När fler vuxna går in i pensionen och mer av nationens rikedom kontrolleras av äldre är det viktigt för finansiella rådgivare att vara medveten om riskerna och ansvaret när deras äldrekunder är utsatta för finansiella bedrägerier. Seniorer som samlar in sociala trygghetsförmåner har länge varit ett mål för brottslingar som bedriver bedrägeri på nätet, men analytiker säger att förekomsten av brottsmål som riktar sig till seniorer växer. Människor lever längre och fler seniorer driver affärer och genomför finansiella transaktioner online.

En 2011-studie genomförd av MetLife Mature Market Institute uppskattat att $ 2. 9 miljarder förloras årligen till äldre ekonomiska missbruk, och studien tittade bara på fall som rapporterats i media. Enligt National Adult Protective Services Association (NAPSA) rapporteras endast en bråkdel av finansiella brott mot seniorer till myndigheter.

FINRA presenterade nyligen planerna att bekämpa finansiella brott mot seniorer. Och i år ökar flera stater insatser för att skydda äldre från ekonomiska bedrägerier. År 2016 producerade Nordamerikanska Securities Administrators Association (NASAA) modelllagstiftning för finansiella rådgivare att rapportera faktiskt eller misstänkt missbruk till lämpliga myndigheter, inklusive ansvarsskyddet för rådgivarna själva. Hittills har Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana och Vermont redan antagit föreskrifter i enlighet med dessa, och NASAA förväntar sig flera fler att följa efter.

Finansiella rådgivare bör känna till de röda flaggorna som kan signalera när en äldre klient utsätts för högre ekonomiskt utnyttjande, och de borde känna till sina rapporteringsskyldigheter om de misstänker att de har begåtts. ) Vem är utsatt för finansiella brott

Bland seniorbefolkningen är kvinnorna dubbelt så stora som män att rikta sig mot ekonomiskt missbruk, och de flesta offer är mellan 80 och 89 år. De flesta bor ensamma och kräver en viss grad av hjälp, enligt NAPSA. Isolerade seniorer med få familjemedlemmar eller vänner är särskilt utsatta för att rikta sig mot främlingar, men i själva verket är majoriteten av rapporterna till Vuxna skyddstjänster av fall där förövaren är en familjemedlem. Familjemedlemmar med missbruksproblem, spelproblem eller andra ekonomiska problem kan bli desperata och målrelaterade.

MetLife-studien uppskattar att 51% av bedrägerier är främlingar och att en tredjedel av tiden är den person som bedriver bedrägerier en vän, familjemedlem eller granne. De flesta gärningsmän är män, och inom den här kohorten är de flesta mellan 30 och 39 år.Kvinnliga förövare brukar vara yngre.

Seniorer med en relativt hög nettovärde och som är otydliga tekniskt kan vara tilltalande mål för brottslingar. Bedrägerier sträcker sig från relativt enkla fall av identitetsstöld till mer komplexa system som innefattar avskärmning-räddningsbedrägeri, sjukvårdsbedrägeri eller fall där förövarna får fullmakt.

) Top Red Flags Att ha en nära relation med en äldre klient kan placera en finansiell professionell på plats för att upptäcka eventuellt bedrägeri och varningsmyndigheter. Experter säger att rådgivare bör leta efter bevis på ovanligt ekonomiskt beteende hos sina kunder som kan hantera åldersrelaterad kognitiv nedgång. Tydliga varningsskyltar skulle plötsligt återkalla stora pengar från ett konto, en plötslig ändring till en testamente eller annat dokument eller en investering i en olämplig produkt. Obetalda räkningar eller en konstig förändring av beteendet hos vårdgivare kan vara tecken på att bedrägerier har fått kontroll över kundens medel.

En ny bästa väns plötsliga utseende kan också vara ett annat varningsskylt.

Vad du kan göra

World Elder Abuse Day är den 15 juni. Sponsras av U.S.A. Department of Health and Human Services kan sådana händelser vara ett tillfälle att prata med en klient om hans eller hennes beteende verkar problematiskt. Om du har en rapport med familjemedlemmar, prata med dem. Kunder som inte är tekniskt kunniga kan utbildas om vilken information som är säker att dela över internet. Påminn dem om att de flesta officiella meddelanden från Socialförsäkringsverket kommer från. gov e-postadresser.

Bottom Line

Advisors kan och bör uppmana kunder att samråda med dem innan de förbinder sig ekonomiskt med någon ny produkt som kan vara olämplig eller missbrukande. Mer hjälp till rådgivare som hanterar äldre kunder kommer också - I juli gick lagstiftningen (Senior Safe Act of 2016) i representanthuset som skulle skydda rådgivare från ansvar mot brott mot privatlivet om de rapporterade misstänkt ekonomiskt utnyttjande av seniorer . Senaten har ännu inte rösta på propositionen. nd från och med sommaren, lagar lagar som gör det obligatoriskt för rådgivare att anmäla misstänkt äldre bedrägeri trädde i kraft i Alabama, Indiana och Vermont. En lag om seniorskydd kommer att träda i kraft i Louisiana i januari. Lagarna skyddar också rådgivare från civilrättsligt ansvar för rapportering av bedrägeri. (För relaterad läsning, se:

Hur rådgivare kan hjälpa till att skydda utsatta kunder.

)