Innehållsförteckning:
Det bästa svaret på frågan "Hur snart ska jag börja spara för pension?" är förmodligen "igår" - och det näst bästa svaret är "just nu". Det enkla faktumet är oavsett vad en persons särskilda pensionsmål är, det är lättare att uppnå dessa mål, ju tidigare personen börjar spara för pensionering.
Den stora skillnaden genom att börja med början
Skillnaden mellan start tidigare mot start senare är så stor det är nästan ofattbar. Tänk dig att en person börjar spara $ 6, 000 per år vid 25 års ålder, och lägger pengarna på ett skatteförskjutet pensionskonto, till exempel en traditionell IRA eller Roth IRA. Individen följer denna sparplan i endast 10 år och slutar helt och hållet spara vid 35. Om man antar att pengarna tjänar en årlig avkastning på ungefär 8% för de närmaste 30 åren, då han fyller 65 år, kommer hans totala investering på 60 000 dollar vara värd $ 950 000 eller knappt 1 miljon dollar. Tänk nu att en andra person väntade till 35 för att börja spara, och började sedan spara samma $ 6 000 per år de närmaste 30 åren tills han blev 65. Trots att han sparade i 20 år än den första personen och fortfarande tjänat samma 8% årliga avkastning på pengarna, skulle starta 10 år senare kosta honom nästan en fjärdedel av en miljon dollar eller nästan $ 250 000. Trots att han sparar flitigt i 30 år, skulle han börja med att spara på 750 dollar, 000 snarare än en miljon.
Många har svårt att förstå hur det fungerar på det här sättet, men nyckeln är att den person som bara räddade från 25 till 35 redan hade fyllt 35 år, stack upp över $ 100 000 som sedan fortsatte att tjäna årlig avkastning samtidigt som den person som började spara på 35 gjorde sitt första bidrag på $ 6 000.
Faktorer att tänka på
Några av de viktiga faktorerna att tänka på i planeringen av förtidspensionering och inrättandet av ett sparprogram inkluderar sådana som åldern då en person vill gå i pension och hur mycket pensionsinkomst han vill ha. Också viktigt att komma ihåg är effekterna av inflation och skatter. Inflationen utesluter ständigt en individs köpkraft och vad som kan se ut som en bra pensionsinkomst när en person är 35 kanske i själva verket visar sig vara väldigt otillräcklig vid 65 år. Babyboomers som växte upp och började arbeta under 1940-talet kunde troligen aldrig ha föreställt sig 300 dollar en månad elräkningar eller $ 3 gallon bensinpriser. När det gäller skatter har den historiska trenden varit att skattesatser, både statliga och federala, ökar över tiden. Därför tar bettskatterna när en person börjar rita sina pensionsfonder sannolikt väsentligt högre än nuvarande skattesatser för samma inkomst.
- 2 ->Börja spara för pensionering
Utöver att starta så tidigt som möjligt, är nästa viktiga steg att utveckla en sparande plan som är utformad för att nå sina pensionsmål och sedan hålla sig till planen. Det här är faktiskt en annan bra anledning att börja spara för pension så snart som möjligt, eftersom vanan att spara pengar regelbundet, som alla andra vanor, är lättare att utveckla ju tidigare i livet börjar en person att träna det.
Stigningen av individuella pensionssparande konton, såsom 401 (k) planer eller IRA, tillsammans med den gradvisa försvinnandet av många pensionsplaner, har inneburit ett mer personligt ansvar för att människor ska förse sina egna pensionering. Säkerheten för social trygghet blir alltmer hotad, och de flesta inser social trygghet ger inte tillräckligt med en bekväm pension i alla händelser.
Professionella investeringsrådgivare rekommenderar generellt att dedikera minst 10% av nettoresultatet till en pensionssparande plan. Många rekommenderar också att man etablerar en traditionell eller Roth IRA förutom att utnyttja 401 (k) planer som erbjuder matchande medel från en arbetsgivare. Anledningen till detta är dubbelt. För det första kan en 401 (k) plan i sig inte ge tillräckliga pensionsfonder. För det andra har en person mycket mer flexibilitet i tillgängliga investeringar i ett IRA-konto.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.
Jag är i mitt mitten av trettiotalet och har ingenting investerat för pensionering. Är det för sent att börja bidra till en pensionsplan?
Det är aldrig för sent att börja spara för pensionering. Även med början 35 år betyder det att du kommer att ha mer än 30 år att spara. Den typ av IRA du väljer bestäms vanligtvis av dina individuella omständigheter och preferenser. En Roth IRA föredras vanligtvis av individer som inte kvalificerar sig för skatteavdrag i samband med traditionella IRA-bidrag och / eller av individer som vill att deras IRA-distributioner ska vara skattefria och strafffria.