De tillgångar som du har arbetat länge och svårt att samla kan gå förlorade inom en mycket kort period om de inte är ordentligt skyddade och du stäms, du filar för konkurs eller om du annars är föremål för domar förfaranden. Att förstå att vissa tillgångar bör skyddas från att gå förlorade under sådana omständigheter har lagstiftare fattat handlingar enligt vilka vissa typer av tillgångar är eller kan skyddas. I den här artikeln visar vi vilka åtgärder du kan vidta för att skydda dina besparingar.

AD:

Alla med riskfyllda tillgångar

Du kanske tror att bara läkare, företagsledare och andra i rättstvistsbenägen yrken är de enda som behöver oroa sig för att skydda sina tillgångar. Inte så. Det finns många omständigheter under vilka dina tillgångar kan fästas eller garneras. Dessa inkluderar om din fil för konkurs, du får en skilsmässa eller du är på defensiv slutet av en civil rättegång. Många av dessa omständigheter är de som de flesta inte ens överväger förrän de uppstår. Till exempel, om ditt tonårsbarn är på felaktigt slut på en bilolycka, kan det leda till att den skadade parten går efter dina tillgångar. (För att läsa mer om detta ämne, se Äktenskap, skilsmässa och prickad linje .)

AD:

Bild detta scenario : Du hör en banan vid dörren en natt. Du hittar ett äldre par söker Smiths. Ditt namn är Jones. Smiths bor bredvid, du informerar paret. Paret tackar dig och går över din gräsmatta för att gå till Smiths. När de är halvvägs går mannen in i ett hål som din hund grävde den eftermiddagen och bryter sin höft - den som han just ersatte. Sen då? Nästa samtal du får kan vara från en advokat som försöker ta reda på ditt ekonomiska värde och vilken typ av försäkring du bär. Det spelar ingen roll att paret borde ha stannat på trottoaren eller åtminstone vidtagits för att se till att de undviker en sådan olycka. Till sist, ditt hem + din hund + ditt hål = ditt fel.

AD:

Lag kan skydda dina tillgångar

Federal och statliga lagar bestämmer vilken typ av skydd de flesta av dina tillgångar har från fordringsägare och domar.

Traditionella och Roth IRAs
Bidrag och inkomster i dina traditionella IRAs och Roth IRA har ett inflationsjusterat skyddshett på 1 miljon dollar från konkursförfaranden. Konkursrätten har rätt att öka detta lock i rättvisans intresse.

Dessutom har belopp som rullats över från kvalificerade planer, 403 (b) och 457 (b) planer obegränsat skydd. Tänk dock på att detta skydd endast gäller konkurs och inte mot andra domar som tilldelats i andra domstolar. I sådana fall måste statlig lagstiftning konsulteras för att avgöra om något skydd finns och graden av sådant skydd.

Kvalificerade pensionsplaner
Arbetsgivarbaserade planförbindelser har obegränsat borgenärsskydd mot konkurs, oavsett om planen är föremål för lagen om arbetstagares pensionsinkomstförsäkring (ERISA).Detta inkluderar SEP-IRA, SIMPLE IRA, förmånsbestämd, avgiftsbestämd, 403 (b), 457 och regerings- eller kyrkans planer enligt kodavsnitt 414.

Not : Belopp i din SEP IRA som kan hänföras till Vanliga IRA-bidrag är föremål för $ 1 miljoner cap .

ERISA-planer är också skyddade i alla andra fall, utom vid kvalificerade inrikesrelaterade order (där tillgångar kan tilldelas din tidigare maka eller annan alternativ betalningsmottagare) och skatteavgifter från IRS. För detta ändamål anses en kvalificerad plan inte betraktas som en ERISA-plan om den endast omfattar företagets ägare (ägare endast planer). Skydd för ägare-bara planer bestäms av statlig lag. (För mer om skydd för dina pensionsplaner, se Konkursskydd för dina konton .)

Homesteads
Mängden skydd du har i ditt hem varierar mycket från stat till stat. Vissa stater erbjuder obegränsat skydd, andra erbjuder begränsat skydd och några ger inget skydd alls.

Livförsäkringar och livförsäkringar
Liksom skyddet på bostäder bestämmer statliga lagar nivån på skydd som gäller för livräntor och livförsäkringar. Vissa skyddar värdepappersavgivningsvärdena för livförsäkringar och intäkter från livräntaavtal från bifogad, garnering eller juridisk process till förmån för borgenärer. Andra skyddar endast mottagarens intresse i den utsträckning som är rimligt nödvändigt för stöd. Det finns också stater som inte ger skydd alls. (Läs mer om livförsäkring, se Förstå ditt försäkringsavtal , Hur mycket livförsäkring borde du bära? och Exploring Advanced Fundamental Fundamentals Fundamentals .) > För att hitta statens lagar om skydd av tillgångar, besök statens officiella hemsida eller Asset Protection Book-webbplatsen.

