Våra seniorår borde vara en tid att njuta av pensionering som gör saker vi älskar, oavsett om de reser, spenderar tid tillsammans med familjen eller blir aktiva i våra samhällen. Tyvärr är många bluffkonstnärer attraherade av stora bankkonton, en tillförlitlig natur och - ibland - minskande mental skarpa, som att ropa på seniorer.

Enligt konsumentrapporter finns det cirka 5 miljoner fall av äldre finansiellt missbruk varje år, men tyvärr är endast omkring 1 av 25 fall undersökta av brottsbekämpning.

Finansiella rådgivare som arbetar med äldre kunder kan spela en nyckelroll för att hjälpa dem att få plats och undvika dessa bedrägerier. Här är några av de vanligaste finansiella bluff som riktas mot seniorer och andra.

IRS Phone Scams

Seniorer kommer att ta emot telefonsamtal från personer som uppger att de är med Internal Revenue Service som kräver betalning för återbetalning. De hotar att arrestera, upphäver deras körkort och andra hot. Verkligheten är IRS kommer aldrig att ringa med problem; de kommer att skriva. Seniorer och alla som kontaktas på detta sätt borde bara hänga upp. (För relaterad läsning, se: 10 tips för att undvika vanliga finansiella bedrägerier .)

Email Scams

En stor e-mail bluff är faktiskt riktad mot finansiella rådgivare. Någon kommer att hacka en kunds e-postkonto och posera som kunden skicka ett mail till sin ekonomiska rådgivare säger att det finns en familjekris och att de behöver pengar för att hantera det. Varje ansvarig finansiell rådgivare bör göra det obligatoriskt att bekräfta detta via telefon med kunden innan något görs. (För mer, se: Finansiella rådgivare känner sig cyber-osäkra .)

E-post och mail-bedrägerier riktas regelbundet till pensionärer med investerings- och försäkringsprodukter med avkastning som är för bra för att vara sanna. Liksom allt annat är det en bra idé att kolla in företaget som erbjuder det här för bra för att vara sant, självständigt och inte genom att klicka på länkar i e-postmeddelandet. (För mer, se: Baby Boomers Akta dig för: Finansiell bedrägeri som riktar sig till pensionärer .)

Lotteri Scam

Pensionärer har riktats av uppringare som hävdar att de hade vunnit lite utländskt lotteri men de måste skicka en summa pengar för att täcka skatter eller andra till synes oavsiktliga kostnader i samband med lotterpriset. (För relaterad läsning, se: Hur man undviker att bli ett bedrägeri .)

I ett väl publicerat fall hade Wells Fargo Advisors en klient som hade skickat pengar till flera sådana svindlarar och när rådgivaren fick vind av vad som hände de vägrade att överföra ytterligare medel trots att deras klient begärde att de gjorde det. ( För en lista över vanliga metoder för bedrägeribekämpning, klicka här .)

Sjukvårdspersonal

Bedrägerier som utgör vårdgivare eller försäkringspersonal kommer att ringa pensionärer i ett försök att få personlig information om dem. De kan använda denna information för att säga att de har talat med en av seniorens släktingar och den relativa sa att det är OK för dem att ge den som ringer sina personuppgifter som ett socialt säkerhetsnummer eller deras körkort nummer. Skrämmaren brukar använda denna information för att lämna in bedrägliga medialförsäkringskrav på uppdrag av den riktade senioren. (För mer, se: Hur rådgivare kan hjälpa kunder med demens .)

Finansiell rådgivare Bedrägeri

Finansiella rådgivare ska vara betrodda rådgivare för sina kunder. Men ibland oärliga finansiella rådgivare har varit kända för att bluffa sina äldre och äldre kunder. Dessa bedrägerier kan ha formen av att avleda pengar till sina egna konton från kundkonton som de har uttagningsförmåga över.

Kunderna bör alltid granska alla transaktioner i sina uttalanden. Om en kund förlorar sin mentala kapacitet är det viktigt att få familjemedlemmarna i den utsträckning det är möjligt att hjälpa till att säkerställa att kunden inte utsätts för ekonomiskt bedrägeri. (För mer om åldrande och investeringar, se: Årets investerares liv. )

Finansrådgivarens roll

Finansiella rådgivare kan spela en nyckelroll för att skydda äldre kunder från finansiella bedrägerier och direkt bedrägerier. Baserat på de personliga relationerna de har med sina kunder kan de fråga och uppmuntra dem att köra alla erbjudanden eller försäljningsplatser som de först erhåller av dem. Detta kommer att låta dig som finansiell rådgivare visa dem varför dessa platser inte är i deras bästa och hur bluff skulle fungera. (För relaterad läsning, se: Hur rådgivare kan hjälpa till att skydda utsatta kunder .)

Finansiella rådgivare kan vara proaktiva med inte bara sina äldre kunder utan alla kunder och skicka dem information om finansiella svindlare för att hjälpa dem att känna igen dessa bedrägliga ställen när de inträffar. Dessa utbildningsstycken kan innehålla grunderna om att inte ge personliga uppgifter, t.ex. personnummer och kontonummer, bland annat till någon via telefon eller via e-post. Denna information kan presenteras som ett mail (eller mailing), som en del av ett klientmöte eller kanske som en grupphändelse för kunder och vänner. (För mer, se: Rådgivare bör överväga ett "Demensprotokoll" .)

Familjemötet

Om en finansiell rådgivare konstaterar att kundens mentala förmåga minskar bör de fråga kunden om det Det är bra att få en familjemedlem till bilden för att hjälpa kunden. Om det finns vuxna barn kan den finansiella rådgivaren arbeta med sin klient för att planera ett familjemöte för att diskutera kundens situation och rösta några av sina problem. Helst kommer resultatet att en yngre familjemedlem kommer att bli involverad med kunden och hjälpa dem att hantera sin ekonomi och i slutändan undvikas att tas in av svindlarna som äter äldre.(För mer, se: Hur man föräldrar dina åldrande föräldrar .)

Varje sådan situation kommer att bli lite annorlunda och den här kameran är verkligen en känslomässig sak för äldre kunder att möta. Finansiella rådgivare har ett ansvar att göra vad som ligger i deras kunders bästa och ibland innebär det att hantera obekväma situationer. (För relaterad läsning, se Prata med åldrande föräldrar om pengar .)

Bottom Line

Tyvärr finns det många finansiella bluffartister som gör ett "levande" preying på äldre och äldre. Finansiella rådgivare kan spela en viktig roll genom att utbilda sina kunder och sina kunders familjer om dessa bedrägerier. (För mer, se: Financial Planners: Specialisera på pensionärer .)