Innehållsförteckning:
Tilldelning av tillgångar är processen att dela upp en portfölj bland ett antal olika tillgångsklasser. Tilldelningen omfattar bland annat innehav i aktier, obligationer, kontanter och alternativ, och investeringsstrategin ger ett sätt att uppnå bred diversifiering inom ett investeringskonto. Konsekvent bjuder tillgångsallokering över en investeringstid gör det möjligt för en investerare att sprida risk genom diversifiering, vilket kan leda till mindre volatilitet över tiden. Tilldelning av tillgångar är ett personligt val för varje investerare, men diversifiering av portföljtillgångar genom strategisk fördelning är ofta baserad på tidshorisont och övergripande risk tolerans.
Time Horizon
Ett antal modeller inom tillgångsallokering existerar, inklusive förinställda portföljer som innehåller specifika procentandelar av aktier, obligationer och kontanter för investerare som faller i en viss åldersgrupp eller tidshorisont. Till exempel kan investerare med en lång tidshorisont på 20 år diversifiera genom en tillgångstilldelningsmodell som investerar i 80% aktier eller aktier och 20% obligationer eller kontanter. Omvänt kan en investerare med en kort tidsram på fem år eller mindre välja en tillgångstilldelningsmodell med 70% i obligationer och kontanter och 30% i aktier. Investerare är mindre benägna att ta större risk när de är nära slutet av sin investeringstidshorisont, medan de med mer tid ofta är mer bekvämt tar större risk.
Risk Tolerans
Medan fördelningsmodeller baserade på tidshorisonten är ljuka, passar inte alla investerare snyggt i en storlek som passar alla strategier. För att säkerställa en investering är lämplig, är det nödvändigt att överväga hur bekväm en investerare är med risk. En kapitalfördelningsmodell med 60% i obligationer eller kontanter kan vara alltför konservativ för vissa investerare, men det kan inte vara tillräckligt aggressivt för andra. Risk tolerans är en viktig faktor för att bestämma rätt tillgångsallokering och övergripande diversifiering för alla investerare och bör övervägas utöver tidshorisonten.
Jag har problem med att få min tidigare arbetsgivare att distribuera min 401 (k) planbalans till en rollover. Kan du berätta orsakerna till att en arbetsgivare kan fördröja distributioner och om det finns en statlig myndighet som jag kunde kontakta för att uppmuntra distributionen?
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag har en vinstdelning med min tidigare arbetsgivare. Jag försöker nu köpa ett hem. Kan jag använda min vinstdelningspengar för att göra en betalning på ett hus?
Vinstdelning planer är pensionsplaner med företag som ger anställda en procentandel av bolagets resultat. En vinstdelning planerar ungefär 401 (k) eftersom den betraktas som en avgiftsbestämd plan. Den enda skillnaden är att den enda enheten som bidrar till planen är arbetsgivaren - baserad på företagets vinst vid slutet av varje räkenskapsår.