a:

En av de fördelar som många företag erbjuder sina medarbetare är möjligheten att bidra till någon form av pensionssparande plan. Dessa planer ger individer chansen att spara för sina senare år, då deras intjäningsförmåga ökar. Dessutom innehåller många planer krav på arbetsgivarbidrag, vilket ökar arbetstagarens sparande potential. Men hur planerar du för pension om du inte har en arbetsgivare? Att starta egen verksamhet har många utmaningar, men eftersom IRS erbjuder flera alternativ för egenföretagaren eller småföretagaren är det inte en av dem som sparar för pensionering.

För de som slår ut på egen hand och inte har några anställda är den mest populära pensionssparande planen den enda deltagaren 401 (k) eller Solo 401 (k). Trots det spännande namnet har denna plan faktiskt alla samma krav och bestämmelser i en traditionell 401 (k) plan som kan erbjudas av en vanlig arbetsgivare. Solo 401 (k) planer möjliggör bidrag, upp till en viss årlig gräns och kräver att medel inte återkallas tills kontoägaren når 59 års ålder. 5. Skillnaden mellan Solo 401 (k) och en traditionell, arbetsgivarbaserad plan ligger i bidragets källa. Inom ramen för en-deltagarplanen fungerar företagsägaren som arbetsgivare och medarbetare. Det betyder att det finns två typer av möjliga bidrag. För år 2015 är den årliga ersättningsgränsen för anställda 100% av ersättningen, upp till 18 000 dollar, med ytterligare 6 000 USD i fångstbetalningar som är tillåtna för personer över 50 år. Som arbetsgivare kan företagsägaren göra ytterligare bidrag upp till 25% av ersättningen, men en särskild beräkning krävs för att bestämma specifika gränser enligt skattesatser för egenföretagande och bidrag till anställda.

Ett annat populärt alternativ för entreprenörer med färre än 100 anställda är spelförlusts matchningsplan för anställda eller SIMPLE IRA. Denna plan omfattar enskilda IRA-konton som ägs och förvaltas av varje anställd. Den enkla IRA-planen har mycket lägre allmänna kostnader än andra pensionssparande fordon, vilket gör den särskilt populär hos småföretagare. Enligt denna plan är arbetstagaren inte skyldig att bidra, men kan välja att skjuta upp till $ 12 500 år 2015, med ytterligare $ 3 000 i inkopplingsbidrag som är tillåtna för personer över 50 år. Arbetsgivaren är skyldig att bidra till planen med en hastighet på 2% av arbetskompensationen oavsett anställdas bidrag. Om arbetstagaren bidrar till planen måste arbetsgivaren matcha en del av anställdas bidrag upp till 3% av ersättningen.

Den förenklade anställda Pensionsplanen, eller SEP, är ett annat användbart alternativ för småföretagare.Liksom SIMPLE IRA-planen inbegriper SEP-bidraget till IRA-konton som ägs helt av de enskilda anställda, vilket innebär att de har liknande låga allmänna kostnader. Till skillnad från den enkla IRA-planen kan dock bara arbetsgivare bidra till SEP-IRA. Men eftersom anställda inte kan bidra till sina egna pensionskonton är bidragsgränserna mycket högre. För 2015 kan arbetsgivare bidra maximalt med 25% av ersättningen till anställda, upp till $ 53 000.

Att sätta vinst i ett litet företag "tidiga år kan vara nästan omöjligt, så finanser är ofta en källa till stor ångest. Att ha flera alternativ för enkel och effektiv pensionsplanering gör att företagare kan ta stora risker samtidigt som de säkerställer en ekonomiskt säker framtid.