Enligt en undersökning som gjordes av amerikanska centralbanken uppgav nästan 30% av desom hade ansökt om kredit att de hade blivit nedskrivna för de senaste 12 månaderna och nästan 15 procent fick mindre än de bad om. Undersökningen, som genomfördes i september 2013 och publicerades i en ekonomisk välbefinnande studie som släpptes i juli 2014, indikerar att vissa amerikaner fortfarande kämpar för att bygga upp krediter som eventuellt förstördes under den stora lågkonjunkturen.

Om du försöker bygga upp din kredit, finns det ett sätt. Säkrade kreditkort tillåter konsumenter att göra en insättning i utgivande bank för beloppet av kreditlinjen och göra inköp baserat på kontosaldot. De fungerar som ett betalkort, men hjälper också människor att behöva bygga eller bygga om en kredithistoria.

"De flesta säkrade kreditkort rapporterar till de stora kreditbyråerna, men se till att du bekräftar det här", säger Beverly Harzog, en kreditkortsexpert och författare som specialiserat sig på säkrade kreditkort. "Poängen med att använda ett säkert kort är att antingen bygga eller bygga om din kredit. Så om din betalningshistorik inte rapporteras kommer din kredithistorik och ditt FICO-poäng inte att förbättras. Om det inte är klart i fina tryck, ring utgivaren och fråga. ”

Den goda nyheten är att säkrade kortinformation inte rapporteras annorlunda på ditt FICO-poäng än data från ett oskyddat kort. Så länge du använder det klokt kan ett kreditkort hjälpa dig att göra poäng på flera sätt:

1. 30% av ditt FICO-poäng baseras på det belopp du är skyldig på dina kreditkonton, jämfört med den tillgängliga krediterna. Att hålla din balans 20% mindre än dina korts kreditgränser kan hjälpa din poäng.
2. 10% av poängen kommer från de typer av kredit du har och använder, till exempel kreditkort, avbetalningslån och din inteckning.
3. Med tiden kommer kreditvisningen att hjälpa dig med din betalningshistorik, vilket är 35% av din poäng och längden på kredithistoriken, som är 15% av din poäng.

Välja det bästa säkrade kreditkortet

Konsumenterna måste alltid vara försiktiga med vilka säkrade kreditkort de ansöker om. Vissa kort rapporterar inte till kreditbyråer och vissa har höga avgifter, säger Harzog.

"Det finns utmärkta val där ute, men kom ihåg att de här korten riktar sig till dem med dålig kredit så det kommer också att finnas rovlånare att se upp för", säger Harzog. "Vissa av dessa kommer att ha massor av avgifter och höga räntor. Så läs det fint utskrift mycket noggrant. Och läs sedan det igen. "Mer information finns i Så här hittar du en förfallande långivare .

Harzog säger att du kan starta din sökning på Internet, men det kommer inte att ge alla svar. Till exempel tror många människor att eftersom det är säkrad kommer du alltid att godkännas.Att få ett säkert kort från en större emittent, som Capital One eller Citi, är svårare. Men det finns andra kort som är mer förlåtande av de senaste konkurserna och sådant som ", säger Harzog. "Så forskning är väldigt viktigt att hitta en som uppfyller dina behov och att du också kan kvalificera dig för. Den goda nyheten är att krediten löser upp lite och fler blir godkända idag. "

Den andra sak att överväga är bekvämligheten. "Citi erbjuder ett mycket bra kort, men du måste besöka en filial och be om ansökan", säger Harzog.

Hur mycket kostar det?

Harzog säger att de flesta säkrade korten har en avgift från $ 19 till så hög som $ 75. Du borde kunna hitta ett anständigt kort med en årlig avgift på $ 20 till $ 40. "Tänk på att några av de värsta säkrade korten också kan ta ut en månatlig underhållsavgift", säger Harzog. "Det är därför det är så viktigt att läsa böterna. Dessa extra avgifter kan verkligen lägga till och du vill inte bli förvånad av dem. "

Harzog rekommenderar konsumenter att alltid betala saldot i slutet av varje månad för att undvika att betala ränta. Men om du behöver bära en balans över tid, lägger du extra hänsyn till räntan på säkrade kort, som kan sträcka sig från 8. 99% till 29. 99% eller mer.

Toppsäkrade kreditkort, enligt Harzog, inkluderar Navy Federal Credit Union, NRewards Secured Card, USAA Secured Credit Card och Upptäck det Säkrade Kreditkort. Om du kan, undviker First Premier Bank Secured Kreditkort, Verve Kreditkort och Matrix Card (tidigare Matrix Discover Credit Card), säger hon på grund av höga avgifter. "Kreditkortavtal förändras ofta", varnar hon på henne hemsida. "Så mina recensioner baserades på informationen som gällde på bokningsdatumet. Var noga med att du läser alla upplysningsutlåtanden noggrant så att du är medveten om några ändringar. "

Ett annat bra tips är att kontrollera online för konsumentklagomål om något företag du tänker att logga på - och vara försiktig med någon utgivare som inte citerar avgifter och räntor för sitt kort innan du försöker fånga ditt namn och annan information.

Bottom Line

Ett säkert kreditkort kan gå långt för att hjälpa dig att bygga upp din kredit. Var noga med att välja det bästa kortet som accepterar din ansökan. För mer information, kolla in Säker kreditkort och Kreditkort för personer med dålig kredit .