Skuld, för många människor idag, är helt enkelt ett faktum i livet. Det är det sätt de betalar för nästan allt från stora biljettobjekt som hem och bilar till dagliga inköp som bensin och tuggummi. Vid sin mest grundläggande definition är skulden helt enkelt en summa pengar som lånas av en part från en annan. Enligt denna definition låter skulden varken bra eller dålig. En närmare titt på ämnet ger ett mer sofistikerat sätt att betrakta både skuldsättning.

SE: Kolla in vårt kreditkorts jämförelseverktyg och ta reda på vilket kreditkort som passar dig.

Bra skuld
Det finns inget bättre exempel på det gamla ordspråket "det tar pengar för att tjäna pengar" än god skuld. Bra skuld hjälper dig att generera inkomster och ökar din nettovärde. Fyra anmärkningsvärda exempel på god skuld inkluderar:

1. Teknisk eller högskoleutbildning Utbildning har länge varit synonymt med framgång. I allmänhet har ju mer utbildning en individ har desto större är personens intjäningspotential. Utbildning har också en positiv korrelation med möjligheten att hitta sysselsättningsmöjligheter. Bättre utbildade arbetstagare är mer benägna att vara anställda i bra betalande jobb och tenderar att få en enklare tid att hitta nya möjligheter om behovet skulle uppstå. En investering i teknisk eller högskoleexamen kommer sannolikt att betala sig inom bara några år av den nyutbildade arbetstagaren som kommer in i arbetskraften. Under loppet av livet kommer utbildade arbetare sannolikt att räkna upp en avkastning på investeringar som mäts i hundratusentals dollar.

2. Small Business Ownership Att tjäna pengar är hela poängen att starta ett litet företag. Tjäna intäkter är en huvudsaklig fördel av entreprenörskap, med att vara din egen chef också ett positivt resultat av strävan. Inte bara kan du undvika att vara beroende av en tredje part att anställa dig och ge dig en lönecheck, men din inkomstpotential kan förbättras direkt genom din vilja att arbeta hårt. Med lite lycka kan du förvandla din drivkraft och ambition till ett självständigt företagande och kanske ledigt, ett inledande offentligt erbjudande (IPO) som leder till stor rikedom.
3. Fastigheter
Det finns många sätt att tjäna pengar i fastigheter. På bostadsfronten innebär den enklaste strategin ofta att köpa ett hus och leva i det för några årtionden innan det säljs en vinst. Bostadsfastigheter kan också användas för att generera inkomster, genom att ta en boarder eller hyra ut hela bostaden. Kommersiella fastigheter kan också vara en utmärkt källa till kassaflöde och kapitalvinster för investerare.
4. Investering
Kortfristig investering ger möjlighet att generera inkomster, och långsiktig investering kan vara det bästa sättet som de flesta måste generera förmögenhet. Det stora utbudet av tillgängliga investeringar från traditionella aktier och obligationer till alternativinvesteringar, råvaror, terminer och ädla metaller (bara för att nämna några) ger en rad valmöjligheter för nästan alla behov och alla risker.

Inga garantier
Medan bra skuld kan tyckas vara en bra idé är det viktigt att inse att även de bästa idéerna inte alltid fungerar som planerade. En andra titt på de fyra kategorin "bra skuld" understryker punkten.

Nackdelen av högre utbildning I sig är en utbildning inte en garanterad biljett till rikedom och framgång. Ett studieområde måste väljas noggrant, eftersom inte alla grader och beteckningar erbjuder lika möjligheter på marknaden. Svåra ekonomiska förutsättningar måste också beaktas, eftersom lukrativa karriärmöjligheter blir svårare att uppnå under ekonomiska nedgångar. Arbetstagare som inte vill flytta till områden där deras färdigheter är efterfrågade eller ovilliga att acceptera lågbetalda jobb på grundnivå kan hitta sina grader inte leverera den förväntade avkastningen.

Riskerna för småföretagande Ägarskap
Liksom alla affärsföretag riskerar småföretag risken att misslyckas. Ett hårt arbete, en bra spelplan och lite tur kan vara nödvändiga för att hjälpa dig att uppfylla drömmen om att arbeta för dig själv.

