Fastighetsplanering är ofta associerad med de rika i verkligheten, alla som vill vidarebefordra tillgångar till sina arvingar måste tänka på sin boendeplan. Dessutom beaktar boendeplanering skyddet för mindre barn, successionsplanen för ett företag och en rad andra relaterade frågor. Liksom någon aspekt av finansiell planering, som boendeplanen bör ses över och vid behov uppdateras regelbundet. En erfaren och kunnig finansiell rådgivare bör inkludera dessa frågor som en del av en periodisk översyn av din situation. Här är en lista över saker som finansiella rådgivare och deras kunder ska överväga. (För mer, se: Grundläggande om fastighetsplanering .)

Vad har ändrats?

Har din klient nyligen blivit gift eller hade ett barn? Har han eller hon skilt eller lider en makas död? Äger de ett företag? Dessa och en mängd andra livssituationer bör leda till utvärdering av en fastighetsplan, särskilt om något har förändrats eller om det har varit ett tag sedan det har blivit kollat.

Fel vid planering av fastigheter

• Undersökning av förmånstagarnas beteckning på pensionskonton, livräntor och livförsäkringar. Dessa instrument vidarebefordras via mottagarbeteckningarna och ersätter allt som anges i en testamente eller någon annanstans.
• Lämna överlevande att söka efter dina tillgångar och konton i stället för att lämna skriftlig dokumentation, inklusive en lista över onlinekonton och lösenord och var du kan hitta viktiga fastighetsplaneringsdokument.
• Anta att fastighetsplanering är en engångshändelse. Det är viktigt att regelbundet uppdatera en fastighetsplan för att skydda din klient och deras familj som livsförhållanden, tillgångar och reglerna ändras.
• Upprätta en förtroende och misslyckas med att retitla tillgångar till förtroendet.

Barnets födelse eller adoption bör i alla fall leda föräldrarna att få en testamente med en namngiven förmyndare för några mindre barn. Antag inte att eventuella verbala önskningar eller samtal skulle bli hedrade av domstolen i händelse av din död. Skriv dina önskemål skriftligen om vem som skulle ta hand om barn vid en förälders död. Om den som tar hand om sitt ekonomiska välbefinnande är annorlunda som också måste stavas ut. Det sista du vill ha är en familjekamp. (För mer, se:

Varför du borde utarbeta en vilja.

)

Förändring i äktenskaps status

Att gifta sig kan innebära många saker, inklusive förändring av mottagarebeteckningar på pensionskonton och eventuella livförsäkringar. Du kan också behöva retitla tillgångar som din kunds hem för att återspegla gemensamt ägande. På samma sätt kan viljanderätt och fastighetsplaneringsdokument kunna uppdateras för att återspegla önskan att överlåta vissa tillgångar till en make om en partner döds.

Att skilja sig från kan innebära att du avbryter några av de planeringsrelaterade saker som din klient gjorde när de gifte sig och under sitt gifta liv. Du kommer sannolikt att vilja ändra mottagare beteckningar på pensionskonton och livförsäkringar, kanske till barn eller annan släkting.

)

Förändringar i finansiell status Under årens lopp kan rikedomar ha ökat på grund av karriärsucces, ett arv eller investeringar som har fungerade bra. Denna ökning av rikedom skulle kunna komplicera att överföra tillgångar till arvtagare vid din död och skulle motivera att man återställer en fastighetsplan. (För mer, se: Avancerad fastighetsplanering: En introduktion

.)

Å andra sidan, om din kunds förmögenhet har sjunkit avsevärt, oavsett orsak, kanske du vill förenkla saker med avseende på deras boendeplan . Flytta till en annan stat Medan mycket av fokus på boendeskatten är på federal nivå, finns det en stor variation i statliga dödsskatter. Florida har inte en, men Illinois gör. Om du flyttar till en annan stat är det klokt att samråda med en advokat som är kunnig om din nya stats situation och om nödvändigt justera dina planeringsdokument i enlighet med detta. (För mer, se:

Fastighetsplanering: Fastighetsskatt.

)

Ändra stödmottagarstatus Saker kan ha förändrats i en eller flera förmånstagares liv sedan du ursprungligen upprättat en fastighetsplan. Kanske är din kunds avsikt att fördela sina syskon lika, men nu har man blivit självständigt rika och de föredrar att lämna sina tillgångar till de andra som har ett större behov. )

Ett annat scenario kan vara att en av dina klients barn har blivit en utmaning och de är inte bekväma och ger dem en stor summa direkt . Du kan behöva göra andra arrangemang för att gynna dem samtidigt som du sparar dem från sina egna dåliga vanor.

En mottagare kan också ha gått bort. Köp eller sälja ett företag Om din kund har startat eller köper ett företag, gör bestämmelser för att överföra värdet av denna verksamhet till sina arvingar. Ett fordon kan vara ett köp / säljarrangemang, som finansieras av en försäkring. Detta arrangemang kommer i huvudsak att ge värde till dina arvingar i händelse av din död eller handikapp och inte belastar de återstående partnerna i verksamheten med att behöva hantera arvingar som inte annars är inblandade i företaget. Det finns ett antal variationer av denna typ av arrangemang där det är tillämpligt. (För mer, se:

Förbered dig för att sälja ditt företag

och

Överväganden för småföretagare - Köp och sälj avtal och skatter

.) Om din kund har sålt ett företag intäkter från försäljningen kan ha valvat dem till en ny nivå av rikedom som skulle kunna kräva en fullständig genomgång av sin fastighetsplan. (Mer information finns i: Hur man skapar en företagsuppföljningsplan .) Bottom Line

Många av oss har specifika önskemål när det gäller att lämna våra rikedomar och ägodelar till arvingar. En fastighetsplan är fordonet genom vilket detta är gjort. Specifika tekniker varierar mycket beroende på våra omständigheter. Estate planering är inte en set-it-and-forget-it proposition. Eftersom situationer förändras kan du behöva återkomma din kunds boendeplan för att säkerställa att det fortfarande uppfyller deras behov. En bra finansiell rådgivare kommer att uppmana sina kunder att göra detta regelbundet som en del av den ekonomiska planeringsgranskningen. (För mer, se: Fastighetsplanering: 16 saker att göra innan du dör. )