När en naturkatastrof förstör eller seriöst skadar ditt hem och din försäkringspolicy inte ger all finansiell hjälp du behöver, var kan du söka hjälp? Fyra statliga program erbjuder ombyggnad av bistånd: 203 (h) lån, 203 (k) lån, SBA-lån och Individuellt och Hushållsprogram. Denna artikel kommer att undersöka vilka typer av reparationer dessa lån kan finansiera, deras behörighetskrav och hur man ansöker.

203 (h) Lån Om du har förlorat ditt hem och vill bygga om eller köpa en annan, ta en titt på 203 (h) lånet. Denna FHA-försäkrade inteckning kan användas för att bygga om förstörda eller allvarligt skadade hem eller för att köpa ett annat hem. För att kvalificera är ditt hem skadat för att kräva återuppbyggnad eller ersättning och vara belägen i ett presidentiellt utsatt katastrofområde. Du måste ansöka om en FHA-godkänd långivare inom ett år efter presidentens katastrofdeklaration.

203 (h) Lån kan endast användas för enfamiljens primära bostäder, men de möjliggör 100% finansiering. Om du använder lånet för att köpa ett annat hem och inte bygga om ditt skadade hem får du ta emot upp till 6% av köpeskillingen från säljaren för att sätta in mot din stängningskostnad och förutbetalda kostnader (husägare försäkring och fastighetsskatt).

En nackdel är att du betalar både en upplåningsförsäkringspremie och månatliga försäkringspremier. Endast premiebidraget kan finansieras och lånebeloppet får inte överstiga FHA: s gränser för ditt område.

203 (k) Lån FHA 203 (k) lånet var utformat för individer som vill rehabilitera eller reparera ett skadat hem som är avsett att vara personens primära bostad. Dessa lån används ofta för att fixa skadade avskärmning och andra nedslungade bostäder. De kan också användas för att reparera hem som skadas av svåra väderhändelser och andra naturkatastrofer. Om du inte har tillräckligt med pengar för att reparera ditt katastrofskadade hem kan du få pengarna genom att refinansiera med ett 203 (k) lån.

Lånet kommer att innehålla tillräckligt med pengar för att betala av din befintliga inteckning och att betala för de material och arbeten som krävs för reparationer. Det maximala lånebeloppet kan inte vara mer än vad egendomen förväntas vara värt efter reparationer, bestämd av en professionell bedömare. Om hemmet är så skadat att det är obebodligt tills åtminstone några reparationer är färdiga, kommer du vara glad att veta att 203 (k) -lånet låter dig låna upp till sex månaders värde av hypotekslån. Denna bestämmelse gör det möjligt för dig att bo någon annanstans under byggandet.

Enfamilj till bostadshus med fyra familjer och FHA-godkända lägenheter är tillåtna så länge de byggdes för minst ett år sedan och den ursprungliga grunden kommer att användas.Reparationerna måste uppfylla HUDs minsta fastighetsstandarder (som inkluderar energieffektivitet och säkerhetsstandarder) samt stadens koder och förordningar.

203 (k) Lånfonder kan inte användas för simbassänger, grillgrillar och vissa andra föremål som FHA anser lyx. Pengarna får dig ett hem som du kan leva i igen, men du får bygga en uppgraderad version av ditt tidigare hem. 203 (k) -lånet är också mindre restriktivt än några av dina andra alternativ. Till exempel behöver hemmet inte vara beläget i ett presidentiellt deklarerat katastrofområde för att kvalificera sig för finansiering.

Du måste ansöka om en FHA-godkänd långivare. Det hjälper också att hitta en 203 (k) låneexpert eftersom dessa lån kan vara komplexa. Liksom 203 (h) -lånet kräver 203 (k) -lånet att låntagare betalar både en upplåningsförsäkringspremie och månatliga försäkringspremier. Endast premiebidraget kan finansieras.

SBA-lån Småhandelsverket tillhandahåller "låga räntor, långfristiga lån för förluster som inte helt täcker försäkringar eller andra återvinningar." Trots byråns namn kan dessa lån verkligen användas för reparation eller byte av katastrofskadade bostäder.

SBA: s katastrofåterbäringslån är mycket mer restriktiva än 203 (k) lån. Lån är begränsade till $ 200 000, och det skadade hemmet måste vara beläget i ett deklarerat katastroflandskap. Även dessa lån kan inte användas för uppgraderingar, bara reparationer. Undantaget är uppgraderingar för att ge bättre skydd mot "möjliga framtida katastrofer av samma slag". SBA erbjuder också lån på upp till $ 40 000 för att ersätta förstörda personliga egendom som möbler, kläder och bilar. Ansök online, eller ansök personligen på ett SBA-kontor.

Personer och hushållsprogram Om försäkringar eller andra former av katastrofbistånd inte räcker till för att hjälpa din situation kan du prova den federala regeringens individer och hushållsprogram. Om det skadade hemmet är ditt fasta bostad och ligger i ett presidentiellt deklarerat katastrofområde kan du få pengar. Dessa kan användas mot tillfälligt boende, reparation eller byte av skadat boende, byte av personliga egendom, flyttkostnader, sjukvårdskostnader och dödsutgifter. Detta program är dock inte utformat för att ge 100% hjälp till katastrofrelaterade utgifter. Ansök via FEMA online eller via telefon.

Bottenlinjen Om ditt hem skadades hårt av en naturkatastrof och du inte har de ekonomiska resurserna för att reparera det, kan ett antal program för statligt stöd ge dig de medel du behöver. Du kommer sannolikt att hoppa igenom många byråkratiska hoops för att få dessa lån. Du betalar också ränta på de pengar du lånar, men om dina kassareserver eller försäkringsavveckling är otillräckliga för att täcka alla reparationer kan besväret och kostnaden vara värt det.