Många finansiella planeringskunder rankar att betala av skulden som en av deras högsta finansiella prioriteringar. När allt inte har någon skuld gör det möjligt för dem att sträcka sina pengar och spara mycket ytterligare. Men ny statistik tyder på att ett växande antal amerikaner är längre bort från detta mål än någonsin. Federal Reserve Bank offentliggjorde nyligen en rapport som visar att den totala skulden för alla amerikanska hushåll ökade mer än den har på ett årtionde år 2016 och kommer sannolikt att ställa ytterligare en rekord i år. Men är skulden alltid en dålig sak?

Fördelar med skuld

Thomas Anderson, en före detta investmentbanker och VD för Supernova Companies, erbjuder en kontrarfilosofi till finansiella rådgivare när det gäller skuld. Han känner att det är skuld, inte eget kapital, som kan göra en positiv skillnad för kunderna. "Den största avgörande faktorn för huruvida du kommer att lyckas på lång sikt är de beslut du fattar med hänsyn till skulden", säger han.

Andersons nya bok, < Värdet på skulden i byggnadens välstånd postulerar att konsumenterna inte bör betrakta skulden som en börda men snarare omfamna och acceptera det som ett medel för att köpa tillgångar och minska sina skatträkningar. Anderson hävdar att man använder skuld för att finansiera investeringar kan producera högre slutliga saldon än investeringar som är helt finansierade med kontanter. Han anser att skulden som tar en låg ränta är "berikande skuld" eftersom den här skulden kan låta konsumenten investera andra pengar i tillgångar som ger högre avkastning på kapital över tiden på grund av kraften i sammansättningen. I sin bok försäkrar han rådgivare om att de som ignorerar skuldfaktorn i sina rekommendationer kan ändra sina kunder med korta förändringar. Detta ensidiga tillvägagångssätt. Han ger tillbaka sitt påstående genom att jämföra tre hushållen: det första hushållet använder all sin diskretionära inkomst för att betala av skuld, den andra gör de normala betalningarna på skulden och sparar lite pengar, och den tredje gör endast minsta betalningarna på skulden och investerar resten. Det tredje hushållet slutar vinnaren efter 30 år, eftersom investeringarna växte mest i förhållande till skulden. "Det är anledningen till att beslutet med skuld är mer än beslutet om tillgångsallokering. Det driver pengar för att kompensera under en längre tid. Du kan finansiera tillgångar. I stället för att binda upp pengar i ett hus kan du lägga det i din portfölj. Trettiofem år av sammansättning till en lägre takt är mer kraftfull än 10 år av sammansättning i högre grad. " Hur rådgivare kan hjälpa

Rådgivare kan hjälpa individer att hantera sin skuld genom att använda skuldkonsolideringslån och återbetalning. planer.De som har hög studentlånskuld kanske vill överväga refinansiering med ett av de nya innovativa studielånsbolagen som SoFi, som erbjuder en rad olika uppskjutningsprogram samt hjälp med att få jobb och starta ett företag.

De kan också hjälpa potentiella hemmaköpare att få bästa möjliga uppgörelse på sina inteckningar och visa dem vad de behöver göra för att förbättra sina kreditpoäng. Kunder som är mer sofistikerade investerare kan också vilja överväga att handla på margin för att kunna utnyttja sina investeringsvinster (även om det finns en extra risk att göra detta).

Bottom Line Även om skulden ses som främst dålig av de flesta, finns det tillfällen då användningen kan motiveras för att uppnå en högre avkastning över tiden. Rådgivare kan hjälpa individer att lära sig när man ska använda skuld och när man ska använda andra medel för att uppnå finansiella mål. (För mer, se: Detta är hur finansiella rådgivare kan hjälpa till med skulden

.)