Offshore bankverksamhet är ofta förknippad med en hög grad av finansiell sofistikering. Verkligheten är dock att den genomsnittliga personen kan öppna ett offshore bankkonto med bara några timmars arbete. . TUTORIAL: Hur man hanterar kredit och skuld

Varje offshore-bank och utländsk jurisdiktion har sina egna krav, så du måste göra lite forskning för att hitta specifika saker som är relevanta för din situation. Nedan följer en översikt över vad du kan förvänta dig, baserat på vanliga banker, såsom Schweiz, Caymanöarna och Kanalöarna.

Grundkraven

Grunderna för att öppna ett offshore bankkonto liknar att du öppnar ett bankkonto i ditt hemland. Offshore-bankerna kommer att be om din personliga information, såsom ditt namn, födelsedatum, adress, medborgarskap och yrke.

För att verifiera din personliga information kan du förvänta dig att skicka in en kopia av ditt pass, körkort eller andra identifierande dokument som utfärdats av en statlig myndighet. Dessutom handlar bankerna om att verifiera din bostad eller fysiska adress eftersom det kan påverka skattefrågor. Detta krav kan vara uppfyllt genom att presentera en elräkning eller liknande dokument.

På grund av det stora utbudet av olika identifieringsdokument som kan presenteras för offshore-banker krävs ofta ytterligare garantier för dokumentets äkthet. En notariserad kopia av vissa dokument kan i vissa fall vara tillräcklig. Andra offshore-centra föredrar en "apostilles" -stämpel, som är en särskild typ av certifieringsmärke som används internationellt. Om så är fallet måste du besöka det statliga kontoret som är behörigt att utfärda denna frimärke för din stat eller nation. (För en allmän översikt, se även

Titta på skattemyndigheter

.)

Ytterligare verifieringsdokument

I offshorebanker finns det ofta betydande ytterligare krav för att öppna det konto som du kanske inte är van vid. Dessa krav är på plats för att motverka penningtvätt, skattebedrägerier eller annan olaglig verksamhet som ofta är förknippad med offshore bankverksamhet.

För det första kan offshore-banker begära finansiella referensdokument från din nuvarande bank, vilket anger genomsnittliga saldon och ett "tillfredsställande förhållande". Vanligtvis är detta nöjt med kontoutdrag för de senaste sex till tolv månaderna.

För det andra frågar många offshore-banker om typen av transaktioner som förväntas ske via kontot. Det kan tyckas alltför påträngande, men offshore banktjänster har varit under ökat tryck för att stoppa olaglig verksamhet. För detta ändamål vill många offshore-banker ha ytterligare dokumentation och notera varifrån pengarna du deponerar i banken kommer.

Om dina medel är från arbetsinkomst kommer det att räcka med en löneavgift från din arbetsgivare. För att verifiera din investeringsinkomst kan en offshore bank be om information om dina investeringar och var de hålls.

Om du har betydande pengar från en affärs- eller fastighetsaffär kan du behöva tillhandahålla försäljningskontrakt eller andra relevanta dokument. Om du sätter in pengar från ett försäkringsavtal kan du behöva lämna ett brev från ditt försäkringsbolag. Om dina pengar kommer från arv, kan de begära ett brev från jordens exekutör som vittnar om detta.

Val av valuta för ditt offshore bankkonto

Till skillnad från inhemska konton erbjuder offshore bankkonton ett val av vilken valuta som ska hållas kontot. Detta kan vara en mycket värdefull funktion av ett offshore-konto eftersom det ger möjlighet att hålla pengar i en annan valuta om den inhemska valutan är instabil eller förväntas avskrivas. (För att få veta vad som påverkar växelkurserna, se:

6 Faktorer som påverkar växelkurserna

.) Det är viktigt att förstå konsekvenserna av att hålla ditt konto i olika valutor. Till exempel kan innehav av medel i vissa valutor låta dig tjäna ränta på dina insättningar, men det kan också leda till utländsk skatteskuld. Du kan också behöva byta valuta för att göra inlåning och uttag, vilket kan vara en stor kostnad beroende på avgiftsstrukturen och växelkurserna som erbjuds. Inlåning till ett Offshore Bank Account

Offshore bankkonton finansieras oftast elektroniskt genom internationella överföringar av banköverföring. Tyvärr kan systemen som möjliggör fria elektroniska överföringar som är vanliga inom den inhemska banken vanligtvis inte överföra pengar internationellt.

Att skicka en banköverföring är en enkel operation, men nästan alla banker debiterar internationella banköverföringsavgifter för att skicka eller ta emot pengar. Prissättning för banköverföringar varierar från bank till bank, så var noga med att leta efter erbjudanden. Tyvärr finns det få bra alternativ. Inhemska kontroller accepteras vanligtvis inte i utländska jurisdiktioner, och personligt bärande medel är opraktiska.

TUTORIAL:

Mäklare och Online Trading

Avdrag från ett Offshore Bank Account Offshorebanker erbjuder olika sätt att ta ut pengar för att maximera bekvämligheten med att använda sina tjänster. Många offshore-banker utfärdar ett vanligt betalkort / ATM-kort som gör det enkelt för dig att få tillgång till dina pengar över hela världen. Du kommer att vilja titta på avgifterna för att använda den här metoden eftersom internationella bankomkostnader kan vara dyra. Att ta ut större mängder kontanter på en gång kan bidra till att minimera dessa avgifter.

Vissa offshorebanker erbjuder kontroller. Detta är dock vanligtvis inte en föredragen metod för att ta ut pengar. Det beror främst på att sekretess ofta önskas i offshore-konton. Problem kan också uppstå eftersom kontroller som utförs på utländska konton inte alltid accepteras.

Det bästa alternativet kan vara att använda två konton: en offshore, en inhemsk.På så sätt kan elektroniska överföringar användas för att överföra större mängder av offshore-medel till ett inhemskt konto där de lätt kan nås. Denna metod erbjuder ökad integritet och säkerhet, samtidigt som det ger bekvämligheten med lokala banktjänster.

Bottom Line

Trots det mystiska omgivande offshore-banksystemet är det relativt enkelt att öppna ett konto. Ofta behöver man bara fylla i pappersarbetet, tillhandahålla några grundläggande identifieringsdokument och ge ytterligare information för att visa att du inte planerar att använda kontot för olaglig verksamhet.

Att välja den bästa valutan och optimera insättningar och uttag är något mer komplicerat, men det bästa valet för dessa objekt bör bli tydligare när du studerar din personliga banksituation. När du använder offshore bankkonton och tar emot internationella banköverföringar är det viktigt att samråda med en skattesekreterare för att undvika att du följer skattebestämmelserna hemma och utomlands. (För relaterad, läsning, se: Panamapapper avslöjar hemligheterna för smutsiga pengar).