Så här skyddar du dina tillgångar

Även om tillgångsskyddet kan ha haft en besvärad förfluten finns legitima strategier tillgängliga. Titta på det som ett sätt att lägga upp så många hinder som möjligt att potentiella fordringsägare måste hoppa över innan de kan komma till din egendom. Detta kan uppmuntra dessa fordringsägare att göra gynnsamma bosättningar istället för att bli involverade i långa och dyra processer.

Några av de gemensamma metoderna för skydd av tillgångar är:

Förmögenhetsförtroende

För många år har rika individer använt offshoreförtroende på sådana platser som Cooköarna och Nevis för att skydda tillgångar från borgenärer. Men dessa förtroende kan vara dyra att etablera och underhålla. Nu tillåter flera stater, inklusive Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada och South Dakota, tillgångar till skydd för tillgångar. Du behöver inte ens vara bosatt i staten för att köpa till en.
Tillgångar till tillgångsskydd erbjuder ett sätt att överföra en del av dina tillgångar till ett förtroende som drivs av en oberoende förvaltare. Tillitens tillgångar kommer inte att vara tillgängliga för de flesta fordringsägare, och du kan få tillfälliga utdelningar. Dessa förtroende kan till och med tillåta dig att skydda tillgångarna för dina barn.

Kraven på ett förtroende för tillgångsskydd inkluderar följande:

Det måste vara oåterkalleligt.

• Det måste ha en oberoende förvaltare som är en person som är belägen i staten eller är ett bank- och trustbolag licensierat i det staten.
• Det får endast tillåta utdelningar på förvaltarens eget gottfinnande.
• Det måste ha en spendthrift-klausul.
• Några eller alla förtroendets tillgångar måste vara belägna i förtroendets stat.
• Förtroendets dokument och administration måste vara i staten.
• Om du överväger att titta på ett förmögenhetsskydd, bör du arbeta med en advokat som är erfaren och skicklig inom detta område. Många individer har skett av skattelagstiftning eftersom deras förtroende inte uppfyllde lagstadgade krav.

Finansiering av kundfordringar

Om du äger ett företag kan du låna mot fordringar och placera pengarna på ett icke-företagskonto. Detta skulle göra den skuldbelagda tillgången mindre attraktiv för dina fordringsägare och göra andra tillgångar som inte kan uppnås av kreditorer.
Ta bort din egenandel

Ett alternativ för att skydda dina tillgångar är att dra ut eget kapital ur dem och sätta pengarna i tillgångar som staten skyddar. Anta till exempel att du äger en lägenhetsbyggnad och är oroad över potentiella rättegångar. Om du tog ut ett lån mot byggnadens eget kapital kan du placera medel i en skyddad tillgång, till exempel en livränta (om livräntor skyddas mot domar i ditt land).
Family Limited Partnerships

Tillgångar som överförs till ett familjeföretag (FLP) utbyts för aktier i partnerskapet. Eftersom FLP äger tillgångarna är de skyddade mot fordringsägare enligt Uniform Limited Partnership Act. Du kontrollerar dock FLP och därmed tillgångarna. Det finns ingen marknad för de aktier du får, så deras värde är betydligt mindre än värdet av den utbytta tillgången.
Mindre komplexa sätt att skydda tillgångar

Det finns några billiga, enkla sätt att skydda tillgångar som någon kan genomföra:

Du kan överföra tillgångar till din makas namn. Men om du skiljer sig kan slutresultatet skilja sig från vad du menade.

• Sätt mer pengar på din arbetsgivares sponsrade pensionsplan eftersom det kan ha obegränsat skydd.
• Köp en paraplypolicy som skyddar dig mot personskador på grund av den standarddekning som erbjuds i ditt hem- och bilpolicy.
• Få ut mesta möjliga av statens lagar gällande boenden, livräntor och livförsäkringar. Till exempel, betala ner ditt lån kan skydda pengar som annars är sårbar.
• Blanda inte affärstillgångar med personliga tillgångar. På det sättet, om ditt företag löser ett problem, kan dina personliga tillgångar inte vara i fara och vice versa.
• Några slutliga försiktighetsordningar

Du kanske har sett självutnämnda tillgångsskyddsexperter annonsera sina seminarier eller användarvänliga kit på TV eller på internet. Utför omfattande forskning, inklusive kontroll med Better Business Bureau innan du bestämmer dig för att använda någon av dessa tjänster.Och innan du tar några av de steg som diskuteras i den här artikeln, träffa en advokat som är bekant med din stats lagar och en expert på området för skydd av tillgångar. Viktigast, vänta inte tills du har en dom mot dig. Då kan det vara för sent, och domstolarna kan förklara att du har gjort en "bedräglig överföring" för att få ut ur dina skyldigheter.