att betala i tid.

Subprime-hypotekslån är i huvudsak lån som görs till personer med lägre kreditbetyg, vanligtvis under 600. På grund av låntagarens lägre rating höjer bankerna eller långivarna räntorna. När människor som redan har haft problem med att betala lån tidigare tar ut dessa lån, möter de en svårare (och dyrare) framtid än de som har bra kreditpoäng och har råd med lån med mer rimliga räntor.

Även om subprime utlåning ökar antalet personer som kan köpa bostäder, gör det svårare för dem att göra det och ökar risken att de kommer att gå som standard på sina lån. Försummelse gör ont både låntagaren (vad gäller kreditbetyg) och långivaren (som inte får pengarna tillbaka).

Bakgrunden till subprime-hypokrisen

Subprime-hypokrisen 2007-2010 började på grund av en ökning av subprime-utlåningen, där långivare finansierar inteckningar genom att samla dem och sedan sälja dem till investerare. Den kraftiga ökningen av människor som plötsligt kunde ha råd med bostadslån ledde till brist på bostadsmarknaden, vilket ökade bostadspriserna. När det finns mindre bostäder, vill fler människor ha kvar det kvarvarande huset, så det återstående huset blir dyrare.

Nackdelen var att lån gavs ut till människor som inte kunde betala tillbaka dem. När ett stort antal av dem började defaulting på sina inteckningar, förlorade långivarna alla de pengar de hade lånat. Till följd av detta gick de i konkurs.