Real Estate Money Pit För bara några år sedan var köp av fastigheter som en garanterad vinst för de flesta husägare, eftersom prisuppskattning över tiden var mer normen än inte i bra stadsdelar. Nedåtgående fluktuationer i globala fastighetspriser har lärt många husägare att prisuppskattning inte garanteras. Å andra sidan, fastighetsskatt, hyresgästen föreningsavgifter och hem underhållskostnader varar för alltid.

Investering Investeringar kan vara en komplex och flyktig process. Precis som förmögenheter kan göras, kan de också gå vilse. Att investera i egen hand är inte den rätta vägen för alla investerare, och även anställningshjälp garanterar inte ett positivt resultat.

Dålig skuld Även om "bra skuld" kan ha en nackdel är vissa skulder ganska dåliga. Poster som passar in i denna kategori inkluderar alla skulder som uppkommit för att köpa deprecierande tillgångar. Med andra ord, "om det inte går upp i värde eller genererar inkomster, borde du inte gå in i skuld för att köpa den." Några särskilt anmärkningsvärda saker relaterade till osäkra skulder inkluderar:

1. Bilar Fordon är dyra. Speciellt kostar nya bilar mycket pengar. Medan du kanske behöver ett fordon för att få dig till jobbet och att köra de ärenden som ingår i vardagen, är det bara ett slöseri med att betala ränta på en bil. När du lämnar bilen mycket, är fordonet redan värt mindre än det var när du köpte det.

Sätt ditt ego åt sidan och betala kontant för en begagnad bil, om du har råd att göra det. Om du inte kan köpa det billigaste fordonet du kan hitta och betala av det så fort du kan. Köpare som insisterar på att bo utanför deras medel och att finansiera en ny bil ska leta efter ett lån med liten eller ingen intresse för den. Medan du fortfarande spenderar mycket pengar på något som till slut försämras tills det är värdelöst, kommer du åtminstone inte att betala ränta på det.

2. Kläder, förbrukningsmaterial och andra varor och tjänster Det sägs ofta att kläder är mindre än hälften av vad konsumenterna betalar för att köpa dem.Om du tittar runt en begagnad klädaffär ser du att "hälften" är generös. Förutom kläder, semester, snabbmat, matvaror och bensin är det alla artiklar som vanligtvis köps med lånade pengar. Varje öre som spenderas i intresse för dessa föremål är pengar som kunde ha använts mer klokt någon annanstans.

3. Kreditkort Kreditkort är en av de värsta formerna av osäkra fordringar. Räntorna är ofta betydligt högre än räntorna på konsumentlån och betalningsplanerna är ordnade för att maximera kostnader för konsumenten. Att hålla en balans på ett kreditkort är sällan en bra idé.

Den gråa ytan
Mellan god skuld och dålig skuld är en grå yta som genererar mycket kontroverser. Tre hot-knappämnen i detta område inkluderar:

Konsolideringslån För konsumenter som redan är i skuld är det en bra idé att konsolidera skuld med högre ränta genom att ta ut ett lån med lägre räntor. I själva verket frigör det ofta bara kassaflödet som konsumenterna använder för att finansiera ny skuld.

Lån till investeringar Leverans, eller låna pengar till en låg ränta och investera till en högre avkastning (sannolikt med ett marginalkonto) kan verka för investerare som ett bra sätt att få bättre än förväntade resultat . Tyvärr kommer det med många risker för den oerfarna och den potentiella risken att förlora en stor summa pengar och vara skyldig att kompensera din mäklare för de lånade medel som används i handeln.

Belöningsprogram för kreditkort Det finns några bra kreditkortsbelöningsprogram tillgängliga för konsumenterna. Pengarna som spenderas med hjälp av kreditkort kan hjälpa köpare att få gratis flygbiljetter, gratis kryssningar, kontant tillbaka och en mängd andra fördelar. Risken här är att räntan på kreditkortsskulden kompenserar värdet av belöningen.

Slutsats Det är verkligen ett argument att ingen skuld är en bra skuld. Tyvärr har få personer råd att betala pengar för allt de köper. Med det i åtanke är ett motto av "allt i moderation" det rätta sättet att ta var skulden gäller. Kom ihåg att även "bra" skuld har en potentiell dålig nackdel.