Investerarna har mer än återhämtat sina förluster efter den stora lågkonjunkturen, men konsumenternas återhämtning har varit något långsammare. Efter att ha nått 10% i slutet av 2009 återvände arbetslösheten bara nyligen till nivåerna före krisen förra året. Den goda nyheten är att ekonomin ser ut att ha stabiliserats och nyliga kreditvärderingsdata visar att konsumentkrediterna är hälsosammare än någonsin i nästan alla uppmätta städer.

AD:

Här är en titt på Experians 2016 Credit Report och vad uppgifterna berättar om den ekonomiska återhämtningen och utsikterna går längre in i det nya året. ) Förbättrad kreditpoäng

Den mest överraskande borttagningen från Experians 2016 Credit Report är den breda ökningen av kreditresultat över hela nationen. Glendive, Mont. , var den enda staden som rapporterade en minskning av kreditresultat medan Victoria och Odessa-Midland i Texas var de enda städerna med poäng som var samma år i år. Varje annan stad mätt av Experian-inklusive de i de 10 senaste rapporterade ökningarna i genomsnittliga kreditpoäng.

AD:

Endast 12 städer i rapporten hade poäng över 700 trots de stora förbättringarna, men 142 städer gjorde 661 eller högre. Detta innebär att 67% av alla städer föll i prime eller super prime-kreditnivåer, vilket skulle göra det lättare för låntagare i dessa städer att få tillgång till lån för hem, bilar eller andra inköp. Hastigare hushållsinkomster i medel- och lägre klasser översätter till mindre kreditspänningar för konsumenter över hela linjen.

AD:

Dessa förbättrade kreditpoäng är bra för konsumentbalansräkningar, men kan visa sig vara en blandad väska med avseende på ekonomisk tillväxt. Kreditutnyttjandegraden var konsekventa med 30% året innan, vilket innebär att de högre kreditpoängen troligen beror på större inkomst snarare än minskat utnyttjande (t ex konsumenter som betalar skuld). Den ökning med 59% i genomsnittlig skuld per konsument till 39, 216 dollar kan ge en ökning till den ekonomiska tillväxten. (För relaterad läsning, se:

Problemet med stora data i finansiella tjänster. ) Generella skillnader i kredit

Det finns också många viktiga takeaways från när man tittar på generationsskillnader i kreditpoäng och kredit använda sig av. När det gäller ekonomiska bidrag från generationen kanske företag och andra individer vill fokusera på Baby Boomers och Generation X-konsumenter som har det högsta skuldutnyttjandet i stället för äldre individer i Silent Generation som har bland de lägsta utnyttjandegradena. Inte överraskande, äldre individer har högre kreditpoäng på grund av en längre kredit historia, större tillgång till kredit och övergripande klokare användning av kredit. Faktum är att personer som är födda före 1947 har en kreditpoäng som är i genomsnitt 100 poäng högre än de som föddes efter 1996.Dessa äldre individer har dock lägre utnyttjandegrad, vilket innebär att deras högre betyg inte nödvändigtvis översätter till större utgifter.

Baby Boomers och Gen Xers har de högsta genomsnittliga skulderna, kreditkortsaldon och detaljhandelns skuldnivåer. Detta tyder på att de utnyttjar sin kredit mest och bidrar till underliggande ekonomisk tillväxt. Den så kallade Silent Generation har det lägsta utnyttjandet, även om deras detaljhandelskrav överstiger Generation Z-individer-den unga demografiska som följer Millennials-som har lägsta genomsnittliga kreditpoäng.

The Bottom Line

Experians senaste kreditrapport visar stora vinster i genomsnittliga kreditpoäng bland konsumenterna över hela landet. Det här är goda nyheter för ekonomisk tillväxt eftersom större tillgång till kredit skulle kunna påskynda utgifterna på varor som hus och bilar. Men det är viktigt att notera att kreditutnyttjandet tenderar att variera mycket beroende på generationsskillnader. De äldre generationerna tenderar att ha lägre utnyttjandegrad, vilket innebär att deras ökning av kreditpoäng kan översättas till mindre utgifter än yngre generationer som tenderar att dra nytta av stigande kreditpoäng. (För relaterad läsning, se:

Vad är ett socialt kreditpoäng och hur kan det användas? )